Требование по банковской гарантии по госконтракту

В статье разберемся, как проходит взыскание сумм по банковской гарантии. Узнаем, какие документы для этого понадобятся и по каким причинам банк может отказать в выплате. Мы расскажем о регрессе требований от банка к должнику и о взыскании неустойки.

Порядок взыскания по банковским гарантиям

Нарушение исполнителем (поставщиком) условий контракта, обеспеченного банковской гарантией — далеко не редкость. При этом у бенефициара появляется возможность предъявить требование гаранту (банку) о возмещении.

Важно! В рамках Закона 44-ФЗ используются безусловные гарантии. Это значит, что бенефициару не придется доказывать нарушения поставщика, а можно в кратчайшие сроки получить деньги от банка.

Рассмотрим порядок действий бенефициара при неисполнении контракта поставщиком (исполнителем):

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Передать документы в банк, выступивший гарантом.
  3. Дождаться проверки и рассмотрения запроса.
  4. Получить возмещение.

Обычно банки рассматривают требования по банковским гарантиям довольно оперативно, но все же дают возможность принципалу представить возражения. С момента подачи документов до выплаты по банковской гарантии проходит не больше 5 — 10 дней.

Какие документы понадобятся

Не стоит откладывать подачу требований о возмещении по банковской гарантии. Срок действия требования ограничен, и его легко пропустить. Перед обращением в банк необходимо подготовить пакет документов:

  • контракт, подписанный обеими сторонами;
  • банковскую гарантию;
  • требование о выплате конкретной суммы по банковской гарантии;
  • документы, подтверждающие адекватность размера требования.

Далее банк направит копии документов принципалу. Если в течение 1 — 3 дней от последнего не последует никаких действий или доказать исполнение своих обязательств он не сможет, то кредитная организация выплатит сумму бенефициару.

Замечание. Сумма возмещения может быть предусмотрена в контракте. В этом случае прикладывать документы, подтверждающие адекватность размера требования, нет необходимости.

Особенности выплат

Если возражения от принципала не поступали или они не имеют смысла, то кредитная организация производит выплату по банковской гарантии за счет собственных средств. Но это не значит, что банк окажется в убытке. Он эти средства будет требовать с принципала.

При выдаче гарантии банк требует от принципала гарантировать возврат средств с помощью залога или поручительства. В некоторых случаях банковские гарантии выдаются под обеспечение в виде неустойки. Но даже в последнем случае принципалу лучше рассчитаться с кредитной организацией как можно быстрее, иначе придется заплатить существенную сумму в качестве штрафных санкций.

Отказ в выплате по гарантии

Банк может отказать в выплате по гарантии только в двух случаях:

  • требование, предъявленное бенефициаром, не вписывается в рамки условий гарантии;
  • срок действия БГ уже истек.

Первый случай является довольно спорным. В рамках 44-ФЗ бенефициар вправе требовать выплату при любых нарушениях со стороны поставщика. Но если банк отказал в удовлетворении требования, то придется отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Регресс требований

После окончания срока действия гарантии банк выставляет требования к принципалу. И он будет обязан покрыть все понесенные кредитным учреждением убытки. За несвоевременное исполнение обязательств банк выставит штраф за просрочку и начнет начислять пени за каждый день задержки платежа. При наличии обеспечения в виде залога или поручительства кредитная организация будет вправе взыскать неустойку и свои убытки за счет него.

Верховный суд разъяснил порядок выплат по банковской гарантии при частичном выполнении работ

Должен ли банк выплачивать весь платеж по банковской гарантии, если компания-принципал выполнила часть работ? Суды посчитали, что обязательства банка должны стать меньше, однако фирма-бенефициар требует полной выплаты. С размером платежа разбиралась сегодня экономколлегия Верховного суда.

Компания «Особые экономические зоны» («ОЭЗ») заключила с фирмой «Внешстройимпорт» договор строительного подряда, стоимость работ составила 1,19 млрд руб., при этом «Внешстройимпорт» предоставил обеспечение исполнения своих обязательств в размере 119,2 млн руб. в виде банковской гарантии «Банка Москвы».

Договор между компаниями был расторгнут, «Внешстройимпорт» не вернул неотработанный аванс в размере 289,9 млн руб., тогда заказчик обратился в банк с требованием выплатить заявленную по гарантии сумму в 119,2 млн руб. «Банк Москвы» запросил копии договора, копии актов выполненных работ, справки о стоимости выполненных работ и другие дополнительные документы. «Особые экономические зоны» в ответ на это направила в банк претензию с требованием о перечислении платежа по гарантии в добровольном порядке. Кредитная организация это обращение оставила без ответа. Тогда «ОЭЗ» обратилась в суд.

Банковская гарантия по госконтракту: условия предоставления и варианты получения

Согласно российскому законодательству все предприятия, финансируемые из бюджета, обязаны проводить конкурсы и аукционы, руководствуясь Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (44-ФЗ). Документ предусматривает два вида обеспечения заявок и исполнения госконтрактов: внесение денежных средств и альтернативный вариант — предоставление банковской гарантии. Что это за документ, почему он выгоден исполнителям и как его получить — мы рассмотрим в данной статье.

Зачем и когда нужна банковская гарантия по госконтракту?

Основная задача обеспечения, в том числе банковской гарантии, — защита государственных предприятий от недобросовестных поставщиков и исполнителей. Согласно этому документу при отказе победителя тендера от заключения договора, исполнения обязательств по нему или при ненадлежащем их исполнении банк выплачивает заказчику оговоренную сумму в качестве компенсации за нарушения.

В свою очередь, участник конкурса или аукциона тоже получает определенные преимущества: вместо того чтобы замораживать собственные средства на длительный срок (а суммы обеспечения порой достигают внушительных размеров), он за небольшую плату банку получает гарантию и может приступать к участию в тендере или исполнению контракта.

Банковская гарантия — документ, по которому банк, выступающий гарантом, обязан выплатить заказчику-бенефициару денежные средства, если исполнитель-принципал не исполнит своих обязательств или исполнит их ненадлежащим образом.

44-ФЗ предусматривает два случая, в которых может применяться банковская гарантия в сфере государственных закупок: обеспечение заявки и исполнения госконтракта.

Банковская гарантия на обеспечение заявки

При подаче заявки на участие в конкурсе на заключение госконтракта потенциальный исполнитель обязан подтвердить серьезность своих намерений путем внесения обеспечения — денежных средств или предоставления банковской гарантии. Государство устанавливает подобное требование в целях ограничения участия в закупках недобросовестных поставщиков товаров, работ, услуг и для защиты законных интересов заказчиков. Первоначально в Законе № 44-ФЗ такая мера устанавливалась для конкурсов и аукционов при условии, что начальная (максимальная) цена контракта (НМКЦ) превышает пять миллионов рублей. В настоящее время обязанность установить это требование возникает у заказчика, когда НМЦК превышает один миллион рублей (пункт 1 постановления Правительства РФ от 12 апреля 2018 года № 439).

Размер обеспечения заявки варьируется в зависимости от суммы контракта и типа поставщика.

  • В случае если размер НМКЦ находится в пределах 5–20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% данной цены.
  • При стоимости контракта более 20 млн рублей это уже 0,5–5%.
  • В случае если участником закупки является учреждение или предприятие уголовно-исполнительной системы либо организация инвалидов и НМКЦ составляет более 20 млн рублей, размер обеспечения заявки не может превышать 2% начальной (максимальной) цены контракта.
  • Для контрактов, НМКЦ в которых составляет от одного до пяти миллионов рублей, с 1 июля 2018 года разрешено устанавливать размер обеспечения заявок по аналогии права в пределах, установленных для контактов, размер НМКЦ в которых составляет от 5 до 20 млн рублей, т.е. 0,5–1% данной цены (письмо Минфина РФ от 23 мая 2018 года № 24-02-05/34911) [1] .
Это интересно:  Штраф за просроченную регистрацию иностранного гражданина

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Суммы обеспечения, на которые стоит рассчитывать в рамках торгов по 44-ФЗ:

  • от 5 до 30% начальной цены контракта (НЦК), если она менее 50 млн рублей;
  • от 10 до 30%, но не менее размера аванса (в случаях, когда он вносится), если НЦК больше этой суммы;
  • в размере аванса, если он более 30% НЦК;
  • если НЦК упала на четверть или более, в силу вступают антидемпинговые меры: размер обеспечения возрастает в 1,5 раза, либо (если начальная цена была менее 15 млн рублей) предоставляет документы о своей добросовестности из перечня, указанного в части 3 статьи 37 44-ФЗ.

Условия предоставления банковской гарантии

Закон устанавливает определенные требования, как к содержанию банковской гарантии, так и к финансовым организациям, имеющим право ее выдавать. С 1 июля 2018 года получить банковскую гарантию можно только в банках, удовлетворяющих требованиям, установленным пунктом 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и имеющих:

  • универсальную лицензию;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей по состоянию на 14 декабря 2018 года;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • доказательства отсутствия задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Ознакомиться со списком данных банков можно на сайте Минфина РФ, где информация обновляется с периодичностью пять раз в месяц.

В тексте банковской гарантии обязательно указываются:

  • сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 % денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • указание на то, что выплатой (исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии) является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
  • срок действия банковской гарантии.

В остальном каждый банк вправе применять собственные условия выдачи банковской гарантии. Ниже мы рассмотрим самые существенные из них.

Срок гарантии

По Закону № 44-ФЗ банковская гарантия должна иметь срок действия:

  1. по статье 44 (документ, предоставляемый в качестве обеспечения заявки) — не менее чем на два месяца превышающий срок подачи заявок;
  2. по статье 96 (документ, выдаваемый в качестве обеспечения исполнения контракта) — не менее чем на один месяц превышающий срок действия контракта.

Как правило, гаранты ограничивают максимально возможный срок действия тремя-пятью годами, в зависимости от типа обеспечения, надежности принципала и условий банка. Например, «ВТБ24» выдает гарантии на период до пяти лет, но лишь при наличии денежного обеспечения, в остальных случаях — до трех.

Процентная ставка за отвлечение денежных средств банка при наступлении гарантийного случая

Если поставщик не выполнил надлежащим образом свои обязательства перед заказчиком и банк выплатил бенефициару сумму, указанную в банковской гарантии, принципал обязан возместить ее гаранту на условиях, близких к кредитным. Процентная ставка за отвлечение денежных средств устанавливается для каждого получателя индивидуально и может составлять 11–25% годовых.

Валюта кредита

Большинство банков выдает гарантии с указанием суммы в рублях, долларах или евро. Однако если гарант не имеет лицензии на проведение валютных операций, в документе могут быть указаны только рубли.

В гарантии допускается также применение «валютной оговорки»: суммы в рублях, эквивалентной сумме в любой валюте по фиксированной ставке или курсу на день оплаты.

Сумма гарантии

Ранее мы рассмотрели минимальный и максимальный размер обеспечения по 44-ФЗ. Сумма, указанная в гарантии, должна совпадать с запрашиваемой заказчиком по госконтракту.

Минимальная сумма, на которую может быть выдана гарантия, обычно составляет 50 тысяч рублей, либо нижняя граница отсутствует вовсе.

Срок возмещения платежа по гарантии

Данный пункт, указываемый в гарантии, содержит информацию о том, в какой период гарант обязуется выплатить бенефициару затребованную сумму. Обычно этот срок не превышает трех месяцев.

Обеспечение

В качестве стандартного варианта обеспечения может выступать поручительство собственников бизнеса — оно не потребуется только в некоторых банках и только для небольшой суммы гарантии. Дополнительные способы обеспечения устанавливаются гарантом: как правило, это залог имущества или поручительство других организаций.

Как уже было сказано, банки обычно не требуют обязательного залога для выдачи гарантий на суммы, не превышающие пороговых значений. При превышении залогом может выступить движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, товар и т. п.: основное внимание уделяется ликвидности внесенного обеспечения.

Страхование

Как правило, для выдачи гарантии банк не требует страхования залогового имущества. Исключения касаются тех случаев, когда повышены риски его гибели, повреждения или утраты — например, распространенным условием является обязательное страхование сельскохозяйственных животных при использовании их в качестве залога.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

После наступления гарантийного случая принципал обязан возместить банку выплаченную им сумму в оговоренный срок. При нарушении сроков гарант начисляет неустойку: в большинстве случаев она составляет около 0,1 % за каждый день просрочки.

Можно ли внести часть обеспечения в виде денежных средств, а оставшуюся — в форме банковской гарантии? К сожалению, толкование 44-ФЗ однозначно: подобное разделение на части не допускается. Однако при необходимости можно прибегнуть к замене способа обеспечения в процессе исполнения госконтракта (например, вместо внесенных средств предоставить банковскую гарантию) либо уменьшить сумму сообразно выполненным обязательствам.

Требования к получателям банковской гарантии

При выдаче гарантии банки стремятся минимизировать собственные риски. Поэтому основные требования можно разделить на две группы:

  1. доказательства, что принципал выполнит контракт. К ним относятся: опыт выполнения поставщиком аналогичных заказов, требования к минимальным срокам существования фирмы, а также опыту руководителя;
  2. подтверждение, что принципал в случае неисполнения контракта возместит банку платеж по гарантии. Поставщик должен иметь положительные финансовые показатели, справки об отсутствии долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами, а для крупных сумм — ликвидное имущество для передачи в залог.

Стоимость банковской гарантии по госконтракту

За выдачу гарантии банк взимает комиссию, величина которой зависит от срока действия документа, наличия залога, а также надежности принципала. Точный расчет стоимости банковской гарантии по госконтракту банк сообщит после рассмотрения всех предоставленных документов.

Порядок получения

Обычно процесс оформления банковской гарантии начинается с разумной оценки участником торгов своих финансовых возможностей. Так, нужно ответить на вопросы, какие подтверждения своей добросовестности и платежеспособности компания способна предоставить, какое имущество может выступить залогом.

Далее можно приступать к поискам подходящего банка: важно, чтобы его условия удовлетворяли запросам заявителя, а принципал, в свою очередь, подходил под требования гаранта. Обычно банки предлагают услугу предварительного рассмотрения заявки: чтобы ее получить, достаточно предоставить минимальный набор документов: учредительные, общие сведения о компании, а также финансовую отчетность за последний период. После предварительного одобрения можно приступить к сбору полного пакета бумаг, которые требует выбранный банк.

Это интересно:  Сроки выплаты учебного отпуска по тк рф

Следующим этапом будет ожидание рассмотрения гарантом предоставленных документов и вынесения окончательного решения. Этот период может занять до двух недель. После подтверждения банком выдачи гарантии, он высылает принципалу проект этого документа: при необходимости можно запросить внесения изменений в некоторые из условий.

Завершающим этапом будет подписание договора и, собственно, выдача гарантии с одновременным вручением выписки из реестра банковских гарантий. Общая продолжительность оформления документа при самостоятельном обращении может составлять до трех недель.

Варианты получения банковской гарантии по госконтракту

Пройти все перечисленные этапы оформления гарантии можно самостоятельно, но есть и другой способ — обращение к посреднику. Давайте рассмотрим плюсы и минусы обоих вариантов.

Самостоятельно

Основным достоинством данного варианта является надежность — компания самостоятельно выбирает банк, имеющий право на выдачу банковской гарантии, готовит все бумаги, подает их и ожидает результата. После получения документа можно быть уверенным, что перед вами не подделка, а заказчик, скорее всего, примет гарантию в качестве обеспечения.

Недостатков гораздо больше: главным из них является срок оформления гарантии. Как уже было сказано, он может составить до двух–трех недель. Такой вариант редко устраивает принципала — обычно обеспечение требуется предоставить в течение нескольких дней.

Через посредника

Вторым легальным способом получить банковскую гарантию является обращение к посреднику. Это значительно сокращает сроки оформления документа: суть работы брокера заключается в предварительной подготовке и проверке бумаг поставщика. Таким образом, банк получает уже проверенную документацию и время выдачи гарантии сокращается до трех дней.

Помимо этого, посредник заранее оценивает финансовое состояние и другие важные параметры компании, и исходя из этого предлагает банк с наиболее выгодными условиями и большой вероятностью положительного ответа на заявление. Таким образом, обращение к брокеру не только не приводит к дополнительным расходам, но и зачастую делает использование банковской гарантии более выгодным.

Недостатком является вероятность столкнуться с мошенничеством. Существует ряд компаний, позиционирующих себя в качестве брокеров, однако по факту занимающихся продажей поддельных гарантий. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо предельно внимательно подходить к выбору посредника.

Итак, использование банковской гарантии является недорогим способом предоставить обеспечение заявки и исполнения госконтракта. Однако оформление этого документа имеет много нюансов, с которыми предстоит столкнуться начинающему поставщику, а также занимает довольно продолжительный срок. Упростить получение банковской гарантии, сэкономить деньги, силы и время поможет обращение к брокеру.

Как получить банковскую гарантию на выгодных для принципала условиях?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину, эксперту крупной юридической фирмы КСК групп, и вот какой ответ получили:

«На сегодняшний день в сфере предоставления услуг по привлечению дополнительных источников финансирования работает довольно много компаний. Не будем сейчас брать во внимание откровенных мошенников, «стряпающих» за несколько часов поддельные гарантии, поскольку большинство брокеров работают честно. Однако, обещая клиентам помощь в оформлении банковской гарантии, многие из них выступают обычными посредниками, содействуя в правильном оформлении документации и не более.

При профессиональном подходе в консалтинговой компании помощь в получении банковской гарантии может включать предложение наилучших условий и индивидуального отношения к предоставляемому обеспечению.

Исходя из более чем 20-летнего опыта работы, мы понимаем, что, обращаясь в КСК групп, клиент рассчитывает получить готовое решение своей задачи с заранее просчитанным экономическим эффектом. Это означает, что от наших специалистов требуется грамотный подбор надежного банка-партнера, который сможет своевременно предоставить финансовое обеспечение по контракту. Длительное тесное партнерство с надежными кредитными организациями позволяет нам отправлять заявку клиента адресно в определенный банк по конкретно поставленной задаче и получать положительный ответ при рассмотрении на кредитном комитете банка.

Однако подобному успеху обычно предшествует детальная подготовка сделки, включающая экспресс-анализ финансового положения компании-клиента и наличия залогового имущества, эффективности управления, включая стаж в бизнесе и опыт участия в госконкурсах. На основании всестороннего изучения ситуации осуществляется выбор наиболее подходящего банка-партнера, с которым проводится работа по согласованию условий предоставления банковской гарантии, являющихся максимально приемлемыми для нашего клиента.

Поскольку мы взаимодействуем с банками на уровне руководства, а не рядовых менеджеров, согласование сложных моментов проводится максимально быстро и эффективно. В итоге клиент получает необходимое обеспечение на индивидуальных условиях: преимущественно под меньший процент, на более длительный срок и при более лояльном отношении к предоставляемому залогу, чем в среднем по рынку.

Отдельно стоит упомянуть об оперативности нашей работы: КСК групп обеспечивает получение банковской гарантии всего лишь в течение суток.

Для постоянных клиентов у нас предусмотрены приятные бонусы, среди которых возможность компенсации комиссионных банка».

Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?

Банковская гарантия как форма обеспечения обязательств по государственному контракту сегодня является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако те юридические лица, которые решили впервые использовать банковскую гарантию для участия в торгах, могут впоследствии попасть впросак. Рассмотрим типичные примеры нелегитимности этого банковского продукта.

Требования к банковской гарантии, используемой в качестве обеспечения при заключении госконтрактов, определяются Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), который к 2020 году насчитывал уже 49 редакций [1] .

В конкурентной гонке, а точнее при недобросовестной конкуренции, различные банковские брокеры предлагают заведомо нелегитимные продукты, признаками которых являются:

  • невероятно короткие сроки исполнения (за два часа или за полдня);
  • предложение оформить гарантию на основании ксерокопий уставных договоров и прочих документов;
  • подтверждение банковской гарантии кредитным учреждением по телефонной связи;
  • предложение доставить готовый документ курьером прямо в офис.

Этот список «привилегий» можно продолжать, но и его достаточно для понимания факторов риска при оформлении банковской гарантии. По информации таких авторитетных источников, как Управление безопасности Московского отделения Сбербанка России [2] и портал Banki.ru [3] , хищения денежных средств под видом оформления липовых банковских гарантий — частый случай.

Мошенники размещают в интернете недостоверную информацию об оказании агентских услуг по предоставлению банковских гарантий, обещая привлекательные условия получения продукта от одного из известных банков. После перечисления денежных средств на расчетный счет происходит вручение необходимого комплекса документов: банковской гарантии, верифицированного письма и соглашения о предоставлении банковской гарантии, которые указанным банком не выдавались и являются поддельными.

При предоставлении подобного документа заказчику последствия для поставщика, рассчитывающего на заключение контракта, могут быть самыми разнообразными, но только неблагоприятными, например:

  • требование о предоставлении нового, легитимного документа для обеспечения обязательств по контракту, который необходимо предоставить, уложившись в обозначенный законом десятидневный срок;
  • срыв подписания контракта с занесением организации в реестр недобросовестных поставщиков;
  • другие санкции и последствия, включая обвинение по статье 159 Уголовного кодекса РФ («Мошенничество»).

Означают ли эти риски, связанные с получением банковской гарантии у брокеров, что следует полностью отказаться от их услуг и обратиться напрямую в банк? Конечно же, нет, поскольку оформление гарантии в банке займет у вас много времени, в то время как согласно закону у вас есть только десять дней, к тому же банк может потребовать залога и других гарантий. Как и при любой другой крупной сделке, необходимо соблюдать элементарные правила предосторожности.

Согласно пункту 11 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, «банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, … включает … информацию и документы в реестр банковских гарантий…». Информация о банковских гарантиях, предоставленных в рамках Закона № 44-ФЗ, доступна на сайте Центробанка России. Ее можно получить при помощи ввода ИНН компании, которую необходимо проверить. При этом сведения о гарантиях, полученных в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, не требуется вносить в госреестр.

На что обратить внимание при получении банковской гарантии?

Прежде всего, банковскую гарантию по закону может выдавать только банк, однако кредитные и финансовые брокеры берут на себя функции посредника по оформлению этого документа на взаимовыгодных с банками условиях. По данной причине всегда обращайте внимание на партнеров, с которыми работает брокерская фирма: это может быть один банк или несколько, банки могут быть крупными и известными либо нет. Солидная брокерская фирма никогда не будет скрывать список своих партнеров, более того, она может демонстрировать их как пример собственной надежности. Ведь уважающий себя банк так же не станет работать с первой попавшейся организацией.

Это интересно:  Рентабельность чистых активов по чистой прибыли

Важно учитывать, как давно работает на финансовом рынке кредитный брокер и предоставляет ли он в открытом доступе информацию о проектах, которые были осуществлены при сопровождении своих клиентов. Если вы не имеете достаточно опыта в получении банковской гарантии, лучше избежать тех фирм, которые работают на рынке один–два года, отдав предпочтение компаниям, заслужившим себе репутацию. Для уверенности стоит не торопиться и потратить некоторое время на проверку брокерской фирмы, например попробовать связаться напрямую с компаниями, оставившими отзывы на сайте брокера.

Узнайте, взимаются ли дополнительные комиссии за оформление гарантии, или вы имеете дело с заявленными тарифами банков, которые указываются в договоре.

Выясните, предоставляются ли балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта выдачи банком.

Нелишне поинтересоваться, оказываются ли брокерской компанией консультации, касающиеся выбора банка, или, возможно, другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.

Поинтересуйтесь также, предоставляют ли брокеры рассрочку платежа. Чаще всего недобросовестные брокеры отказывают в рассрочке платежа, зная о нелигитимности выдаваемой ими банковской гарантии.

И, наконец, посетите профильные форумы в интернете, отдавая при этом себе отчет в том, что не всякой информации можно доверять. Иногда целесообразно попробовать связаться с автором нелицеприятного комментария напрямую, поскольку если он является реально существующим лицом, то сможет пояснить суть своего отзыва.

Условия и порядок получения банковской гарантии по государственному контракту

К условиям получения банковской гарантии по госконтракту относятся требования банка, например:

  • сумма гарантии — может определяться как процент: от суммы ежемесячных «чистых» платежей, от суммы среднемесячных остатков средств по расчетным (текущим) счетам или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение;
  • валюта выдачи. Как правило, это рубли;
  • срок действия банковской гарантии, выданной в качестве обеспечения исполнения контракта, в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ, должен превышать срок действия данного контракта не менее чем на один месяц. В том случае когда банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения заявки для участия в аукционе, согласно статье 44 Закона № 44-ФЗ, срок ее действия должен заканчиваться не менее чем через два месяца с даты окончания срока подачи заявок;
  • единовременная комиссия за выдачу гарантии может рассчитываться как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Зависит от того, предоставляется ли банку покрытие или нет;
  • порядок погашения гарантии перед банком. Здесь указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например в течение пяти рабочих дней;
  • обеспечение: поручительство или вексель банка. Поручителями могут являться юридические лица, в качестве которых могут выступать сами владельцы бизнеса;
  • требования к клиенту, к которым относятся:
    • срок хозяйственной деятельности с момента регистрации — обычно от одного года;
    • финансовая устойчивость организации — на основе определенного набора показателей;
    • наличие в последнем квартале необходимых «чистых» оборотов, или среднемесячного остатка на расчетных счетах, или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии;
    • юридическая чистота клиента как ответчика в судах;
    • отсутствие существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любых типов;
    • отсутствие обязательств перед бюджетами всех уровней в размере, превышающем десять процентов от объема квартальной выручки и др.

Если внимательно изучить этот список, становится понятно, почему все больше и больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров, ведь процесс получения банковской гарантии при их содействии упрощается в разы.

Однако и брокеры выставляют свои, как правило, финансовые условия получения гарантии, связанные со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной (максимально возможной) суммы заказа.

Условия и порядок получения банковской гарантии могут отличаться от банка к банку, от брокера к брокеру. Поэтому, чтобы неожиданно не столкнуться с различными дополнительными условиями и скрытыми платежами, лучше запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров, чтобы иметь возможность выбрать лучшие условия.

Куда можно обратиться за помощью в получении банковской гарантии?

Подробнее о том, как поставлена работа по оформлению банковских гарантий в крупной консалтинговой компании, нам рассказал руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» КСК групп Андрей Тюрин:

«За последние годы можно отметить положительную динамику заинтересованности бизнеса в работе с госзаказом. Но в условиях динамичной рыночной среды существенное значение имеет эффективность использования временных ресурсов и, в первую очередь, своевременность оформления документации вкупе с четкостью соблюдения всех требований. После того как в 2014 году благодаря Закону № 44-ФЗ участники аукционов/конкурсов получили шанс в качестве обеспечения своей заявки предъявлять именно банковскую гарантию, данная услуга стала одной из самых востребованных в КСК групп.

Успешная консалтинговая работа в предоставлении гарантий обеспечивается нами благодаря грамотному подбору банка-партнера, который может оперативно предоставлять банковские услуги как единовременно, так и в будущем на постоянной основе. Среди преимуществ КСК групп — возможность организовать оформление банковской гарантии в течение суток. При этом у банка нет полномочий на отзыв гарантии, оформленной при нашем содействии.

Такая оперативность стала возможна благодаря тому, что заявку на предоставление банковской гарантии мы отправляем в банк-партнер, что значительно увеличивает шансы обратившегося в КСК групп клиента на успешное решение вопроса.

Сотрудничество с КСК групп возможно по оформлению любых гарантий и сумм. При этом мы предлагаем полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных банка.

Мы понимаем, что главная цель клиента — получить решение своей задачи с заранее просчитанным экономическим эффектом и в оговоренные сроки, поэтому организуем лучшие индивидуальные условия, включающие лояльность в части залогового обеспечения. Для постоянных клиентов предусмотрены приятные скидки и бонусы».

Р. S. Подробную информацию по срокам выполнения, расценкам и остальным вопросам можно получить, заполнив форму обратной связи на сайте компании.

Статья написана по материалам сайтов: pravo.ru, www.pravda.ru, www.kp.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector