+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Вопрос о задолженности перед банком

При одобрении кредита или займа кредитная организация учитывает большой перечень факторов: возраст заемщика, официальный доход, место работы, семейное положение… Но одной из главных характеристик, влияющих на размер, ставку и сам факт предоставления кредита, является кредитная история. Если в ней отражены долги по кредитам, пусть даже незначительные по сумме, это может стать причиной для отказа в предоставлении займа [1] .

Оплошность в выплате кредита, пусть даже и незначительная, может привести к снижению рейтинга кредитной истории. К сожалению, многие даже не знают, что у них есть долг, который мог «накапать» с копеек, оставшихся непогашенными во взятом когда-то кредите. Подобное происходит от невнимательности или от финансовой неграмотности: когда заемщик полностью вносит платеж, ему стоит взять справку о закрытии долга непосредственно в своем банке. Возможна подобная неприятность и при возврате средств на кредитную карту. Например, недоплаченная сумма в 2 рубля, провисевшая несколько месяцев, может стать причиной блокировки карты и сообщения о том, что платежеспособность заемщика под вопросом.

Как можно узнать, есть ли долги по кредитам

В том случае, если заемщик брал кредиты только в одном банке, это не составит особого труда. Необходимо посетить отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор, чтобы получить справку об отсутствии задолженности. Конечно же, при себе необходимо иметь паспорт. Также можно воспользоваться такой услугой, как личный кабинет данного банка, в котором онлайн предоставляется вся информация о балансе кредитных карт и счетов.

В том случае, когда кредиты были взяты в различных банках, проверить, не осталось ли по ним долгов, можно, посмотрев свою кредитную историю. Это досье, которое составляется из информации, передаваемой кредиторами (банками, МФО, кредитными кооперативами), у которых человек прежде получал кредиты или займы. Однако у тех, кто никогда не пользовался услугами кредитования, кредитной истории просто-напросто нет.

Информация, хранящаяся в кредитной истории физического лица, разделена на 4 части [2] :

  1. Титульная часть: ФИО, данные паспорта и т.п.
  2. Основная часть, содержащая сведения о финансовых обязательствах: информацию о суммах и сроках займов (кредитов), об исполнении обязательств, о наличии процедур банкротства и пр.
  3. Дополнительная часть: информация об источнике формирования, пользователях, о приобретателе права требования.
  4. Информационная часть: сведения о займах (кредитах), об отказе в их получении (с указанием причин отказа), о предоставлении поручительства, информация об отсутствии 2 и более подряд платежей [3] .

По запросу кредитора — индивидуального предпринимателя или юридического лица — в целях выдачи займа или кредита ему может быть предоставлена для ознакомления только информационная часть досье (согласия субъекта кредитной истории при этом не требуется) [4] . Кредитная история хранится в соответствующем бюро в течение 10 лет с момента поступления последних изменений. Убрать из записей сведения о просрочках и т. п. не представляется возможным, однако можно оспорить содержание в порядке, установленном законом [5] .

Субъект кредитной истории может ознакомиться с ней в полном объеме. Один раз в год отчет предоставляется бесплатно, в повторном случае — за плату. Процедура проверки кредитной истории имеет некоторые сложности, связанные с конфиденциальностью информации. В первую очередь потребуется выяснить, в каком именно из бюро находится данная информация. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Способов несколько [6] :

  • Если заемщик знает свойкод субъекта кредитной истории — комбинацию цифр и букв, которая создается при оформлении договора займа (кредита), — он может обратиться с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Делается это напрямую через официальный сайт Банка России [7] .
  • Послать запрос в ЦККИ можно и без кода. Это можно сделать несколькими способами:
    • Черезотделение связи. В этом случае потребуется совершить визит в почтовое отделение с паспортом, составить запрос, указать в нем свои данные и обязательно заверить подпись у оператора связи.
    • В кредитной организации, где также заверят ваши паспортные данные и подпись.
    • В любом бюро кредитных историй, где присутствуют сотрудники, уполномоченные принимать подобные запросы.
    • После обращения к нотариусу, который заверяет подлинность подписи субъекта кредитной истории.

В ответе ЦККИ, который придет на электронную почту, будет указано, в каком именно бюро сформирована кредитная история данного физлица. Процедура предоставления информации ЦККИ является безвозмездной. Следующим шагом станет обращение в данное кредитное бюро для получения отчета по кредитной истории. Сделать это можно лично либо по почте. В последнем случае ответ будет получен в виде официального письма на имя заемщика.

Исходя из нюансов вышеперечисленной процедуры получения собственной кредитной истории, можно предположить, что многочисленные варианты проверки кредитной истории онлайн, предлагаемые в сети Интернет (обычно на платной основе), вызывают значительные сомнения. На сайте Центробанка размещены рекомендации, предостерегающие граждан от передачи своей личной информации (данных паспорта, кода и пр.) третьим лицам [8] .

В ситуации, когда есть опасения по поводу того, не было ли возбуждено судебное взыскание долгов по кредитам или займам, поможет обращение в ФССП (Федеральную службу судебных приставов). ФССП ведет электронный банк данных исполнительных производств и предлагает узнать о наличии соответствующих долгов онлайн через официальный портал. Достаточно ввести свои ФИО и указать регион, в котором вы зарегистрированы, после чего система сообщит, найдены ли результаты. В случае обнаружения долга можно оплатить судебную задолженность онлайн непосредственно на данном сайте при помощи электронных платежных систем [9] .

Узнать про долги по кредитам можно и весьма неприятным образом, например из звонка сотрудника банковской службы или коллекторского агентства.

Что предпринять, если обнаружена задолженность?

В ситуации, когда обнаруживается наличие задолженности, желательно погасить ее как можно быстрее. Если сумма оказывается значительной, можно воспользоваться одним из способов оптимизации долговой нагрузки, таких как:

  1. Реструктуризация долга, при которой происходит изменение условий его погашения. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячного размера платежей. Но надо понимать, что в этом случае неизбежно растянется время погашения долга и совокупный размер переплаты. В зависимости от политики банка могут быть предложены и другие условия реструктуризации.
  2. Рефинансирование задолженности можно осуществить, обратившись либо непосредственно к банку-кредитору, либо в любой из банков, предоставляющих подобную программу. Отнестись к выбору нужно чрезвычайно внимательно, стоит просчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования, например стоимость страховки [10] .
  3. Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях — еще один способ погасить долги банку. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, при этом у должника после погашения долга могут остаться свободные средства. Данный вариант часто оказывается оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
  4. Государственная программа помощи, обращение к которой возможно при наличии ипотечного валютного кредита. Речь идет о Постановлении правительства от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» [11] . По данной программе доступно списание части кредита в рамках одного из предоставленных государством способов. Воспользоваться услугами данной программы могут и те плательщики, которые не имеют просрочек по выплатам.
  5. Объявление банкротства, т. е. обращение в суд с заявлением о признании неплатежеспособности. Данная возможность предоставлена Федеральным законом от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Особенностью процедуры является необходимость оплатить работу арбитражного управляющего и услуги юристов на протяжении довольно длительного времени, которое требуется для рассмотрения вопроса [12] .

Можно попробовать перезанять для погашения задолженности банку. Вопрос лишь в том, удастся ли заемщику найти выгодные условия предоставления нового займа, имея в кредитной истории непогашенную задолженность. Судя по информации Объединенного кредитного бюро, в 2017 году получить заем в банке смогли только 3% от числа неплательщиков, имевших непогашенную просрочку более 3 месяцев [13] .

В любом случае решать вопрос обнаружившейся задолженности лучше не откладывая, и тем более не стоит скрываться. В случае, когда должник игнорирует выполнение своих обязательств, банк обычно продает его долг коллекторскому бюро, среди которых довольно много компаний, которые не тратят время на досудебное общение с должниками, предпочитая решать вопросы возврата долгов в судебном порядке [14] .

Как возвращать долги коллекторам

Коллекторские услуги, а именно действия по профессиональному взысканию проблемных долгов, востребованы во всех странах, имеющих развитую банковскую сферу. В России работа профессиональных взыскателей долгов регулируется правовыми нормами, заложенными в Федеральном законе от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах).

Как же осуществляется передача долга коллекторам? Кредитор вправе:

  • Обратиться к коллекторам за услугой с целью получения долга в пользу банка. При этом не происходит смены кредитора, между банком и коллектором заключается агентское соглашение. По итогам работы агентству выплачиваются комиссионные.
  • Переуступить (продать) непогашенную задолженность коллекторскому агентству. Данный вид сделки называется цессией. С юридической точки зрения при этом происходит смена кредитора, причем коллекторское агентство может предлагать должнику новые условия погашения долга.

Оба варианта, чтобы взыскать долг или вернуть хотя бы его часть, активно применяются банками. По данным НАПКА, за 2017 год по агентскому договору коллекторам было передано на взыскание 390 млрд рублей, в то время как в качестве переуступленных (проданных) долгов — 280 млрд рублей [15] .

Для должника более удобен вариант продажи его долга коллекторам. Это связано с тем, что по просроченному долгу, принадлежащему банку, по-прежнему продолжается начисление процентов и штрафов (пени), в то время как по проданному долгу дальнейшее начисление процентов обычно бывает остановлено [16] . Помимо этого, коллекторские агентства не ограничены нормативами Центробанка РФ, в связи с чем имеют больше возможностей договориться с должником.

В том случае, если должник не прячется от банка и предоставил кредиторам свои контакты, он имеет возможность узнать о произошедшей смене кредитора из письма-уведомления от банка. Коллектор в свою очередь также письменно уведомляет должника о том, что он является новым кредитором и намерен проводить действия по взысканию долга.

Необходимо понимать, что в сфере взыскания долгов могут работать не только официальные коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП и действующие строго в рамках закона, но и так называемые «серые» коллекторы, не соответствующие жестким требованиям Закона о коллекторах. По статистике, которую ведет Национальная ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), максимум жалоб должников относятся как раз к работе «серых» коллекторов, не прошедших регистрацию в реестре ФССП [17] .

Поэтому первое, что необходимо сделать при появлении коллектора — поинтересоваться ФИО его представителя; узнать, какое агентство представляет данный специалист (включая номер регистрационного свидетельства, который можно проверить); попросить документы, подтверждающие законность цессии (если она произошла).

Как общаться с коллекторами? В том случае, когда должник убедился, что он имеет дело со специалистом зарегистрированного агентства, стоит внимательно выслушать его предложения — для того, чтобы совместными усилиями решить вопрос погашения задолженности раз и навсегда.

Обнаружив, что долг по кредиту или займу передан коллекторам, состоящим в реестре ФССП, не стоит избегать общения с ними. Современный коллектор является, по сути, финансовым консультантом, который проводит анализ задолженности, изучает платежеспособность клиента, рекомендует варианты реструктуризации долга. В том случае, когда долг продан коллекторскому агентству, должник может также получать определенные бонусы за активное погашение и сотрудничество.

Коллекторские услуги для банковских должников

В качестве примера работы коллекторского агентства, предлагающего клиентам весьма удобные условия погашения долгов со множеством бонусов, можно рассмотреть опыт компании «Первое коллекторское бюро». Об опыте ПКБ рассказывает управляющий директор Павел Михмель:

«ПКБ в числе первых успешно прошла процедуру регистрации в реестре ФССП в соответствии с требованиями Закона о коллекторах и на сегодняшний день является одним из лидеров данной сферы деятельности. Работа «Первого коллекторского бюро» может быть примером добросовестного и разумного взаимодействия с должником, в ходе которого совместно прилагаются усилия для погашения задолженности.

Мы понимаем, что главное при выплате долга по кредиту — создание для клиента возможности вносить платежи таким образом, чтобы финансовая нагрузка была для него посильной. Наши специалисты предлагают различные варианты реструктуризации долга, консультируют, как можно сделать расходы по выплате кредита сопоставимыми с ежемесячными доходами клиента, оказывают помощь в поиске наиболее удобного графика платежей и прочее.

Для тех клиентов, которые не нарушают обещаний и придерживаются платежного графика, компания «Первое коллекторское бюро» на правах кредитора предлагает возможность прощения части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Значительное преимущество работы с ПКБ — возможность использования личного кабинета клиента (должника), который расположен на официальном сайте агентства www.collector.ru. Воспользовавшись личным кабинетом, клиент нашей компании получает возможность:

  • Проверить долги по кредитам, уточнить их размер и даты платежей.
  • Узнать о возможности получения рассрочки или бонусов от ПКБ.
  • Оплатить задолженность онлайн без комиссии при помощи банковской карты, сервисов «Альфа-Клик» и «Сбербанк Онлайн», систем электронных платежей QIWI и «Яндекс.Деньги».
  • Настроить функцию «Автоплатеж», которая позволит погашать задолженность, не нарушая графики платежей, и исключить дальнейшее общение с коллектором.
  • Проверить кредитную историю онлайн бесплатно (для чего ПКБ запрашивает данную информацию в соответствующем кредитном бюро и делает ее доступной для клиента в личном кабинете).
  • Получить справку об отсутствии задолженности.

Если компания видит готовность клиента погашать задолженность, ПКБ предлагает существенные бонусы:

  • За регистрацию на сайте ПКБ. После регистрации клиент может самостоятельно регулировать вопросы по погашению задолженности без взаимодействия с сотрудниками агентства.
  • За первую оплату, проведенную клиентом. Данным действием человек подтверждает свою готовность платить, поэтому Бюро проявляет максимально лояльное отношение к такому клиенту, что и демонстрируется начислением бонуса.
  • За поддержание контакта. Данный бонус от компании «Первое коллекторское бюро» предоставляется тем должникам, которые не стремятся уклониться от общения. Именно этой категории клиентов предоставляется возможность погашения долга в рассрочку. В течение действия рассрочки возможно прощение части долга в качестве поощрения для тех, кто четко придерживается графика платежей».

P. S. Более подробную информацию о работе агентства «Первое коллекторское бюро» можно получить на официальном сайте компании www.collector.ru.

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службой судебных приставов по Москве.

Долг перед банком по кредиту

1. У меня долг перед банком по ипотечному кредиту. Решение суда от 2016 года.
Если мне родственник подарит в ближайшем будущем квартиру, арестуют ли её? Смогу ли я совершать с ней какие-либо сделки как собственник?

1.1. Могут наложить арест — запросто.

1.2. Вполне возможно, что арестуют. Пока не арестовали, Вы вправе свободно распоряжаться квартирой.

2. Имею задолженность перед банком по кредиту, ИЛ находится на предприятии, ежемесячно долг погашается. Хочу купить квартиру. Может ли наличие непогашенной задолженности быть препятствием в покупке и оформлении жилья?

2.1. Наличие непогашенной задолженности не может быть препятствием для покупки и оформления жилья, однако вы должны понимать, что на это жилье может быть наложен арест.

2.2. Нет не будет это препятствием.

2.3. Нет, не будет. Закон о госрегистрации недвижимости № 218-ФЗ не содержит подобного рода ограничений. Препятствием может послужить то обстоятельство, если у Вас, например, заблокированы счета. Тогда оплату придется производить наличными и не желательно использовать банковскую ячейку.

3. Есть ли срок давности по кредитам в банки, если он не выплачивается?
И если за долги перед банком началось делопроизводство?

3.1. Общий срок исковой давности 3 года. Об истечении СИД заявляется в суде.

3.2. Здравствуйте! Да, есть сроки исковой давности. По требованиям банка о взыскании долга по кредитному договору, срок исковой давности составляет 3 года.

4. Покупатель внес оплату по кредиту и погасил долг перед банком. Закладная в рег. палате на снятии обременения квартиры. По предварительному договору продавец обязуется передать квартиру (предположим до 25 марта), но основной сделки и одобрения банка по займу еще нет. Вопрос можно ли впускать покупателя в квартиру для заезда. Пока не подписан основной договор купли продажи и нет средств на счетах?

4.1. Это Вам решать, Вы кого угодно можете впустить в квартиру.
НО не советую этого делать пока не подпишите акт передачи ине получите полностью средства..

5. Можно ли к делу по задолженности кредита добавить ещё долг перед другим банком. И решать с приставом вопрос по двум делам.

5.1. Добрый день! На усмотрение судьи.

ст. 151 ГПК РФ
1. Истец вправе соединить в одном заявлении несколько исковых требований, связанных между собой, за исключением случаев, установленных настоящим Кодексом.
(в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 126-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции»)
2. Судья выделяет одно или несколько соединенных исковых требований в отдельное производство, если признает, что раздельное рассмотрение требований будет целесообразно.
3. При предъявлении исковых требований несколькими истцами или к нескольким ответчикам судья вправе выделить одно или несколько требований в отдельное производство, если признает, что раздельное рассмотрение требований будет способствовать правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела.
4. Судья, установив, что в производстве данного суда имеется несколько однородных дел, в которых участвуют одни и те же стороны, либо несколько дел по искам одного истца к различным ответчикам или различных истцов к одному ответчику, с учетом мнения сторон вправе объединить эти дела в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения, если признает, что такое объединение будет способствовать правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела.

Это интересно:  Сбербанк страхование жизни семейный актив

6. У меня долг перед банком. Я не платила по кредиту с 2014 года. Банк подал в суд. Суд принял решение о взыскании с меня всей суммы долга. Я слышала, что если оплат не было три года, то договор можно признать потерявшим силу. Верно ли это? Что можно сделать в такой ситуации?

6.1. Если Вы участвовали в судебном процессе и не заявили пропуск исковой давности и суд удовлетворил требования, то только обжаловать решение суда а апелляционном порядке.

6.2. В этой ситуации необходимо обратиться к юристу с копиями всех документов, чтобы не гадать, что там у Вас происходило. Если был вынесен судебный приказ, то его необходимо отменить в течение 10 дней с момента его получения.

6.3. Там не совсем так, нужно сроки считать и нужно понимать что у вас за судебный акт был и в каком порядке вынесен, потом думать что с ним можно сделать, без документов сложно сказать как правильно поступать.

7. Был долг перед банком по кредиту. В 20 числах сентября приходит смс о том, что банк передает дело судебным приставам для решения вопроса свяжитесь с банком. Я связалась с банком и 4 октября вопрос был положительно решен. Договор был закрыт. Но сегодня 24 декабря приходт смс о снятии денежных средств с карты в счет погашения судебной задолженности. Как быть я же все вопросы с банком решила на руках есть договор о закрытии. С меня сняли 7 т.р. как мне их вернуть.

7.1. Здравствуйте Виктория! Идите в банк, где сняли деньги и разбирайтесь, скорей всего ИП по судебному приказу. А как мог банк Вам закрыть договор (если есть долг), договор или исполняется и по Вашему ЗАЯВЛЕНИЮ ВЫДАЕТСЯ СПРАВКА О ЗАКРЫТИИ КРЕДИТА, или срок действия договора заканчивается, но остается задолженность и она взыскивается или по договору цессии передается новым кредиторам. Вот эти вопросы в банке и выясните.

7.2. Приставу надо предоставить доказательства погашения добровольно долга и отсутствия задолженности (оснований для взыскания), а с получателя — потребовать возврата, т.к. он дважды получил за одно и то же.

8. Банк передал долги по кредиту-коллекторам. А человек попал в больницу ещё до передачи банком его долга коллекторам (инфаркт) . Выйдя из больницы « больной» собрал документы, что он « инвалид» и не может платить. Но банк как выяснилось уже передал его кредитную историю коллекторам. Вопрос — с кем решить проблему « банкротства» с банком или коллекторами? И как узнать где находится « офис» коллекторов, что бы им повторно отнести документы?

8.1. Если банк произвел переуступку долга коллекторам, то общаться придется теперь с ними. Узнать их адрес можно из документов, которые они вам присылают либо по телефону, если они вам звонят.

9.1. Здравствуйте,
Вполне возможно. Чтобы сказать наверняка, юрист должен видеть все документы по кредиту, в том числе сам договор
Желаю Вам удачи и всех благ!

9.2. Вам следует в суде заявить о пропуске срока исковой давности по вашему обязательству.

9.3. Здравствуйте, Галина Анатольевна!
Срок исковой давности по кредитным платежам исчисляется — три года с даты внесения последнего внесенного платежа по кредиту.
Если последний платеж был вами внесен 02.02.2015 года, то срок исковой давности для обращения в суд истек 02.02.2018 года.
Вам необходимо писать отзыв на исковое заявление и просить суд применить срок исковой давности, поскольку суд может его применить только по заявлению стороны в деле.

10. Меня зовут Анна. У меня долги перед Банками по кредитам и кредитным картам. Я — мама в декрете. Пока выплачивали детские до полутора лет я платила по кредитам, но с полутора лет перестали выплачивать деньги и мне нечем платить, т.к.ребенок в сад ещё не ходит и я не работаю. Ходила в банк и разговаривала с представителем банка, чтобы заморозить счёт до моего выхода на работу, но они мне в ответ сказали, что ничем помочь не могут. И теперь беспокоят звонками, грозят подать в суд и т.д. Что мне делать я не знаю. У нас трое детей, все несовершеннолетние и в имуществе у меня только машина 2001 г.

10.1. В данном случае придется платить по возможности. Если подадут иск на Вас просите снизить неустойку, ст.333 ГК РФ. если долг с Вас взыщут просите рассрочку или отсрочку, ст.203 ГПК РФ.

10.2. Здравствуйте Анна! Вашу проблему можно решить. Законная помощь должникам в урегулировании и реструктуризации задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами на всей территории РФ! Обращайтесь, поможем!

10.3. Обратитесь официально к кредиторам о проведении реструктизации долгов, а на слова вы потом в суде не предъявите.
По возможности гасить проценты, или ждать обращения в суд. периодически смотрите сайт мирового судьи по месту жительства, т.к. долг взыщут по судебному приказу, который вы вправе отменить (см. Глава 11 ГПК РФ). Также сайт судебных приставов, чтобы узнать возбуждено ли в отношение вас исп. производство. Приставы часто не высылают документов.

11. По кредиту банка траст у меня много вопросов и долго писать. Банк закрыли и передали мой кредит в банк открытие. А платёж за октябрь уже оплатил и деньги вернуть огромная проблема. Так как даже в при поездке в Ростов-на-Дону я ничего не добился и на горячей линии разговаривает только компьютер.

11.1. Так а в чем вопрос собственно?

12. У меня имеются задолженности по кредитам в Отп банке, не оплачиваю третий месяц, долги передали коллекторам, могут ли арестовать мои счета в Сбербанке? Как узнать подали на меня в суд, чтобы успеть обналичить счёт?

12.1. Узнать о том, что Вас подали в суд можно на сайте районного суда по месту Вашей регистрации или на сайте мирового. Арестовать счета могут, если банк заявит об этом ходатайство либо между ОТП и Сбербанком заключено соглашение о списании средств со счетов должников;

13. У меня долг перед банком ВТБ просрочка по кредиту пол года, заблокировали заработную карту, туда поступают средства, могут ли мне её разблокировать, что бы я погасил долг.

13.1. Добрый день, Светлана.
Вам обязаны её разблокировать. Обратитесь с письменным требованием в банк. В случае отказа — подавайте иск в суд.

13.2. Если заблокировал пристав по ИП, то предоставляете ему от работодателя справку о перечислении на такой-то счёт ЗП и из банка справку берёте, что на счёт ЗП поступает. Пристав обязан разблокировать карту и направить вашему работодателю Постановление об удержании долга из ЗП в размере до 50%.
Если взыскатель в банк напрямую подал исполнительный лист, то справку от работодателя в банк и заявление о разблокировании ЗП счёта с удержанием до 50% ЗП.

14. У сына долги по кредитам перед банками, т.к.остался без работы, имеют ли право судебные приставы наложить арест на мое имущество, т.к.проживаем с сыном в одной квартире, свое имущество сын оставил при разводе жене и сыну. На мое имущество есть кредитные договора.

14.1. Добрый день! В вашей ситуации риск не слишком большой, так как Вы сможете подтвердить принадлежность имущества именно Вам, представив приставам кредитные договоры.

14.2. Наталья, здравствуйте. Арест налагается только на имущество должника, при наличии решения суда. Суд выносит решение о взыскании с должника суммы долга, на основании решения суда выписывается исполнительный лист с которым истец вправе обратиться к должнику или к приставам о принудительном взыскании. При этом имущество на которое накладывается арест должно принадлежать лично должнику. Если на Ваше имущество наложен арест приставом-исполнителем, то его решение обжалуется через суд.

14.3. Здравствуйте, Наталья!
Ваше имущество судебные приставы-исполнители не имеют право описать и наложить на него арест, но будьте готовы подтвердить, что оно действительно принадлежит Вам. Если кредитные договоры содержат указание на конкретные вещи, которые приобретались за счёт кредитных средств, то такие документы будут служить таким доказательством.

14.4. Здравствуйте, Наталья! По закону судебный пристав имеет право описать имущество, находящееся по месту регистрации должника; при этом собственники имущества должны доказать, что данное имущество принадлежит им, а не должнику.
С уважением, ЮРИДИЧЕСКАЯ ФИРМА «ЗАКОН».

14.5. Добрый день, Наталья! Думаю, что вам в судебном порядке придется добиваться исключения из описи именно вашего имущества. Кредитные договора с банком не оформляются от руки, если с физическим лицом, то придется решать в суде.

14.6. Сейчас надо подобрать оптимальный вариант, как избавиться от кредитов и не впадать в панику.

На сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

15. У мужа долги перед банками по кредиту (который он оформлял на себя, Но для другого человека. Этот человек умер, а жена его не платит) если трудоустроится официально, то банки могут взымать какой процент от з/п? Или судебные приставы наложить арест на денежные средства? И можно ли в бухгалтерию по месту работы предоставить реквизиты моего расчетного счета (т.е. жены), воизбежании ареста или взысканий.

15.1. Если муж взял кредит, а деньги дал другому человеку, то это может быть рассмотрено как займ этому человеку или неосновательное обогащение. При его смерти долги переходят его наследникам ст. 1175 гк рф.
Чтобы жена умершего обязана была платить, если не хочет добровольно, нужно решение суда о взыскании с нее долга. На зар. плату до 50 % взыскание ст. 138 тк рф. А банки долг по кредиту будут взыскивать с мужа, т.к. он сторона договора, а не тот, кому передал деньги.

16. Не плачу по кредитам более 3-х лет, банки передали долги кол-ам,звонят дочерям. Долг, только в одном банке вырос до 3 миллионов, как мне быть?

16.1. В вашем случае, я бы рекомендовал подать жалобу на их действия, предоставив доказательства звонков (аудио запись, детализация звонков) и не платить по долгам, так как у вас вышел срок исковой давности.
Когда кредиторы обратяться в суд, вам будет необходимо подать возражения на иск с указанием на пропуск срока исковой давности.
Юр. лицу срок давности не восстановят!

16.2. Добрый день, Анна! Коллекторы занимаются просто шантажом и вымогательством. Не обращайте внимания на звонки коллекторов, если будут сильно надоедать и досаждать — обратитесь с заявлением в полицию, о том, что вам звонят неизвестные вам лица, угрожают и вымогают денежные средства, просите принять меры к установлению этих лиц и привлечению их к ответственности. Можете написать жалобу в службу приставов. Кстати, уже есть в практике прецеденты о привлечении коллекторов к ответственности и взыскания с них сумм ущерба.
Или попросите представиться лично, какую организацию они представляют, и попросить говорить почетче и погромче, чтобы запись разговора могли услышать в полиции, куда вы намерены обратиться. Думаю, что это отобьет у них желание звонить вам. Из любой ситуации всегда можно найти выход, главное — предпринять шаги для его достижения.
Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах. С уважением, ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ «ПРАВО» !

16.3. Здравствуйте Анна!
Во-первых, можно прекратить звонки коллекторов вашим близким и вам. Для этого необходимо подготовить мотивированное заявление в адрес кредитора и коллекторов.
Что касается долга, то его можно списать через суд!

16.4. Здравствуйте, Анна! Если нечем платить, то банк имеет право обратиться в суд, при наличии оснований, в суде Вы сможете заявить об истечении срока исковой давности:
ГК РФ Статья 199. Применение исковой давности
1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
3. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.
На действия коллекторов, нарушающих Ваши права, Вы можете подать жалобу — в полицию, прокуратуру или обратиться в службу судебных приставов, которая в данное время ведет реестр коллекторских компаний, также Вы можете обратиться в суд.
С уважением, ЮРИДИЧЕСКАЯ ФИРМА «ЗАКОН».

17. У меня имеется просроченный долг по кредиту перед ОТП Банком. Последний платеж вносила в июле 2014 года. За это время общалась со многими коллекторскими организациями. Официальных уведомлений ни от одной не получала. В июле 2017 прошло три года с момента последнего платежа, а сейчас совершенно случайно узнала, что в апреле 2018 открыто исполнительное производство у приставов. Ни о суде, ни о передаче дела приставам ничего не знала. Как мне поступить и как обжаловать решение суда, ведь срок исковой давности по кредиту истек?

17.1. Елена Викторовна, в апреле узнали и до настоящего времени бездействуете? Очень странная позиция. Необходимо все делать во время. На сайте судебных приставов можно также получить информацию, что послужило основанием для возбуждения исполнительного производства. Далее — нужно было обращаться в суд, который вынес решение о взыскании и пытаться обжаловать его, в соответствии с требованиями ГПК РФ. Не исключаю, что в настоящее время возможно то-либо сделать в Вашем случае. Пробуйте!

17.2. Добрый день. В Вашем случае суд скорее всего вынес судебный приказ, который выносится судом без проведения судебного заседания по заявлению кредитора. Вам необходимо у приставов запросить постановление о возбуждении исполнительного производства и копию судебного приказа. Обязательно попросите пристава поставить дату когда копия судебного приказа была заверена. После чего в течении 10 дней необходимо написать в суд возражения на судебный приказ.

18. Могут ли приставы забрать машину, если есть долг по кредиту перед банком?

18.1. Добрый вечер!

С точки зрения закона изъять автомобиль должника можно при любой сумме задолженности. Если стоимость транспортного средства больше, чем сама задолженность, то после реализации изъятого имущества заемщик получит возврат суммы, превышающей общий долг. Для изъятия автомобиля банку необходимо подать в суд.

Кредитные учреждения не спешат это делать, учитываются следующие факторы:

Сроки просрочки. Большинство банков начинает готовить документы к суду после трех месяцев просрочки, некоторые могут дотягивать до двух лет.
Общая сумма задолженности. Если долг меньше 30 тысяч рублей, то вероятность судебного иска минимальна, но некоторые не брезгуют судиться и из-за меньших сумм, например, Сбербанк.
Сумма штрафов и пеней. Чем больше общий долг, тем больше штрафные начисления, тем выгоднее судиться.
Общее число проблемных заемщиков у конкретного банка и в стране в целом. Чем больше должников и чем меньше сумма задолженности, тем меньше вероятность судебного иска и, соответственно, изъятия автомобиля за долги.

18.2. Не могут, а так и будет. Во-первых, приставам галочка, во-вторых, изначально обращение производится на имущество, принадлежащее должнику на праве собственности.

18.3. Здравствуйте, уважаемая Светлана!
Во-первых, это зависит от суммы долга.
Во-вторых, если этот автомобиль в залоге у банка, то могут его забрать в погашение долга по кредиту по решению суда.
В-третьих, если этот автомобиль не в залоге, то можно сделать так, что он банку не достанется.
Только делать это нужно своевременно, а не тогда, когда уже арест наложен на автомобиль судебным приставом-исполнителем.
Удачи Вам.

19. Исковой долг по кредиту истек. Со стороны банка претензий не было. В договоре не была указана передача банковских данных третьим лицам. Возможна передача коллекторам? Мировой судья встал на сто-рону коллекторского агенства на «выбивку» денежных средств. Что дальше?

19.1. Добрый день.
Из вопроса мало что понятно.
Скорее всего был вынесен Судебный приказ, он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ. Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг. Только не пытайтесь самостоятельно отменить Судебный приказ. Ошибетесь в чем-нибудь и поправить будет ничего нельзя! Обратитесь к юристу на нашем сайте лично, он поможет составить такое возражение на Судебный приказ и даст необходимые пояснения.

Это интересно:  Как отказаться от отопления в многоквартирном доме

19.2. Добрый день! «Что дальше?» Чтобы ответить на этот вопрос необходимо ознакомиться с договором, посмотреть сроки, Мировой судья встал на сторону коллекторов, это означает, что выдан судебный приказ? Есть порядок отмены судебного приказа. Надо смотреть сроки и пытаться защищать свои права опираясь на сроки исковой давности, если их можно применить в Вашей ситуации.

19.3. Здравствуйте, Владимир, тот факт, что истек срок исковой давности, важен и о нем нужно заявить в суде, лучше письменно, автоматически он не применяется. А что делать дальше, трудно сказать, не видя материалов дела.

20.1. Факт оплаты части суммы не является доказательством признания всего долга. Срок исковой давности по данным делам три года (ст. 196 ГК РФ). Чтобы его применили, требуется заявление об этом в суде. Этот срок может прерываться действиями, свидетельствующими о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статья 196. Общий срок исковой давности
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
Позиции высших судов по ст. 196 ГК РФ >>>

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
КонсультантПлюс: примечание.
10-летний срок, указанный в п. 2 ст. 196, начинает течь с 01.09.2013. Вынесенный до 09.01.2017 отказ в удовлетворении иска в связи с истечением этого срока, может быть обжалован (ФЗ от 28.12.2016 N 499-ФЗ).
2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».
(п. 2 в ред. Федерального закона от 02.11.2013 N 302-ФЗ)

Статья 197. Специальные сроки исковой давности

Статья 198. Недействительность соглашения об изменении сроков исковой давности

Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.
Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Статья 199. Применение исковой давности

1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
3. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.
(п. 3 введен Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ)

Статья 200. Начало течения срока исковой давности
Позиции высших судов по ст. 200 ГК РФ >>>
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
КонсультантПлюс: примечание.
10-летний срок, указанный в п. 2 ст. 200, начинает течь с 01.09.2013. Вынесенный до 09.01.2017 отказ в удовлетворении иска в связи с истечением этого срока, может быть обжалован (ФЗ от 28.12.2016 N 499-ФЗ).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Статья 201. Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Статья 202. Приостановление течения срока исковой давности
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)

1. Течение срока исковой давности приостанавливается:
1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
2) если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение;
3) в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий);
4) в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение.
2. Течение срока исковой давности приостанавливается при условии, что указанные в пункте 1 настоящей статьи обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока исковой давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев, в течение срока исковой давности.
3. Если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока — на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.
4. Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Статья 203. Перерыв течения срока исковой давности
Позиции высших судов по ст. 203 ГК РФ >>>

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Статья 204. Течение срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)

1. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
2. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.
3. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Статья 205. Восстановление срока исковой давности

КонсультантПлюс: примечание.
По требованиям, связанным с предпринимательской деятельностью, срок исковой давности восстановлению не подлежит (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).
В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев — в течение срока давности.

Статья 206. Исполнение обязанности по истечении срока исковой давности

1. Должник или иное обязанное лицо, исполнившее обязанность по истечении срока исковой давности, не вправе требовать исполненное обратно, хотя бы в момент исполнения указанное лицо и не знало об истечении давности.
2. Если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.
(п. 2 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Статья 207. Применение исковой давности к дополнительным требованиям
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)

1. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
2. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Статья 208. Требования, на которые исковая давность не распространяется

Исковая давность не распространяется на:
требования о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ, кроме случаев, предусмотренных законом;
требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов;
требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина. Однако требования, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на возмещение такого вреда, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму»;
(в ред. Федерального закона от 02.11.2013 N 302-ФЗ)
требования собственника или иного владельца об устранении всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения не были соединены с лишением владения (статья 304);
другие требования в случаях, установленных законом.

21. Есть долг перед банком по кредиту. Дохода нет, есть совместно нажитое имущество в браке в виде автомобиля, который принадлежит жене. Банк хочет автомобиль причислить к совместно нажитому имуществу и поиметь 50% его стоимости в счет погашения моего долга. Могу ли я брачным договором обезопасить данное имущество отписав его жене и не оспорит ли банк в ходе судебного разбирательства брачный договор?

21.1. Могут наложить арест на регистрационные действия с автомобилем, но так как авто оформлено на жену, его будет трудно реализовать, так как вряд ли кто то захочет покупать половину автомобиля, если до этого конечно дойдет.

21.2. Здравствуйте, Сергей! Вы сами пишите, что » есть совместно нажитое имущество в браке в виде автомобиля», по закону 50% совместно нажитого имущества принадлежит Вам; в зависимости от конкретных обстоятельств возможно обращение взыскания на Вашу долю в общем имуществе и даже взыскание общего имущество супругов по обязательствам одного из них, если суд установит, что средства были использованы на нужды семьи.
С уважением, Марина Сергеевна.

21.3. Сергей, у банка есть такое право — требовать выдела доли совместно нажитого имущества для обращения на него взыскания.
И банк вправе оспорить брачный договор, нарушающий его права.

22. Следующий, у меня долг перед банком и не одним. По 2 м кредитам дело передано приставам. В настоящий момент я работаю, и приставы направили исполнительный лист на удержание 50% от заработной платы. Уже полгода как. Вопрос в следующем: могу ли я просить приставов об временной отмене (на 2 мес) данной процедуры? Как это делается законно? Благодарю!

22.1. Здравствуйте.
Настоящий Федеральный закон определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, которым при осуществлении установленных федеральным законом полномочий предоставлено право возлагать на иностранные государства, физических лиц (далее также — граждане), юридических лиц, Российскую Федерацию, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования (далее также — организации) обязанности по передаче другим гражданам, организациям или в соответствующие бюджеты денежных средств и иного имущества либо совершению в их пользу определенных действий или воздержанию от совершения определенных действий.

Пристав может 50% удерживать.

23. Какое имущество попадает под опись приставами за долги перед банками? Просрочены выплаты по кредитам и займам почти 3 мес мне грозит тюрьма.

23.1. Здравствуйте. Никакая тюрьма Вам не грозит, если Вы хотя бы по одному платежу по этим кредитам вносили. Под опись попадет все имущество, кроме единственного жилья и предметов обычного обихода. Проще говоря, последние тапочки и холодильник у Вас не заберут. Кроме того, если просрочка всего три месяца, то пока еще банк обратится в суд, пока пройдет суд, пока вынесут решение — это еще год пройдет.

24. У меня вопрос: у меня долг по кредиту перед Русфинанс банком, более одного года уже. Может ли банк или коллектора, без решения суда или судебных приставов снимать этот долг с моей карты сбербанка? Спасибо за помощь.

24.1. Без ведома клиента банк не имеет никакого права снимать деньги с его счёта. Однако возможно вы сами предоставили банку такое право. Вам следует прочитать кредитный договор.

25. Оформляю наследство. Случайно узнал что у покойной мамы есть долг перед банком по кредиту. Могу ли я не уведомлять банк о смерти должницы? Ведь теоретически я могу не знать о долге.
И как банк узнает что я вступил в наследство?

25.1. Можете не уведомлять. Банк может послать запрос в нотариальную палату, которая сообщит. У какого нотариусу и кем открыто наследственное дело.

25.2. Можете не уведомлять. Однако вам нужно иметь ввиду, что если вы принимаете наследство после смерти своей мамы, придётся платить её долги. Статья 1175 гражданского кодекса.

25.3. Добрый день.
Да, все верно приняв наследство вы примете на себя и долги умершего. Так как о долге вам известно, в этом случае не уведомление кредитора, возможно трактовать как злоупотребление правом. Кроме прочего, долг может увеличится за счет процентов и штрафов, а вам в итоге придется решать вопрос с выплатой задолженности в большем размере (в пределах стоимости наследства).

26. У меня долг перед банком по кредиту, последний платеж был в октябре 2014 года, могу ли я подать документы в суд об истечении срока давности, но есть один момент, банк подавал в суд на небольшие штрафы, но платежей я так и не делал, а в пункте ФССП стоит статья 46?

26.1. Не можете, нет нарушения Вашего какого-либо права, которое в таком случае может быть защищено путем подачи иска в суд. Срок исковой давности — определяться будет о каждому иску к Вам.

27. У меня долг перед банком по кредиту. Когда кредит брала, заработок позволял оплачивать, но неожиданно работы лишилась, найти с равноценным заработком не получилось. Сейчас мой заработок равен прожиточному минимуму. Банк подал в суд и мне присудили выплатить определенную сумму. Исполнительный лист у приставов. Пристав сказала плати сколько можешь на счет банка. Плачу уже полтора года по 3 тыс. рублей на их счет. В их же банке мой зарплатный счет, понадобилась выписка. Как я поняла, все это время банк начисляет проценты. Теперь вообще расстроена и не знаю, что делать. Очень боюсь, что когда выплачу долг, то банк подаст на проценты, а их уже больше, чем сумма долга, а к тому времени как выплачу будет уже наверно раза в четыре больше. Что мне делать, помогите. Еще не могу понять деньги, которые поступают от меня на счет банка, они гасят основной долг по ИЛ или же проценты, на которые еще никто не подавал.

27.1. Добрый день, вы сможете прислать на почту или в вацап решение суда и определение о возбуждении исподнит. Производства? Без этих документов не сможем дать полноценный ответ.

27.2. Вы правильно опасаетесь, так и будет, поскольку решением суда кредитный договор не расторгнут. Полагаю Вам надо прекратить выплаты по данным обязательствам и искать другое решение проблемы. О какой сумме долга идет речь? Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Судебное взыскание долга по кредиту

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Плюсы суда для должника:

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство — вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность — её могут арестовать и реализовать.

Но самое главное — информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества — сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное — его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком — это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку — надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все — справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось — смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Долги по кредитам

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
  • Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
  • Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
  • Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности Вас не привлекут.
  • Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д. Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.
  • Написали письмо и – о чудо. Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
  • Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
  • Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
  • После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
  • Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
  • Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам — выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Среди ответов есть и вопрос — что будет если не платить кредит?

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

  • Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  • Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
  • Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
  • Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
  • Использовать Закон «О банкротстве физических лиц». Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того — дорогостоящая.

Статья написана по материалам сайтов: www.9111.ru, kreditorpro.ru, advokatdona.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector