Сбербанк страхование жизни семейный актив

У ООО СК Сбербанк страхование жизни имеется единственный акционер – ПАО Сбербанк. Он способствует продвижению страховых программ. Купить продукты «Сбербанк страхование жизни» разрешается в различных офисах Банка по всей территории Российской Федерации. Программы для страхования граждан являются долгосрочными, которые начиная с 2012 стали в полном доступе в 1948 областях обслуживания Сбербанк.

Содержание

Какой официальный сайт ООО СК Сбербанк страхование жизни

В договоре цена возмещения не всегда прописана напрямую. Если ее там нет, тогда страховая компания производит оценку повреждений застрахованного имущества и компенсирует убытки. Обоснованием для совершения выплаты является подтверждение того, что вещи действительно испорчены, пропали.

Сбербанк: страхование имущества

— нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства: в случае, если в договоре страхования установлены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни, страховая выплата не включается в состав наследства и производится лицу, указанному в качестве выгодприобретателя в сроки, установленные договором страхования (как правило, 30 дней);

Страхование от несчастных случаев «Защита близких»

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2020: сколько стоит и можно ли не платить

Сумма возмещения в 2020 году предполагает 100% компенсацию депозита. Ее размер рассчитывается исходя из остатка средств на депозите клиента на конец дня наступления страхового случая. Размер вклада, застрахованного государством, ограничен суммой 1,4 миллиона рублей.

Сбербанк страхование: жизни, имущества, вкладов и путешествий

Сбербанк: накопительное страхование жизни, отзывы

  • выявление смертельно опасных болезней;
  • уход из жизни взрослого после НС;
  • уход взрослого из жизни во время поездки на общественном транспорте (не оформляется без включения в полис риска смерти в результате НС);
  • установление взрослому инвалидности (2 и 3 группы — после НС, 1 группа — по ЛП);
  • необходимость после НС хирургического вмешательства;
  • травмы или госпитализация взрослого (на выбор) после НС;
  • инвалидность ребенка после НС;
  • травмы ребенка после НС.

Сбербанк страхование

Программа «Страхование жизни заемщиков кредитов Сбербанка»
Добровольное страхование жизни заемщиков кредитов ОАО «Сбербанк России» — это финансовая защита обязательств клиента перед Банком, которые возникают в случае потери им трудоспособности или ухода из жизни.

Сбербанк страхование жизни семейный актив как его вернуть

Программа страхование способствует получению финансовой помощи, застрахованному лицу и его близким людям при возникновении непредвиденных ситуаций, касающихся здоровья российского гражданина. Все виды программ реализуются в офисах компании, в дочернем банке — «Сетелем Банк».

Сбербанк Страхование

Программа страхования жизни и здоровья с возможностью накопления заранее определенной суммы к определенному сроку и возможного получения дополнительного инвестиционного дохода по окончании срока действия программы. Возможности программы: программы накопительного страхования жизни доступны для клиентов «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый».

Страховые программы Сбербанка

Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Возврат страховки по кредиту в 2020 году

Страхованием граждан банк занимается в качестве отдельного юридического лица «Сбербанк Страхование» (участие в программе Росгосстраха). Открыты соответствующие офисы и в Москве и по всей территории страны (можно оформить заявку через личный кабинет на сайте банка).

Страхование в Сбербанке — условия и предложения в 2016 году

Честно признаться, такого cловесного… компота я ещё не слышал. Начала она с того, что данная программа накопительного страхования жизни мегапопулярна, является очень выгодным предложением, благодаря своей доходности, и позволяет накопить определенную сумму без риска потерять средства.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор

Покупка страховки имеет определённые преимущества. Если заёмщик погибнет по тем или иным причинам, то долг по ипотеке будет погашен компанией. Отсутствие финансовой защиты приведёт к тому, что долговое бремя ляжет на плечи созаёмщиков. Отказ от страхования жизни приведёт к росту процентной ставки по жилищной ссуде.

Накопительное страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Рассматривая всевозможные варианты страховки и их особенности, многие потребители обращают свое внимание на накопительное страхование жизни. Сбербанк, будучи самой крупной финансовой организацией РФ, включает в себя дочернюю компанию, специализирующуюся на страховании частных и корпоративных клиентов.

Что такое НСЖ

Прежде чем ознакомиться с основными преимуществами и недостатками, которыми обладает накопительная программа Сбербанка, целесообразно подробнее изучить данный тип страхования. По сути, подобный продукт относится к долгосрочным программам, в рамках которых, потребители регулярно вносят на специальный счет средства в соответствии с установленным объемом.

Периодичность внесения средств, как правило, составляет 1 год, однако на рынке представлены продукты, условия которых допускают ежемесячное и ежеквартальное пополнение. На протяжении срока действия заключенного со страховой компанией соглашения, клиент может быть уверен в выплате компенсации при условии наступления обстоятельств, предусмотренных полисом.

При наступлении установленных обстоятельств — травмы, смерти и прочих, потребитель получит определенную выплату. Её размер может варьироваться и зависит от условий соглашения. Как правило, клиент получает сумму, которую бы он смог отложить к моменту завершения действия полиса либо весь объем средств, уже внесенных на счет.

Некоторые продукты могут предусматривать увеличение выплаты в несколько раз, при условии наступления ряда обстоятельств, например, ДТП или несчастных случаев.

При желании обладатель полиса может расширить спектр его действия, добавив дополнительные опции и риски.

В их роли выступает тяжелая болезнь, получение инвалидности или другие нежелательные события, способные повлечь вред здоровью.

Преимущества и недостатки НСЖ

Если потребителя интересует программа страхования жизни Сбербанка, целесообразно ознакомиться с ключевыми преимуществами и недостатками, характерными для подобного рода продуктов. Прежде всего, следует отметить, что он относится к категории целевых и призван помочь накопить средства на крупные покупки — оплату обучения, приобретение недвижимости или транспортных средств.

Помимо прочего, у НСЖ «Сбербанк» есть и другие достоинства:

  • возможность защитить клиента от наступления нежелательных обстоятельств, которые способны оказать негативное влияние на его здоровье, трудоспособность;
  • капитал, накопленный в рамках подобного предложения, может быть использован как дополнительная пенсия, что позволит увеличить доход клиента;
  • участники программы имеют право на получение бонусов юридического и налогового характера, что делает использование продукта более удобным и полезным.

Многие предложения крупных страховых компаний позволяют не только накопить средства для последующих трат, но и частично сохранить их от инфляции, что представляется неоспоримым преимуществом в условиях кризиса.

Помимо положительных особенностей, данный продукт имеет и ряд отрицательных. К их числу, прежде всего, следует отнести тот факт, что на размещенные подобным образом средства не распространяется действие программы АСВ. Это значительно затрудняет получение вложенных финансов при банкротстве или отзыве лицензии у финансовой организации.

Льготы для клиентов

Действующее законодательство предусматривает ряд привилегий и льгот, касающихся тех потребителей, которые решили застраховаться по подобным программам. Данный способ сохранения капитала выгодно отличается от прочих, благодаря следующим особенностям:

  • отсутствие необходимости внесения подоходного налога при наступлении страхового случая и получении выплаты клиентом;
  • сокращение объемов НДФЛ, взимаемых с потребителя;
  • накопленные на полисе средства не подлежат разделу при расторжении брака;
  • у клиента есть возможность установить выгодоприобретателя по договору, который получит компенсацию при наступлении его смерти. При этом в подобной роли могут выступать как родственники, так и третьи лица.

Данные льготы заметно упрощают использование продукта, делая его универсальным и выгодным для страхуемого способом защитить семью от непредвиденных обстоятельств.

Ассортимент программ Сбербанка

Крупнейшая финансовая организация РФ — ПАО «Сбербанк» через дочернее учреждение предлагает всем клиентам оформить накопительное страхование. Ассортимент предложений крайне широк и позволяет каждому потребителю подобрать подходящий продукт. На текущий момент, дочерняя организация Сбербанка предлагает клиентам следующие программы данного типа:

  1. «Детский образовательный план» — предназначена для накопления средств на обучение.
  2. «Сберегательное страхование» — программа позволяет сохранить средства клиента и получить сделанные взносы в полном объеме.
  3. «Как зарплата» — специальный продукт, предназначенный для получения регулярных выплат после прекращения трудовой деятельности.
  4. «Первый капитал» — позволяет отложить средства для будущих нужд ребенка.
  5. «Семейный актив» — представляется универсальным продуктом для финансовой защиты семьи.
Это интересно:  Как вызвать терапевта на дом из поликлиники

Подобные продукты существенно различаются между собой условиями размещения средств, доходностью и прочими особенностями, ввиду чего, целесообразно изучить их подробнее.

«Детский образовательный план»

Поскольку получение высшего образования в большинстве случаев сопряжено с существенными затратами, многие потребители задумываются о накоплениях для своих детей. Программа «Детский образовательный план» призвана помочь клиентам отложить достаточно средств, а также сделать процесс их накопления необременительным для семейного бюджета.

Как и большинство других программ, подобный продукт предусматривает налоговые и юридические льготы для его обладателей, а также страховую защиту. Уникальной услугой представляется опция «Детский консьерж-сервис», которая предоставляется в рамках продукта. Он позволяет изучить различные варианты образовательных программ и факультативных занятий и выбрать наиболее подходящий для ребенка вариант.

Для предложения характерны следующие параметры:

  • сроки договора могут варьироваться от 5 до 17 лет;
  • среди доступных валют представлены рубли, фунты или доллары;
  • осуществлять взносы можно по гибкому графику платежей;
  • возможность получения накопленных средств в форме ренты, которая будет регулярно выплачиваться на протяжении всего времени обучения.

Страховая защита, предоставляемая в рамках продукта, а также иные льготы предусмотрены для того лица, которое указано в полисе в качестве выгодоприобретателя.

«Сберегательное страхование»

Как было сказано ранее, накопительное страхование представляется отличным решением, позволяющим сформировать капитал и сохранить накопления в условиях кризиса. Программа «Сберегательное страхование» представляется классическим продуктом данного типа, основным назначением которого, является обеспечение финансовой защиты семьи.

Основной особенностью продукта, можно считать возможность возврата всего объема совершенных взносов при наступлении страхового случая. Данное предложение выделяется среди прочих гибкостью условий — у клиента имеется возможность подобрать подходящий вариант с учетом желаемых сроков, размера взноса, а также общей суммы страховки.

Среди основных преимуществ «Сберегательного страхования», необходимо упомянуть:

  • простое и быстрое оформление, для которого потребуется предоставить лишь паспорт гражданина РФ;
  • продукт предусматривает круглосуточное действие страховки;
  • страховка распространяется на весь мир, что позволяет получить защиту при частых поездках и путешествиях.

Помимо получения взносов, сделанных ранее, клиент при наступлении определенных обстоятельств вправе рассчитывать на дополнительную выплату. К таким событиям относится смерть при поездке в авиа и железнодорожном транспорте, при котором выгодоприобретатель получит дополнительно 1млн рублей.

«Как зарплата»

Программа «Как зарплата», призвана повысить уровень благосостояния клиента на момент оставления трудовой деятельности. Она предполагает возможность получения регулярных выплат, которые позволят сделать условия жизни более комфортными. Продукт предусматривает возможность расширения перечня страховых случаев, при которых клиент получит выплату, а также имеет другие особенности:

  • размер получаемой в будущем ренты фиксируется в соглашении на протяжении всего срока его действия;
  • если накопления, сделанные клиентом были исчерпаны, страховая компания продолжит платежи на тех же условиях за свой счет;
  • подобный продукт единственный в линейке компании, предусматривающий длительный и фиксированный доход и ренту.

Подобный продукт представляется оптимальным решением для лиц трудоспособного возраста, которые хотят создать для себя более комфортные условия выхода на пенсию в будущем.

«Первый капитал»

Данное предложение призвано помочь родителям сформировать капитал для своего ребенка, который позволит ему начать взрослую жизнь с необходимым объемом средств. Основной особенностью продукта, представляется страховка на случай потери трудоспособности кормильца, что позволит избежать финансовых трудностей.

Продукт позволяет гарантированно создать накопления для ребенка, обеспечить страховую защиту для лица, приносящего в семейный бюджет основной доход, а также предусматривает юридические и налоговые льготы.

«Семейный актив»

«Сбербанк страхование» — «Семейный актив» представляется уникальной программой, в которой сочетаются возможности страховой защиты кормильца семьи с удобной схемой формирования накоплений. Следует помнить, что структура портфеля финансовых инструментов, предусмотренная подобной программой неоднородна:

  1. Депозит (50-60%) — призван защитить средства от негативного влияния инфляции. Может быть выведен из портфеля с небольшими, в сравнении с другими инструментами потерями. Отличается невысокой доходностью;
  2. Недвижимость (20-25%) — представляется высокодоходной долей, прибыль от которой заметно превышает инфляцию. Спрос на инструмент, как правило, слабо зависит от экономических/политических факторов, что делает его заметно надежнее многих аналогов;
  3. Инвестиционные инструменты (15-17%) — представляют собой активы с высокими рисками, которые выделяются высокой доходностью. За счет подобной доли формируется большая часть дохода по продукту.

Таким образом, данная программа позволяет не только накопить необходимое количество средств на какую-либо цель, но и приумножить сбережения, что сделало продукт крайне популярным среди потребителей.

Накопительное страхование жизни Сбербанк

Накопительное страхование представляет собой услуги, оказываемые страховыми компаниями наряду со стандартным (рисковым) страхованием.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В России этот вариант страховых услуг достаточно молод, но приобретает все большую популярность наравне с другими видами за счет стремления граждан обеспечить себя и близких в будущем.

Особенности

Страхование жизни постепенно начинает восприниматься не в виде необязательных трат, а как необходимое и эффективное мероприятие для поддержания благосостояния человека.

Выделение средств для ежемесячной страховой премии в перспективе после окончания срока полиса позволяет получить значительные сбережения или страховые суммы.

Составные доли программы разделяются следующим образом:

  • рисковая часть. Величина занимает 5-40% взносов в зависимости от устанавливаемых параметров программы и характеристик клиента, не возвращается при благоприятном исходе (с клиентом);
  • накопительная, поступающая на персональный клиентский счет в компании.

Соглашение о накопительном страховании жизни заключается с намерениями использования выплат на разные цели:

  • для обучения детей;
  • в виде платежа при покупке жилья;
  • для организации собственного бизнеса;
  • для улучшения качества жизни после наступления пенсионного возраста и другие.

Более раннее оформление полиса позволяет в течение длительного периода с меньшими суммами ежемесячных премий получить значительные страховые накопления.

Возможности программы в Сбербанке

СК «Сбербанк страхование жизни» предлагает следующие варианты накопительного страхования жизни по программам:

  • «Семейный актив»;
  • «Первый капитал» (в пользу ребенка).

Особенностью данной продукцыи «Сбербанк страхование» представляется стратегия вложения, позволяющая контролировать степень рыночного риска. Длительность соглашения составляет 5-30 лет.

Предлагаемый продукт отличается гибкостью для пользователя:

  • возможностью определения гарантии возврата инвестируемых ресурсов разного уровня (в том числе более 100% взноса);
  • выбора базового актива;
  • валюты и срока соглашения;
  • размера и периодичности оплаты и других способов пользования продуктом в течение срока полиса.

Эти возможности повышают привлекательность программ с позиции разнообразия выбора клиента, а широкая сеть компании по продажам повышают доступность по стране.

Накопительный вариант страхования защищает материальное благополучие клиента, сосредотачивая и увеличивая средства к указанному периоду при юридической защищенности, гарантируя надежность инвестиций.

Принцип действия

Вариант выделяется объединением страхования жизни человека и его здоровья с накоплением ресурсов, сбережением и увеличением вкладываемых денег.

Система позволяет сохранить и увеличить ресурсы, застраховать клиента от непредвиденных негативных ситуаций.

При рисковом варианте процедуры клиент выполняет разовый взнос и при возникновении страховой ситуации получает разовую оплату в крупном размере.

Если до окончания срока договора страховой случай не имел место, то выплаченный страховой компанией не возвращается, а для пролонгации соглашения требуется произвести новый денежный взнос.

При накопительном страховании накопленные ресурсы инвестируются компанией в финансовые инструменты с ежегодным начислением клиенту некоторого процента, состоящего из 2 частей в виде:

  • гарантированного дохода обычно в пределах 4% годовых;
  • дополнительного дохода, связанного с итогами инвестиционной деятельности. Эта часть может отсутствовать при неудачном вложении средств.

При наступлении страховой ситуации клиенту гарантированно выдается установленная ранее в договоре плата независимо от количества сделанных взносов. Сумма может многократно превышать выполненные взносы.

Смешанное страхование жизни рассматривается здесь.

Условия накопительного страхования жизни в Сбербанке

Данный вид страхования компании характеризуется следующими предложениями.

Программа «Семейный актив»

Для любого клиента индивидуально подбираются многие параметры:

  • период соглашения;
  • сумма накопления, размер и очередность платежей (единовременно, ежеквартально, ежегодно, раз в 6 месяцев);
  • риски.

Виды страховой защиты базовой программы включают дожитие или кончину клиента по любым причинам.

В дополнительную программу входят:

  • диагностирование особо опасных болезней;
  • кончина клиента из-за несчастного случая;
  • получение инвалидности и освобождение клиента от уплаты очередных взносов;
  • травмы, хирургические операции из-за несчастного случая.

В конце договора страхователю выплачивают гарантированную величину (страховую) и инвестиционный доход.

Если же во время действия договоренности имело место страховое событие, то наследникам выплачивается страховая сумма и доход от инвестирования независимо от объема внесенных взносов.

В зависимости от указанных при подписании соглашения рисков возможны дополнительные платы.

Программа «Первый капитал»

Как и в предыдущем варианте подбор параметров (срока договора, видов рисков, размера накоплений) страхового соглашения осуществляется в каждом случае в индивидуальном порядке.

Это интересно:  Отражение начисления ндс для чего нужен

Базовая программа защиты включает риски:

  • достижения ребенком определенного договором возраста;
  • освобождения от оплаты взносов при установлении инвалидности (I, II группы) или кончине взрослого.

В дополнительные риски выделены диагностирование особо опасных болезней, кончина или травма (взрослого) в ходе несчастного случая, детский пакет (травмы или инвалидность).

Деньги выплачиваются ребенку после завершения периода соглашения.

В случае кончины взрослого или лишения им трудоспособности (присвоении инвалидности) обязанность по уплате очередных платежей переходит к СК «Сбербанк страхование» и в конце соглашения ребенку гарантированно передается указанная в нем сумма.

Возможны дополнительные платы в зависимости от оговоренных видов рисков.

По обоим вариантам при указании в договоре выгодоприобретателя отсутствует необходимость ожидания 6 месяцев для вступления в права наследования.

Выплаты по страховым ситуациям не облагаются НДФЛ, за исключением варианта дожития по застрахованному.

В этом варианте обязательна оплата налога с разницы фактической ставки дохода и дохода, рассчитанного по ставке рефинансирования Центробанка.

Нюансы договора

Среди особых моментов процедуры составления договора страхования жизни можно выделить следующие:

  • по периодичности выплаты взносов самым выгодным является разовый взнос, но для него требуется крупная сумма. При ежемесячных платежах получаются самые большие переплаты. Психологически более приемлем – квартальный платеж;
  • длительный срок страхования предполагает наименьшие суммы взносов, а при минимальных сроках незначительна сумма капитализации. Поэтому размер и срок следует определять исходя из собственных возможностей;
  • расторжение соглашения влечет потерю части внесенных денег;
  • уплата возмещения при наступлении страховой ситуации производится при предоставлении необходимых документов, для передачи которых в СК установлены временные ограничения.

Стоимость

Стоимость регулярных взносов устанавливается персонально в зависимости от ряда факторов, в числе которых:

  • прямая связь с возрастом;
  • половая принадлежность (стоимость дороже у мужчин);
  • вид занятости (рискованный, не рискованный).

На стоимость влияет набор выбираемых условий, поскольку можно застраховаться только от наиболее распространенных или значимых вариантов риска, а не от всех сразу.

Тарифы по страхованию, действующие в СК «Сбербанк страхование жизни»:

Условия Базовые тарифы, % от суммы (страховой) основной программы
Пакет «Семейный актив» выплата премии в рассрочку —
от 2,10% до 23,72% (за 1 год соглашения)
Пакет «Семейный актив» единовременная уплата премии —
от 86,28% до 113,84% (за весь период)
Пакет «Первый капитал» уплата премии в рассрочку —
от 2,99% до 27,38% (за 1 год соглашения)
Пакет «Первый капитал» одноразовая выплата премии —
от 50,46% до 142,90% (за весь срок)

Страховая компания вправе к базовым страховым ставкам применить поправочные коэффициенты (0,9-10,0) в связи с причинами, влияющими на степень риска.

Накопительные программы имеют низкую доходность, но главной задачей этого варианта страхования является защита сохранности средств и создание своеобразного резерва при некоторых жизненных ситуациях, связанных с жизнью и здоровьем граждан.

Несмотря на минимальную доходность, накопительное страхование позволяет сохранить свои средства и придает уверенность в собственном благополучии при страховых ситуациях.

Особенности страхования детей от несчастных случаев рассматриваются на этой странице.

Что говорится в законе об обязательном пенсионном страховании, читайте здесь.

Видео: Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни обзор компаний

Сегодня хочу рассказать вкратце о компаниях, предлагающих различные программы накопительного страхования жизни и как выбрать страховую компанию для накопительного страхования жизни.

  • Накопительное страхование жизни Сбербанк
  • Накопительное страхование жизни Альянс (Allianz)
  • Накопительное страхование жизни ППФ Страхование
  • Накопительное страхование жизни Ренессанс
  • Накопительное страхование жизни Капитал-Лайф
  • Как выбрать компанию для накопительного страхования жизни

О том, что такое накопительное страхование жизни, его плюсы и минусы, кому оно подходит, а кому нет можно узнать из статьи

Накопительное страхование жизни Сбербанк

Обратите внимание, что страхование предоставляется не самим банком, а его партнером – отдельным юридическим лицом СК «Сбербанк страхование жизни». Рейтинг стабильности у организации самый высокий ААА и держится на этом уровне с 2014г.

Для накопительного страхования жизни Сбербанком предлагается несколько программ:

  • «Семейный актив»,
  • «Первый капитал»,
  • «Детский образовательный план»
  • «Сберегательное страхование».

Краткий перечень программ с их целями и включенными в базовый пакет рисками, приведен в таблице.

Программы накопительного страхования Сбербанка Детский образовательный план Первый капитал Семейный актив Сберегательное страхование
Основная цель программы Формирование целевых накоплений на обучение ребенка Гарантированное накопление средств для Вашего ребенка, необходимых ему во взрослой жизни. Страховая защита финансового будущего семьи Страхование жизни с возвратом взносов
Основные риски, включенные в базовый пакет
Дожитие до окончания срока страхования (с выплатой по окончании срока страхования) + +
Уход из жизни по любой причине с выплатой к сроку (выплату по окончании срока страхования получит ребенок или его законный представитель) +
Уход из жизни в результате несчастного случая (с единовременной выплатой страховой суммы на поддержание текущего уровня жизни близких Застрахованного) +
Освобождение от уплаты страховых взносов при потере Страхователем трудоспособности в результате инвалидности 1 и 2 группы. нет +
Уход из жизни по любой причине +
Уход из жизни и инвалидность в результате несчастного случая в первый год действия программы +
Уход из жизни и Инвалидность (любая причина) со второго года действия программы +
Уход из жизни в результате авиа-, ж/д катастрофы — дополнительная выплата в размере 1 млн руб +

Сразу становится понятно, что 1-ая и 2-ая программа направлены на обеспечение накопления денег детям на будущее.

Программа «Семейный актив» отлично подойдет для страхования главного кормильца в семье. Но в базовую стоимость включен только уход из жизни. При добавлении остальных страховых рисков, стоимость резко увеличится.

Смысл последней программы мне не особо понятен – больший интерес он представляет для выгодоприобретателя, чем для застрахованного.

В целом к плюсам накопительного страхования жизни Сбербанка можно отнести:

  • возможность внесения и накопления платежей в рублях, долларах США и британских фунтах. Это является хорошей защитой от инфляции и падения курса рубля. У многих страховых компаний взносы возможны только в рублях.
  • возможность выбора периодичности оплаты взносов: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
  • гарантированная часть инвестиционного дохода 3-4%, предполагаемая доходность 10-12%.

Минусы накопительного страхования жизни через Сбербанк очевидны:

  • отсутствие информации о приблизительной стоимости хотя бы базового тарифа или калькулятора на сайте.
  • полное отсутствие мобильности и уровень знаний менеджеров. Узнать хотя бы элементарную информацию по данному виду страхования вы сможете только в определенных отделениях Сбербанка – «Премьер» и «Сегмент 1». По телефону максимум, что мне смогли сказать – повторно зачитать информацию с сайта и то с ошибками. Сразу понятно – если нужно будет что-то уточнить или случился страховой случай – все решается только походом в банк, стоянием в очереди и бумажной волокитой. А если случился страховой случай или вы находитесь за границей или в больнице никто вас даже слушать не станет.
  • скудный перечень страхуемых рисков по сравнению с компаниями-лидерами в области накопительного страхования жизни (например, Альянс-Жизнь, СОГАЗ-ЖИЗНЬ и др.).
  • После нескольких неприятных случаев с банковскими картами Сбербанка, познакомившись с их тех поддержкой и работниками, для себя сразу отмел эту компанию.

Накопительное страхование жизни Альянс (Allianz)

На данный момент компания Альянс жизнь возглавляет рейтинг самых надежных компаний по страхованию жизни.

По накопительному страхованию Альянс Жизнь предлагает программу “Стиль жизни”, с выплатами по следующим основаниям:

  • в случае “дожития”
  • ухода из жизни по любым причинам
  • получения инвалидности
  • травмы
  • диагностирования критических заболеваний

Застраховаться может любой человек в возрасте от 18 до 60 лет на срок от 5 до 30 лет.

Преимуществами программы “Стиль жизни” являются:

  • возможность накапливать сбережения в долларах, а не только рублях,
  • гибкие условия внесения платежей: единовременно, раз в год, в рассрочку,
  • предоставление финансовых каникул в случае потери работы или тяжелого материального положения,
  • широкий перечень заболеваний, относимых к критичным (около 27),
  • оплатить полис можно на сайте.

Также Allianz предлагает накопительное страхование “Подарок ребенку”, где к рискам, указанным в “Стиль жизни” прибавляются заболевания, инвалидность ребенка или получение им травмы.

Остальные программы в основном повторяют две вышеописанных, только страхуемых случаев меньше.

В целом, компанию Allianz я проверял тщательно летом 2018г.: представлена в 70 странах, в свое время страховала “Титаник”, смогла произвести миллиардные выплаты за аварии и пожары на крупных объектах.

Отзывы о накопительном страховании жизни Альянс (Allianz) в основном положительные, особенно при серьезных случаях с летальным исходом выплачивают крупные суммы.

Негативные отзывы связаны с возмущениями людей низкими процентами (0,4-3,5% годовых) или потерей около 30% от вложенных средств при досрочном расторжении. Но это больше к вопросу о правильном донесении информации отдельными сотрудниками страховой компании до клиента, потому что это актуально для всех компаний по накопительному страхованию жизни.

Накопительное страхование жизни СОГАЗ

Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ со стабильным высоким рейтингом надежности ААА предлагает клиентам несколько видов программ накопительного страхования жизни:

К достоинствам программ страхования жизни от СОГАЗ можно отнести:

  • возможность застраховаться пенсионерам до 79 лет (“Индекс доверия”). Большинство компаний страхует по основным тарифам только до 65 лет
  • наличие на сайте калькулятора для расчета по каждой программе
  • вклады принимаются в рублях, но переводятся в доллары

Накопительное страхование жизни ППФ Страхование

Компания ППФ Страхование жизни имеет стабильно высокий рейтинг надежности АА с 2012 года, который они подтвердили в мае 2018г.

ППФ страхование жизни предлагает несколько программ:

«Гардия» – позиционируется как самая полная защита от всевозможных рисков: смерти, инвалидности, смертельно опасных заболеваний, потери трудоспособности, несчастных случаев, госпитализации. При дожитии до окончания срока договора возвращается часть внесенных страховых взносов в зависимости от срока договора.

Программа «Премиум» – более простая, защищает людей от 16 до 70 лет на длительный срок (от 5 лет). Риски также можно добавить любые, в том числе хирургические операции при несчастных случаях.

Для детей и родителей предусмотрена программа «Солнышко» с возможностью застраховать ребенка с момента рождения.

Программа «Оптим» – оформляется быстро и не требует оценки здоровья желающего застраховаться. Но и список страхуемых рисков сведен к минимуму – смерть и защита от несчастных случаев. Согласно рекомендации ППФ страхования подходит больше для накопления, чем для защиты, т.е. на мой взгляд практически бесполезен – лучше отдельно оформить страховку+ положить деньги на депозит.

Почему изначально склонялся к PPF Страхование жизни:

  • стабильно высокий рейтинг надежности
  • положительные отзывы от знакомых, получивших выплаты
  • возможность отправить документы на выплаты онлайн, без приезда в офис
  • предоставляют 2-х месячный льготный период для уплаты взносов
  • для самого простого страхования от несчастных случаев на сайте есть калькулятор взносов и минимальной страховой суммы.

Почему в итоге не застраховался:

  • изначально не понравилось, что вклады осуществляются только в рублях, а дополнительная опция индексации прибавляет сумму к тарифу
  • фактически на долгосрочный период оплата возможна только полугодовыми платежами и годовыми. Причем при заполнении и расчете говорили, что платить можно хоть помесячно
  • главная причина – хотел оформить самую полную страховку, при заполнении анкеты с менеджером отмечались все данные о своих болезнях и болезнях близких родственников.

Выяснилось, что поскольку у родственника старшего поколения до 65 лет 3 года назад была операция по смертельно опасному заболеванию, то меня вообще могут не принять на страхование. При этом мне предложили все подписать, деньги оплатить, а решение они будут принимать в течение нескольких недель и могут потребовать за свой счет пройти обследование. Это меня, мягко говоря, оттолкнуло. Я конечно понимаю про наследственность, но если через продолжительное время случится заболевание и они полезут выяснять, что у родственника через пятое поколение оно тоже было, то могут отписаться, что это наследственность и отказать в выплате. В принципе, у большинства людей заболевания схожие – злокачественные опухоли, инфаркты, инсульты и т.д. Таким образом, существует высокая вероятность, что ваши родственники ими болели. Следовательно, страховая компания при желании может с легкостью уклониться от выплаты. При этом теряется вся суть страхования.

Накопительное страхование жизни Ренессанс

Сразу отмечу, что накопительное страхование жизни осуществляется не Ренессанс страхование, отдельным юридическим лицом ООО «СК «Ренессанс Жизнь». В данном случае, как поясняют в Ренессанс страхование, отношение к страховой компании «Ренессанс Жизнь» они не имеют и формируют разные страховые продукты. Однако судя по отзывам, многие принимают их за одну компанию.

Страховая компания Ренессанс жизнь с конца 2018 года имеет рейтинг надежности А-, что соответствует умеренно высокому уровню финансовой надежности.

Для клиентов предоставляет несколько страховых продуктов для накопительного страхования жизни:

Программы – «Гармония жизни», «Семья» и «Будущее» позволяют застраховаться от основных страховых случаев – смерти, несчастных случаев, смертельно опасных заболеваний, инвалидности, утраты трудоспособности. Страховаться можно с 18 до 55 лет.

Программу «Дети» можно оформить с 6 мес., но договор оформляется до исполнения ребенку 17 лет. Страховых рисков по данной программе намного меньше, основной акцент делается на смерть, несчастные случаи и инвалидность.

К плюсам страхования Ренессанс Жизнь можно отнести:

  • по некоторым программам страхование действует в случае, если смерть наступила в результате террористического акта, что в наше время весьма актуально.
  • предоставляется возможность вносить существенные изменения в условия договора, менять выгодоприобретателя
  • договор страхования может быть заключен, кроме российских рублей, в долларах США и Евро.
  • компания предоставляет ежегодную индексацию внесенных средств

Существенными минусами страховой компании Ренессанс Жизнь являются:

  • минимальный срок страхования практически по всем программам 10 лет (большинство компаний страхуют от 5 лет)
  • рейтинг не дотягивает до A++, нет позитивного прогноза
  • ни калькулятора, ни приблизительных расчетов страховых взносов на сайте нет
  • отсутствует информация о гарантированной доходности и основных источниках инвестирования компании.

Ни по рейтингу, ни по срокам страхования Ренессанс Жизнь мне не подходит. Проанализировал ее, потому что несколько человек практически одновременно спрашивали про нее.

Накопительное страхование жизни Капитал-Лайф

Страховая компания Капитал-Live (бывший Росгострах Жизнь) имеет не самый высокий рейтинг надежности – только А+. Данных о подтверждении рейтинга в 2018г. пока нет.

Капитал-Лайф предлагает 4 программы накопительного страхования жизни: Семья, Дети, Сбережения, Престиж 2. Названия программ говорят сами за себя и во многом схожи с программами сбербанка.

Программа «Семья» защитит главного добытчика семьи в возрасте от 18 до 65 лет на 5-40 лет. Выплаты можно будет получить по дожитию, в случае смерти, потери трудоспособности и получении травмы. Существует опция освобождения от уплаты взносов при полной утрате нетрудоспособности.

Для обеспечения стабильного будущего детям предусмотрена программа «Дети», рассчитанная на срок от 5 лет до 21 года в зависимости от возраста ребенка на момент страхования. Условия получения выплат совпадают с условиями предыдущей программы.

Бесполезная программа «Сбережения», которая по замыслу создана для получения наибольшей доходности, при этом звездочкой отмечено, что доход вообще не гарантируется. С таким же успехом можно купить отдельно страховку и отдельно откладывать деньги на депозит или в памм-счета. Даже прибыльнее будет.

Капитал Лайф даже не рассматриваю для накопительного страхования жизни по следующим причинам:

  • не входит в список страховых компаний с самым высоким рейтингом
  • огромное количество отрицательных отзывов, связанных с предоставлением менеджерами недостоверной информации при подписании договора и невозможность объяснить, как и из чего будет складываться доходная часть.
  • нет гарантированной части инвестиционного дохода. Фактически же много отзывов о том, что суммы, выплачиваемые по истечении договора на порядок меньше даже внесенной суммы, не говоря уже про доходную часть.
  • на сайте также нет информации о базовой стоимости тарифов или калькулятора.
  • не понравилось общение с менеджером даже по телефону.

Как выбрать компанию для накопительного страхования жизни

На примере анализа 4-х известных страховых компаний, занимающихся накопительным страхованием жизни можно выделить основные показатели, которые стоит учитывать при выборе компании:

  1. Оценка рейтинга надежности компании и их юридическая принадлежность к известным банкам и страховым компаниям. Как выяснилось, многие даже не проверяют юридическое лицо, указанное в договоре страхования, а ведутся на имя, схожее с известным банком или другой страховой компанией, что приводит к недоразумениям и потере денег.
  2. Адекватно оценивайте свои возможности. Договора накопительного страхования жизни заключаются на продолжительный срок. За это время много раз поменяются жизненные обстоятельства – не переоценивайте свои силы. Старайтесь при расчете страховых взносов не превышать 10% вашего ежемесячного дохода. При расторжении договора в случае несвоевременной оплаты взносов, вы потеряете и страховую защиту и большую часть взносов.
  3. Рассчитывайте периодичность платежей – старайтесь оплачивать взносы раз в квартал или полгода. Это не так сильно обременит вас при возникновении временных финансовых трудностей и будет лишний повод еще раз проанализировать компанию
  4. Определитесь с валютой. В идеале вносить платежи в той валюте, в которой вы их получаете и тратите. Но в России при этом есть возможность в долгосрочной перспективе сильно потерять на фоне обесценивания рубля. А скачки иностранных валют, если вы зарабатываете в рублях, также могут существенно превысить 10% от получаемого дохода.
  5. Просчитайте несколько опций – даже если консультант советует вам что-то конкретное, попросите расчет нескольких опций и вариантов с включением и исключением отдельных страховых рисков. Возможно часть опций вам и не нужна, а за них будете переплачивать.
  6. По максимуму используйте страховой вычет. О нем я писал в статье «Накопительное страхование жизни вся правда» (ссылка в начале статьи).
  7. Перед окончательным решением просчитайте варианты отдельно страховка плюс отдельно накопление средств. При правильном подходе в долгосрочной перспективе выйдет гораздо выгоднее. На данный момент рассчитываю использовать именно этот способ.

Есть что добавить или обсудить? Оставляйте комментарии, буду рад обсудить.

Статья написана по материалам сайтов: finansopyt.ru, prostrahovanie24.ru, livetouring.org.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector
Программа/страхуемые риски Индекс доверия Копилка Контроль здоровья Мультизащита Online
Окончание срока договора (дожитие)
Уход из жизни по любой причине
Инвалидность 1-й группы в результате несчастного случая
Критическое заболевание
Травма
Госпитализация в результате несчастного случая
Лечение критического заболевания
Инвалидность любая