Страхование жизни при дтп

Риски:

  • Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая;
  • Смерть в результате несчастного случая;

Под «Несчастным случаем» по Полису «ДопЗащита» понимается произошедшее в период действия договора страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) на организм Застрахованного, в период управления им транспортным средством, указанным в Особых условиях Полиса, приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма Застрахованного или его смерти.

Условия выплат:

Страховая выплата Застрахованному или законным наследникам Застрахованного в случае причинения вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате наступления страхового случая осуществляется Страховщиком в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента подписания Страхового акта. Страховой Акт составляется и утверждается Страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения всех документов, указанных в п. 8 Условий страхования по Полису «ДопЗащита», подтверждающих факт и причину наступления страхового случая.

Страхование жизни при ДТП

1. При страховании ОСАГО дополнительно застраховали жизнь. Но попал в дтп на другой машине. Страховка жизни не сработает?

1.1. Внимательно нужно прочитать договор страхования жизни. Если в договоре страхования (полисе) нет привязки к конкретной машине и конкретному договору страхования ОСАГО, то этот договор автономен и страховая должна выплатить страховой возмещение Вам.

1.2. Алексей здравствуйте.

Страхование жизни, здоровья это дополнительная услуга компании, которая не привязана к осаго.
Это самостоятельный документ в котором прописываются правила выплаты.
Для того, чтобы получить компенсацию по страховому листу, вам необходимо получить документы из мед. учреждения о том, какие увечья были получены и обратиться в вашу страховую компанию.

Если они откажут в выплате можно получить ее подав на них в суд. Обращайтесь к юристу, его услуги в дальнейшем покроет страховая.

2. С мужем в разводе, есть сын 17 лет. Отец сына погиб при ДТП. У него было страхование жизни. Также есть долги по кредитам в банках. Если мой сын получит компенсацию по страхованию жизни, на него лягут обязательства по кредитам?

2.1. Да, наследник принимает также и долги наследодателя, но только в размере наследства.

2.2. Здравствуйте! Да, но в пределах рыночной стоимости наследства (страховки).

2.3. Конечно,в пределах наследуемого имущества,посмотрите от его страховался муж.

3. Погиб отец при ДТП. Кроме полиса ОСАГО, отец был застрахован по полису страхования жизни. Какие выплаты должны быть?

3.1. Выплаты должны быть произведены по полису ОСАГО виновника ДТП, а также по договору страхования жизни

4. Здравсвуйте..
что дает страхование жизни при дтп.

4.1. в случае дтп возмещение при потере жизни

4.2. Под страховыми выплатами после ДТП понимается процесс добровольной компенсации страховой компанией, в которой застрахована ответственность виновного лица либо сам факт наступления неблагоприятных последствий, денежных средств, которыми должны быть компенсированы материальный ущерб, а также ущерб здоровью или жизни участника такого дорожного события.

5. При страховании автомобиля застраховал жизнь, сломал палец не в ДТП, должны ли мне выплатить страховку? (фортуна авто)

5.1. Если вы страховали жизнь, а получили вред здоровью, какую страховку вы хотите получить? Страховым случаем при страховании жизни является смерть.

5.2. Вам нужно прочитать договор страхования жизни, и узнать какие риски и какие страховые случаи входят в страховку.

6. При страховании автомобиля страхуеться жизнь! Кто попадает под сраховку жизни при ДТП (водитель, страхователь или собственник автомобиля)?

6.1. попадает — водитель.

6.2. Кто попадает и указано в договоре. Попробуйте прочитать то, что вы подписываете.

6.3. водитель и пассажиры

7. При дтп за страхование жизни что-нибудь выплачивается?

7.1. Если договорим предусмотрена выплата при Дтп, тогда выплачивают

8. При страховании автомобиля, Росгосстрах навязал страхование жизни при ДТП.
Является ли такое страхование законным?
Спасибо.

8.1. добрый день. Нет, это незаконно. Именно поэтому ЦБ и прекратило продажу полисов РГС.

9. Заплатит ли страховая при ушибах руки, ноги, и ребер после дтп? имеется полис страхования жизни. В течение какого времени подавать документы?

Это интересно:  Бизнес в подвале частного дома

9.1. Заплатит. Подавайте как только у вас все документы будут на руках.

10. При обязательном страховании авто заключил договор с брокерами на страхование жизни, попал в дтп получил травму средней тяжести. При каких критериях и в каком размере делаются выплаты. Виновник аварии пока не определен.

10.1. Здравствуйте. Смотрите условия договора страхования и правила страхования- там все прописано. .

10.2. Чтобы ответить на Ваш вопрос нужно изучить договор

11. При оформлении полюса ОСАГО страховая компания УРАЛСИБ взяла плату за страхование жизни при ДТП в размере 1500 рублей. Через месяц позвонила в страховую компанию с вопросом о расторжении договора, на что мне ответили, что расторгнуть договор страховании жизни нельзя. Возможно ли вернуть деньги?

11.1. Ольга , вернуть страховку возможно, но только в судебном порядке, добровольно вам никто ее не вернет, увы.
В соответствие с условиями договора страхования страховка предоставлялся при условии заключения вами договоров страхования жизни, что недопустимо.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
так что только в суд, от госпошлины вы освобождены
кроме этого, вы вправе по суду требовать компенсацию морального вреда+50% от присужденной денежной суммы решением суда.
если необходима помощь в составлении иска, пишите на ук. ниже эл. адрес, все составим.

12. Вместе с ОСАГО навязали страхование жизни при ДТП, аргументируя, что изменилось законодательство и т.п. Какие действия я могу предпринять? Являются ли действия агента мошенничеством?

12.1. Здравствуйте! Эти действия незаконны. Можете пожаловаться в прокуратуру. Никаких законов подобных нет. Единственное, что без полиса Вы ездить не сможете. Этим и пользуются Страховщики. Если не ошибаюсь СК Альфа Страхование ничего подобного не навязывает.

Отказы выплатах по страхованию жизни, если произошло ДТП

Причинение вреда жизни и здоровью в результате ДТП является стандартным случаем в рамках страхования от несчастного случая (страхование жизни). Обычно страховые компании производят выплаты по факту смерти, травмам от ДТП без проблем, но иногда случаются и отказы. Особенно это актуально в свете того, что в основном полисы страхования жизни оформляют заемщики при получении кредита.

Ниже мы рассматриваем несколько решений суда по подобным искам:

  1. Страховая компания отказала в возмещении, поскольку мотоциклист, признанный НЕвиновным в ДТП не имел прав соответствующей категории.
  2. Страховщик отказал в выплате, потому что виновником ДТП стала сама погибшая застрахованная (отказ очень странный и редко встречающийся).

Статистика показывает, что случаи отказа в выплатах по факту смерти или инвалидности в ДТП по причине отсутствия водительского удостоверения соответствующей категории особенно часто касаются мотоциклистов. У многих есть ипотека, а страховая выплата очень бы пригодилась.

Но в «Правилах ипотечного страхования (раздел посвященный риску несчастный случай)» всех страховщиков сказано однозначно, что не является страховым случаем ущерб жизни и здоровью, если у водителя нет прав категории А (или В для автомобиля). Анализ судебной практики по подобным ситуациям показывает, что суды при вынесении решения руководствуются не текстом Правил, а смотрят наличие причинно-следственной связи между фактом ДТП и отсутствием водительского удостоверения. Как правило, если пострадавший не является виновником ДТП, то судьи занимают сторону истца (застрахованного или его родственников). Также обращаем ваше внимание, что судебная практика по страхованию очень противоречива и во многом зависит от региона, в котором происходит суд.

Решение суда №1. Смерть мотоциклиста, не имеющего водительского удостоверения категории «А»

Суть спора. Застрахованный взял ипотечный кредит в банке «ВТБ-24» и оформил страховку ипотеки , который включал страхование жизни и покрывал риск смерти, инвалидности 1 и 2 группы, временной утраты здоровья только в результате несчастного случая. В период действия договора произошло ДТП с участием заемщика. Водитель автомобиля при повороте налево не убедился в безопасности маневра и создал помеху едущему навстречу мотоциклу. У мотоциклиста не было никакой возможности избежать столкновения с правой боковой частью автомобиля. В результате водитель мотоцикла, он же заемщик, скончался на месте ДТП. Виновным в ДТП был признан водитель автомобиля и приговорен к наказанию — 1,5 года лишения свободы в колонии-поселении.

Это интересно:  Гос регистрация юридического лица

Наследником по закону была признана мать погибшего. Она уведомила банк «ВТБ-24» и СК «ВТБ-страхование», предоставив все требуемые документы для произведения страховой выплаты по страховке жизни. Однако страховщик сообщил об отказе в выплате, т.к. счел данное событие не страховым случаем. Причиной стал тот факт, что погибший не имел водительского удостоверения категории А для управления мотоциклом (пункт Правил ипотечного страхования 3.5.2. «событие не признается страховым случаем и не покрывается страхованием, если оно наступило в результате управления любым транспортным средством без права на управление»).

Позиция истца. Из материалов судебного дела было установлено, что водитель мотоцикла не нарушил ПДД, не был привлечен к административному штрафу за управление мотоциклом и самое главное, его действия никак не привели к наступлению страхового случая. Согласно Правил ипотечного страхования компании «ВТБ-страхование», страховым случаем является смерть застрахованного вследствие наступления указанного в договоре риска — несчастный случай. В результате ДТП наступила смерть страхователя, что соответствует Правилам. Обстоятельства, позволяющие освободить страховщика от выплаты, отсутствуют.

В иске были заявлены следующие требования:

  1. Страховая выплата на дату наступления страхового случая 926 240,00 руб. — размер остатка по ипотечному кредиту.
  2. До решения суда с момента ДТП прошло несколько месяцев и все это время истец (мама погибшего заемщика) самостоятельно и своевременно осуществляла ежемесячные платежи в банке. Если бы «ВТБ-страхование» не отказало в выплате и своевременно перечислила всю сумму выгодоприобретателю по страховке — банку «ВТБ-24», то обязательства перед кредитором считались бы исполненными. Это причинило убытки истцу в размере 138 555,36 руб. (общая сумма ежемесячных платежей по кредиту).
  3. Проценты за пользование чужими денежными средствами 82814,86 руб.
  4. Неустойка согласно Закона о защите прав потребителей — 29 249,00 руб. + 50% от всех присужденных судом сумм.
  5. Моральный вред 100 000,00 руб.
  6. Расходы на адвоката — 150 000 руб.

В итоге иск был удовлетворен частично. Суд при это руководствовался следующими фактами.

  • В ходе рассмотрения уголовного дела была доказана вина подсудимого — водителя автомобиля. При выборе наказания суд также учел, что погибший не имел права управления мотоциклом и превысил разрешенную скорость.
  • Если есть спорный пункт в полисе страхования по вопросу, является ли случай страховым или нет, суд должен установить наличии причинно-следственной связи между данным событием и пунктом, на основании которого компания отказывает в выплате.
  • Суд решил, что ущерб жизни застрахованному произошел исключительно по вине водителя автомобиля, следовательно, вышеуказанная причинная связь отсутствует. Нет оснований для признания события нестраховым случаем. Также нужно учесть, что само по себе управление мотоциклом, в отсутствие нужной категории водительских прав не является умышленным, противоправным поведением погибшего, направленного на причинение себе вреда и наступившими последствиями.
  • Поскольку из материалов дела следует, что ДТП возникло не вследствие административного правонарушения, допущенного самим застрахованным, а по вине третьего лица, суд признает происшествие страховым случаем, а требования истца, подлежащими удовлетворению частично.

Решением суда в пользу истца — матери погибшего были присуждены следующие суммы:

  1. Выплата страхового возмещения в размере 926 240,00 руб.
  2. Возмещения убытков в виде выплаченных сумм по кредиту 138 555,36 руб. — обосновано.
  3. В выплате неустойки за пользовании чужими денежными средствами отказано, поскольку Выгодоприобретателем по договору страхования является банк «ВТБ-24», следовательно, нарушены права банка, а не истца.
  4. Суд не усматривает оснований для взыскания в пользу истца неустойки, штрафа, морального вреда в соответствии с Законом о защите прав потребителей, поскольку мать является наследником погибшего, а не страхователем и потребителем страховой услуги.
  5. Судебные расходы на представителей являются необходимыми и должны быть компенсированы в разумных пределах. Заявленная сумма представительских расходов в 150 000 руб. суд, учитывая принцип разумности и соразмерности представительских затрат, снижает до 20000 руб.

Страховое возмещение по ОСАГО при смерти потерпевшего

Законодательное регулирование

Действующая редакция закона указывает на то, что лимит выплат каждому потерпевшему составляет 500 тыс. руб., причем максимальный размер компенсации — только при самом неблагоприятном исходе — гибели человека. Размер выплат по инвалидности трех групп, ребенку и при различных травмах указан в специальных таблицах, разработанных Правительством и Министерством финансов РФ.

Действующее законодательство защищает граждан, как находящихся в транспортном средстве, так и участвующих в процессе дорожного движения. Даже если пешеход в нарушение ПДД бросится под колеса и погибнет, родственники вправе подать в суд на водителя в порядке гражданского иска. Действующая редакция Гражданского кодекса РФ (ст. 1079 ГК РФ) оговаривает: водитель управляет источником повышенной опасности и должен принимать все меры к обеспечению безопасности окружающих.

Условия получения страхового возмещения

Правила дорожного движения РФ (Постановление Правительства РФ № 1090 от 23.10.1993 в редакции от 10.09.2016) выделяют три типа участников дорожного движения — водителей, пассажиров и пешеходов. Выплата по ОСАГО по случаю гибели прямо зависит от степени вины в случившемся, однако, как было сказано выше, каждый вправе воспользоваться правом гражданского иска для взыскания с виновника.

Это интересно:  Регистрация недвижимости через госуслуги
Смертельный исход: Водителя Пешехода Пассажира
Невиновен До 500 тыс. руб. До 500 тыс. руб. До 500 тыс. руб.
Виновен Гражданский иск Ничего (если своими действиями помешал водителю, что привело к ДТП)
Обоюдная вина По решению суда Гражданский иск Гражданский иск

Степень вины пассажира в ДТП практически не рассматривается в рамках расследования ДТП, хотя он вправе оказать прямое влияние на водителя (отвлечь, попытаться вырвать руль, затеять драку). Если авария произошла, и буйный пассажир получил телесные повреждения и погиб, он считается виновником и выплата за утрату жизни и здоровья не производится. Водитель, соответственно, становится потерпевшим.

При наступлении страхового случая к месту ДТП незамедлительно вызываются сотрудники ГИБДД (европротокол при травматизме и смертельном исходе не применяется), которые составляют протокол или постановление и выдают справку о ДТП. С ней и рядом иных документов официальные представители потерпевшего обращаются в страховую компанию за возмещением. Вот перечень стандартных документов, необходимых для передачи в страховую компанию:

  • копия гражданского паспорта погибшего;
  • справка о смерти в результате вреда, полученного в ДТП;
  • справка о ДТП с указанием погибшего лица;
  • справка о родственных связях между заявителем и погибшим;
  • документы, указывающие на ухудшение жизни наследников;
  • иные документы.

Обратите внимание! Предельная выплата по ОСАГО при возмещении вреда здоровью составляет 500 тыс. руб., однако, в случае гибели человека, она делится в пропорции 25:75, где первая часть «идет» на погребение, а вторая выплачивается законным представителям как компенсация.

Кто вправе получить возмещение при гибели потерпевшего?

Пункты 6 и 7 ст. 12 Закона «Об ОСАГО» указывают перечень граждан, которые могут претендовать на страховую компенсацию в случае смертельного исхода: это супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели). Кроме того, в определении значатся граждане, которые потеряли кормильца и поэтому имеют право на возмещение. Гражданский кодекс РФ (ст. 1088) четко определяет категории лиц, теряющих кормильца:

  • нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении погибшего или имевшие право на содержание;
  • дети, родившиеся после гибели родителей;
  • родственник, ухаживающий за иждивенцами погибшего (в силу возраста или состояния здоровья);
  • иждивенцы, утратившие трудоспособность в течение пяти лет после смерти;
  • родственники, ухаживающие за нетрудоспособными.

В материале, посвященном страховым выплатам за вред здоровью по ОСАГО в 2017 году, была рассмотрена ситуация, при которой потерпевший в результате ущерба здоровью находится в коме и не претендует на получение компенсации жизни и здоровью, поскольку не может назначить законного представителя. При гибели человека ситуация «упрощается»: свидетельством родственных связей выступают документы.

Подводя итог

Помимо компенсаций в рамках автогражданки, родственники или законные представители погибшего вправе подать в суд на виновника аварии. Если речь идет о пешеходе либо лице, непосредственно не участвующем в дорожном движении, то, даже в случае своей вины, водитель может выплачивать компенсацию за причиненный ущерб, поскольку управляет источником повышенной опасности.

Статья написана по материалам сайтов: www.9111.ru, insure-pro.ru, insur-portal.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector