Средняя процентная ставка по вкладам физических лиц

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам)

Дата начала применения

Дата начала применения

Дата начала применения

рубль, % годовых
с 01.08.2016 указана ключевая ставка Банка России
Северо-Западный Северо-Кавказский Уральский Дальневосточный доллар США, % годовых
Северо-Западный Северо-Кавказский Уральский Дальневосточный евро, % годовых
Северо-Западный Северо-Кавказский Уральский Дальневосточный Источник: официальный сайт ЦБ РФ

Здесь размещены сведения ЦБ РФ о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях, в долларах США и в евро для целей применения ст. 395 ГК РФ по следующим федеральным округам: Центральный, Северо-Западный, Южный, Северо-Кавказский, Приволжский, Уральский, Сибирский, Дальневосточный.

Средние банковские проценты по вкладам физических лиц

Имеет ли смысл размещать свои накопления на банковских депозитных счетах? Стоит ли верить финансовым учреждениям, обещающим самые выгодные условия хранения и преумножения денежных средств? Попытаемся выяснить, как складывается ситуация с депозитами физических лиц во 2-м квартале 2016 года.

Средняя ставка по вкладам физических лиц (из официальных источников)

Данные о размере средней ставки банковских процентов по денежным средствам, размещенным физическими лицами в депозитах, используются при расчетах сумм возмещения убытков по договорам гражданского характера с 1-го июня 2015 года. Статистические данные, публикуемые Банком России в целях применения ст.395 ГК РФ, позволяют судить об уровне средних ставок банковского процента в различных регионах нашей страны. По состоянию на 15 апреля 2016 г. самый высокий показатель сложился в Крымском федеральном округе (8,37%), самая низкая цифра зафиксирована в Северо-Кавказском федеральном округе (7,32%).

Лучшие предложения российских банков

Десятка финансовых учреждений страны, предлагающих наиболее перспективные программы по размещению денежных средств граждан в рублях, во втором квартале 2016 года выглядит следующим образом.

Самые интересные предложения по депозитам физических лиц

Позиция в рейтинге

Наименование финансовых организаций, принимающих депозиты от частных лиц

Максимальный срок вклада (согласно договору)

Годовая процентная ставка

«Национальный залоговый банк»

«Кредит Европа Банк»

Московский кредитный банк

«Все включено – максимальный доход онлайн»

Банк «Русский стандарт»

Банк «Хоум Кредит»

«Доходный год online»

«Максимальный процент онлайн»

«25 лет надежности»

«Уральский банк реконструкции и развития»

«Московский индустриальный банк»

В таблице, составленной на основе данных сайта Сравни.ру, нашли отражение самые выгодные банковские продукты по размещению личных денежных средств сроком до 370 дней. Народный банк страны в десятку лидеров не попал. Самая высокая процентная ставка, предлагаемая Сбербанком России по вкладам физическим лицам, на сегодня составляет 8,26% годовых (программа «Сохраняй Онлайн»).

В апреле 2016 года Центральный Банк установил базовый размер доходности по операциям с депозитами физических лиц сроком до 1 года в 10,824%. Превышение этого уровня на 2 пункта грозит банковским учреждениям значительным увеличением отчислений в Агентство страхования вкладов.

Особенности расчета процентных ставок по вкладным операциям

Средние банковские проценты по вкладам физических лиц – это обобщенные данные, характеризующие сложившуюся ситуацию на рынке банковских услуг. А можно ли самостоятельно рассчитать размер дохода, обещанного потенциальным вкладчикам банковской рекламой?

Основным показателем прибыльности вклада является процентная ставка. Однако при расчете доходности банковской услуги следует обращать внимание и на такие моменты, как:

  1. Минимальный срок размещения денежных средств, если существует вероятность досрочного расторжения договора банковского вклада;
  2. Наличие пункта «Ежемесячная (ежеквартальная) капитализации процентов» в условиях договора, позволяющего получить дополнительный доход за счет увеличения суммы вклада в конце отчетного периода (месяца или квартала);
  3. Возможность снятия определенной части вклада без потери дохода (право на совершение расходных операций до неснижаемого остатка);
  4. Допустимость пополнения счета в течение срока действия договора (право на осуществление приходных операций в любой сумме).

При расчете доходности выбранного вклада используется одна из двух формул:

  • позволяющая рассчитать простые проценты (подходит для тех случаев, когда доходы по вкладу зачисляются на клиентский счет в конце срока);
  • дающая возможность вычислить сложные проценты (при наличии пункта «Капитализация» в договоре банковского вклада).

Наиболее точное значение показателя «Средняя ставка процентов по вкладам физических лиц» можно получить, если изучить предложения конкретных банков своего региона. Полученные статистические данные позволят выяснить, каким банковским продуктам стоит доверять, а какие депозиты физических лиц свидетельствуют о рискованной политике этих финансовых учреждений.

Как определяется средняя ставка банковского процента по вкладам для физических лиц?

Каждый прагматичный человек, который имеет сбережения, стремится получить с них максимальный доход. Для этого зачастую оформляются пополняемые вклады с капитализацией процентов, благодаря которым можно существенно увеличить свой уровень благосостояния. Если люди хотят периодически пользоваться своими сбережениями, им следует рассмотреть как вариант вклады с пополнением и частичным снятием. Иногда по таким депозитным программам предусматривается капитализация процентов, благодаря чему пассивный доход вкладчика будет постоянно увеличиваться. В настоящее время физические лица могут определять на депозиты свои сбережения посредством интернета. Им предоставлена возможность сделать онлайн вклады в Сбербанке или другом финансовом учреждении.

Что представляют собой банковские процентные ставки?

Чтобы выбрать подходящий финансовый инструмент для получения пассивного дохода, россиянам необходимо внимательно изучить все доступные предложения в своих регионах. Проведенный мониторинг поможет физическим лицам найти надежное финансовое учреждение, в котором на выгодных условиях можно оформить программы с автоматической пролонгацией вкладов.

Процентные ставки, которые начисляются финансовыми учреждениями на вклады физических лиц, формируются из множества показателей. На их величину также влияет существующая на момент проведения расчетов экономическая и политическая обстановки в государстве. За процедурой формирования банковских процентных ставок внимательно следит Центробанк, действуя в соответствии с регламентом Гражданского Кодекса РФ (статья 395).

Чтобы определить среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц, необходимо задействовать показатели самых надежных и популярных среди населения страны банков. При проведении расчетов следует учитывать следующие показатели:

  • степень привлечения капитала от физических лиц;
  • ежегодные показатели работы;
  • самые востребованные среди россиян вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока;
  • популярные депозитные программы с другими условиями.

Совет: сумма вкладов физических лиц не оказывает глобального влияния на величину средней процентной ставки. Ее формируют финансовые показатели, а также экономическая ситуация в конкретном регионе и в целом по стране.

Как определить среднюю ставку банковских процентов по вкладам для физических лиц?

При проведении мониторинга местного финансового рынка многие вкладчики сталкиваются с предложениями, по которым установлены подозрительно завышенные процентные ставки. Люди, которые не разбираются в экономических вопросах, с радостью оформляют депозиты в таких банках, не задумываясь о возможных рисках. Если проценты по таким программам существенно превышают среднюю ставку в регионе, то, вероятнее всего, физические лица попали в «сети мошенников».

Совет: российским гражданам не стоит гнаться за максимально высокими процентными ставками, так как в результате они могут потерять все свои сбережения. Лучше доверить капитал тем финансовым организациям, которые на протяжении многих лет находятся на местном рынке, имеют положительную репутацию, если их деятельность не противоречит положениям ЦБ России.

Альфа-банк от 9,80%
Русский Стандарт от 12,20%
Сбербанк от 8,10%
Банк Москвы от 9,66%
Тинькофф Банк от 12,00%
Газпромбанк от 8,90%
ВТБ24 от 8,60%
Банк Траст от 11,55%

Если сопоставить все эти показатели, то можно увидеть, что уровень среднего значения установлен в диапазоне 10%. Из этого следует, что для физических лиц безопасными и вполне выгодными будут депозитные предложения, по которым процентные ставки колеблются в диапазоне от 12,00% до 13,00%.

Совет: если российские граждане будут оформлять вклады, по которым предусмотрена капитализация процентного дохода, то стоит помнить, что по ним банки устанавливают более высокие ставки. Физическим лицам, которые стремятся оформить депозиты на более выгодных условиях, следует выждать момент, когда надежные и проверенные временем банки будут проводить акции и делать своим новым и постоянным клиентам специальные предложения.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц, рассчитанная ЦБ РФ

В 2016 году Центральным Банком России была установлена средняя процентная ставка по вкладам физических лиц в размере 10,824%. Эта величина должна была действовать, начиная с апреля 2016 года по апрель 2017 года включительно. В августе 2016 года показатель средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц был снижен до 10,5%. Этот размер должен применяться всеми финансовыми учреждениями страны.

Если финансовые учреждения при установлении процентных ставок по депозитам превысят эту цифру более чем на 2 пункта, то Центробанком будет проведена проверка их деятельности. Эти банки также будут обязаны в двойном размере уплачивать взносы в Фонд страхования вкладов населения.

При исчислении средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц Центральный Банк РФ учитывает следующие показатели:

  • минимальные сроки действия депозитов;
  • возможность капитализации (либо отсутствие);
  • возможность вывода денежных средств с депозитов без потери процентного дохода;
  • пополнение вклада и т.д.

При проведении расчетов все данные изучаются, обобщаются и подставляются в специальные формулы (сложные и простые).

На какие нюансы следует обращать внимание при оформлении депозитных программ?

Если физические лица хотят надежно и с выгодой вложить свои сбережения, им нужно во время выбора депозитной программы учитывать следующие нюансы:

  1. Не стоит первый раз оформлять вклад на несколько лет. Оптимальным вариантом станет депозит, срок которого не превышает 12 месяцев.
  2. Люди преклонного возраста могут оформить специальный пенсионный вклад в Сбербанке.
  3. Если физическое лицо боится, что нестабильная обстановка в стране и в мире способна повлиять на сохранность его депозита, ему стоит оформить краткосрочный вклад сроком до 3-х месяцев. В этом случае вкладчик своевременно сможет среагировать на любую ситуацию и вывести свой капитал с депозита.
  4. Чтобы определить выгодность той или иной депозитной программы, гражданам следует сопоставить два показателя: величину процентной ставки и действующий уровень инфляции.
  5. Чтобы обезопасить себя от возможных рисков, физическим лицам необходимо доверять денежные средства тем банкам, которые принимают участие в государственной программе страхования вкладов.
  6. При выборе финансового учреждения российским гражданам следует опираться на среднюю ставку банковского процента по вкладам, а также на срок действия программ и наличие возможности капитализации процентного дохода.

Сохраните статью в 2 клика:

Средняя ставка банковского процента по вкладам является очень важным показателем. Ее можно уверенно назвать индикатором финансового рынка. Те граждане, которые планируют постоянно получать пассивный доход от депозитов, должны ориентироваться на этот показатель при изучении всех доступных предложений. Если финансовое учреждение предлагает слишком высокие (по сравнению со средней ставкой) проценты, то следует отказаться от такой программы. Идеальным вариантом будет вклад, величина процентов по которому не более чем на 2 пункта превышает среднюю ставку по региону.

Какие проценты по вкладам предлагают банки в 2018–2019 годах?

О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода. Так можно ли на самом деле получить высокий процент по вкладам и где разместить свои средства?

Как рассчитываются проценты по вкладам?

За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы депозита. Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение. Но этот вопрос мы рассмотрим чуть позже на конкретных примерах. Сейчас же вернемся к проблеме начисления вознаграждения. Итак, оно может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента. Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально. «Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает. Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт. Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся выделить наиболее интересные для вкладчика условия по процентам в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.

Самые высокие проценты по вкладам

На март 2018 года, по данным Агентства по страхованию вкладов, насчитывается 8,48 млн вкладчиков обанкротившихся банков, имеющих право на возмещение. А объем выплат с момента создания Агентства — уже более 1,7 трлн рублей [3] .

Имейте в виду, что размер процентов хоть и важный параметр, но не основной. Оцените также удобство вклада: какова минимальная и максимальная сумма вклада, можно ли будет снять деньги досрочно и сколько вы в этом случае потеряете, возможно ли пополнение счета, каков порядок начисления процентов? Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета. Для иллюстрации рассмотрим ряд предложений от известных банков.

Процентные ставки по вкладам. Обзор банковских предложений

Выбирая банк, обязательно следует обращать внимание и на такую деталь, как условия досрочного расторжения договора. Ориентируясь исключительно на максимальные проценты по вкладу, вы можете лишиться всего накопленного дохода, если вам потребуется снять деньги раньше, чем истечет срок действия депозита. Итак, перейдем к обзору предложений конкретных банков…

«ЮниКредит Банк»

«Промсвязьбанк»

«Россельхозбанк»

«Альфа-Банк»

«Тинькофф»

«Русский Стандарт»

«Хоум Кредит Банк»

Сбербанк

Сбербанком разработано огромное количество вариантов вкладов с различными минимальными суммами и сроками. Даже располагая суммой в 1000 рублей и одним месяцем времени, вы можете стать вкладчиком Сбербанка. Однако в этом случае полученные проценты вряд ли окупят время, потраченное на визит в отделение банка для открытия вклада. Сбербанк ориентирован на крупных вкладчиков — чем большую сумму вы собираетесь здесь разместить, тем больше будут предложены проценты. В любом случае, они не будут превышать 7%.

Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой.

Статья написана по материалам сайтов: crediti.tv, megaidei.ru, www.kp.ru.

»

Это интересно:  Сокращения при заполнении формы р14001
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector