+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Оформление банковской гарантии по 44 фз

Содержание

Перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов и соответствующих требованиям, установленным частями 1 и 1.1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 29.05.2019)

Дата публикации: 31.05.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 22.05.2019)

Дата публикации: 23.05.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 12.04.2019).

Дата публикации: 12.04.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 28.03.2019).

Дата публикации: 28.03.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учётом данных Банка России, представленных 21.03.2019)

Дата публикации: 25.03.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учётом данных Банка России, представленных 19.03.2019)

Дата публикации: 20.03.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (уточненные данные Банка России на 06.03.2019).

Дата публикации: 07.03.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (уточненные данные Банка России на 27.02.2019).

Дата публикации: 28.02.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (уточненные данные Банка России на 22.02.2019)

Дата публикации: 22.02.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (уточненные данные Банка России на 14.02.2019)

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ?

Банковская гарантия для торгов по 44-ФЗ — способ обеспечения заявки или обеспечения исполнения контракта, при котором банк (гарант) выдает по просьбе должника (поставщика) письменное обязательство уплатить заказчику определенную денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Обеспечение заявки по 44-ФЗ

С 1 октября 2018 года вступают в силу изменения в 44-ФЗ, внесенные 504-ФЗ, согласно которым можно вносить обеспечение заявки не только денежными средствами, но и использовать банковские гарантии (п.2., ст.44 44-ФЗ).

От необходимости предоставлять обеспечение заявки освобождены казенные учреждения (п.6., ст.44 44-ФЗ).
Законодательством установлен предельный размер обеспечения заявки, который зависит от начальной максимальной цены контракта (НМЦК).

  • Размер обеспечения заявки от 0,5 до 1%, если НМЦК от 5 до 20 миллионов рублей.
  • От 0,5 до 5%, если НМЦК более 20 миллионов рублей.
  • Не более 2%, если НМЦК больше 20 миллионов, а участники закупки попадают под действие ст. 28-29 44-ФЗ (учреждения и предприятия уголовно-исполнительной системы, а также организации инвалидов).

Если обеспечение заявки вносится денежными средствами, то они размещаются на спецсчете в банке, одобренном Правительством РФ.
Это правило действует для участников:

  • открытых конкурсов в электронной форме
  • конкурсов с ограниченным участием в электронной форме
  • двухэтапных конкурсов в электронной форме

Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ

Кто освобождается от предоставления обеспечения исполнения контракта?

  • Казенные учреждения;
  • Предприятия, задействованные в ВПК;

Обеспечение отменяется:

  1. при закупке у единственного поставщика (ст.93 44-ФЗ)
  2. при закупке услуг по предоставлению кредитного лимита
  3. при заключении контракта на предоставление банковской гарантии

Как получить банковскую гарантию для торгов по 44-ФЗ?

Обратившись в АО «ЕЭТП» вы можете получить банковскую гарантию онлайн, не покидая пределы своего офиса. От вас потребуется заполнить заявку.

Банковская гарантия – доступный способ обеспечения процедур

Банковская гарантия, по сравнению с другими способами обеспечения обязательств, является выгодным инструментом.
Например, вы можете воспользоваться следующими средствами:

  1. Внести обеспечение личными средствами. Но этот способ не подходит, если требуется крупная сумма, так как использовать собственные ресурсы невыгодно.
  2. Кредит. Часто проценты по кредиту выше, чем комиссия за использование банковской гарантии. Также процедура одобрения заявки может продлиться от нескольких недель до месяцев. Поэтому банковская гарантия – более простой и доступный способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов.

Преимущества получения банковской гарантии в АО «ЕЭТП»:

  1. Низкая комиссия – от 2%;
  2. Вашу заявку рассмотрят сразу несколько банков – надежных партнеров «ЕЭТП»;
  3. Предварительное решение об одобрении заявки вы узнаете уже через 1 час;
  4. Наши специалисты помогут оформить все нужные документы;
  5. Вы сохраняете деньги в обороте компании, вкладывая их в развитие бизнеса;

Банковская гарантия по 44-ФЗ: как оформить и получить

Для заключения контракта участники госзакупок должны предоставить заказчику банковскую гарантию. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует обязательные условия банковской гарантии и требования законодательства.

Порядок оформления банковской гарантии

  1. Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
  2. Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи. Если гарантия была выдана, но по каким-то причинам не была занесена в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия ( п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ ).

Электронная банковская гарантия или обычная?

Получить банковскую гарантию вы можете как в письменном, так и в электронном виде. Для о формления электронной банковской гарантии потребуется цифровоя подпись. У такой гарантии несколько преимуществ:

  • не нужно ехать в банк с документами — можно оформить дистанционно;
  • быстрая скорость ее оформления.

При оформлении электронной банковской гарантии вам необходимо предоставить все документы в электронном виде. Список документов такой же, как и при оформлении обычной гарантии.

Документы для оформления банковской гарантии

Перечень документов, запрашиваемых разными банками, может отличаться. Банк обязательно потребует следующие шесть документов:

  1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка).
  2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (в виде анкеты).
  3. Копии учредительных документов.
  4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации.
  5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней.
  6. Проект заключаемого контракта.

Участник получит от банка:

  1. Экземпляр договора банковской гарантии.
  2. Оригинал банковской гарантии.
  3. Выписку из реестра банковских гарантий.

Обязательные условия банковской гарантии

Недопустимо включать в текст банковской гарантии положения:

  1. Положение о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта.
  2. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту отчета об исполнении контракта.
  3. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту документов, не включенных в утвержденный постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005 перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.
Это интересно:  Возмещение расходов на погребение

Внимательно проверяйте банковскую гарантию!

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

«Настоятельно рекомендую прочитать несколько статей Закона № 44-ФЗ. Самая важная статья 45, пункты 2, 3, 4, где изложены четкие требования к банковской гарантии: что в ней должно содержаться, что не должно содержаться, что предъявляется заказчиком при раскрытии банковской гарантии. Многие себя не утруждают прочтением этой статьи и очень сильно себя наказывают. Тысячи компаний отклоняются по банковским гарантиям просто из – за банального незнания законодательства. В каких-то случаях — это злонамеренность банков, которые выдают «липовые» банковские гарантии с запутанными формулировками. Даже специалист не всегда может отличить некачественную банковскую гарантию и понять, в каких формулировках кроется подвох».

Смотрите интервью с Дмитрием Черновым «Финансовые услуги для поставщиков в условиях кризиса» – здесь больше советов от генерального директора финансовой организации.

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия, используемая при госзакупках, должна быть безотзывной и содержать (п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ):

  • сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  • срок действия банковской гарантии;
  • отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  • установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Беззалоговая банковская гарантия — насколько это реально? Если суммы небольшие, то банковские гарантии, как правило, беззалоговые и не требуют поручительства. Если сумма свыше, например, 10 млн руб. (превышает портфель однородных ссуд), начинается выяснение: будет ли открыт расчетный счет, будет ли размещен депозит и будет ли поручительство.

Напоминаем, что банковская гарантия может быть оформлена на бумажном носителе и в форме электронного документа.

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»: «Для чего заказчик требует банковскую гарантию в бумажном виде? Дело в том, что липовые банковские гарантии встречаются все чаще. Получив банковскую гарантию в бумажном виде, заказчик страхует себя от утерянных ЭЦП вывешиванием в реестре банковских гарантий (размещается в ЕИС) одного — подписанием другого и т.д. Требование к бумажному виду для заказчика является идентификатором качества и надлежащей выдачи и оформления банковской гарантии».

Если банковская гарантия оформляется в письменной (бумажной) форме, она должна быть пронумерована (все листы банковской гарантии должны быть прошиты, подписаны и скреплены печатью гаранта).

Если заказчик отклонил вас, например, по причине того,что не пронумерованы листы в банковской гарантии, то этот формальный повод можно опротестовать в ФАС.

Кто подписывает банковскую гарантию со стороны банка?

Редко когда банковскую гарантию подписывает председатель правления банка. Как правило, у руководителя департамента малого и среднего бизнеса есть доверенность либо она есть у другого менеджера банка. В этом нет ничего страшного. Если вы хотите убедиться в качестве банковской гарантии, вы и заказчик вполне можете потребовать копию доверенности.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить банковскую гарантию

Смотрите комментарий Дмитрия Чернова, генерального директора ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

Вам выдали банковскую гарантию? Не забудьте убедиться, что она соответствует требованиям законодательства о госзакупках.

Всегда ли можно обеспечить обязательства банковской гарантией

Если мы говорим об обеспечении исполнения контракта — да, в любой закупке победитель имеет право предоставить банковскую гарантию. А вот если речь идет об обеспечении заявки, то банковскую гарантию можно предоставить не всегда. Если поставщик участвует, например, в открытом электронном аукционе, то он может внести обеспечение заявки только денежными средствами, но не гарантией банка ( ч. 2 ст. 44 Закона №44-ФЗ).

Ответы на вопросы про банковские гарантии

Вопрос: компания только начала работать, реально ли получить банковскую гарантию?

Ответ: нет, не реально.

Вопрос: могут ли микрофинансовые организации выдавать банковские гарантии?

Ответ: с 1 июня 2015 г. банковская гарантия заменена независимой. Такую гарантию смогут выдавать коммерческие организации. Но в Законе № 44-ФЗ речь идет именно о банковской гарантии и пока изменений никаких не было. Поэтому по-прежнему необходимо получать банковскую гарантию в банке, входящем в реестр Минфина.

Хотите знать больше? Курсы повышения квалификации в Школе электронных торгов — это профессиональная переподготовка для поставщиков и заказчиков по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Онлайн, с экспертами.

Банковская гарантия 44-ФЗ

Банковская гарантия 44-ФЗ (БГ) — это документ, подтверждающий согласие Гаранта выплатить определенную сумму Бенефициару, в случае уклонения от подписания контракта или ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по заключенному договору.

Для участия в государственных закупках любой потенциальный победитель тендера, помимо доказательства своей состоятельности путем обеспечения заявки, должен заранее подумать о том, каким образом он будет вносить обеспечение исполнения контракта, в случае победы в торгах.

Ввиду того, что обычно такие суммы являются довольно внушительными, многие компании предпочитают использовать банковскую гарантию на исполнение контракта.

Данный видеоблок является частью обучающего курса Госзаказ, который состоит из нескольких частей и раскрывает все нюансы участия в государственных закупках. Если Вы хотите начать успешно участвовать в торгах, то рекомендуем Вам пройти обучение, которое поможет начать ориентироваться на всех этапах тендера.

Понятия банковской гарантии

Заказчик, в пользу которого выпускается гарантия на обеспечение исполнения контракта, и который получает возмещение в случае неисполнения условий контракта исполнителем.

банк, выпускающий гарантию и резервирующий указанную в документе сумму на своем счету, чтобы в случае необходимости выплатить ее бенефициару сделки.

лицо, запрашивающее выпуск гарантии у банка, в качестве подтверждения своей благонадежности.

Банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ

Только определенные финансовые организации имеют право на выдачу БГ. Требования к ним регламентируются ч. 3 ст. 74.1 НК РФ.

Перечень организаций, удовлетворяющих этим требованиям, ведется Министерством финансов РФ на основании тех данных, которые передает ЦБ РФ, и размещается в свободном доступе.

Требования к учреждениям, выдающим банковские гарантии подробно изложены в нормативных документах (ч. 3 ст. 74.1 НК РФ) и, помимо типовых условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов Центрального Банка, содержат также количественные, а именно, наличие собственного капитала в размере не менее 1 млрд. рублей. Разумеется, соблюдение всех этих требований несколько изменяется, и, соответственно, изменяется и их право на предоставление гарантий в рамках 44-ФЗ. Чтобы избежать путаницы, Минфин России совместно с ЦБ ведет официальный реестр банков.

При выявлении организаций, соответствующих вышеописанным требованиям, ЦБ РФ отправляет информацию о такой организации в Минфин России в течение 5 дней с момента обнаружения с целью занесения ее в список банков, выдающих гарантию по 44-ФЗ.

Аналогичные действия применяются, если банк перестает соответствовать установленным нормам и его необходимо исключить из перечня.

Таким образом, все заинтересованные лица могут проверить соответствие конкретного учреждения требованиям, предъявляемым законом. При этом важно знать, что гарантии, выданные банком не перестают действовать и не требуют замены и повторного выпуска при исключении его из реестра.

Вы можете воспользоваться нашим сервисом онлайн расчета и оформления банковской гарантии, чтобы выбрать наилучшее предложение.

★ Онлайн калькулятор

Реестр банковских гарантии

До 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий был в открытом доступе и любой участник госзаказа мог посмотреть его на сайте единой информационной системы. ПП №1005 устанавливает новые правила, согласно которым, информация заносимая в реестр банковских гарантий, с 1 июля 2018 года не публикуется в открытом доступе в ЕИС.

Это интересно:  Реестр аккредитованных подразделений транспортной безопасности

Но к этой информации имеют доступ заказчики и представители банков.

  • наименование, ИНН и местонахождение банка-гаранта, выпустившего документ;
  • наименование, ИНН и местонахождение принципала (в данном случае, подрядчика, поставщика или исполнителя по госконтракту);
  • сумма, которую гарант обязуется выплатить бенефициару в случае неисполнения победителя закупок своих обязательств по контракту (или в случае отказа от подписания договора);
  • срок действия гарантии;
  • копию гарантии, за исключением тех документов, информация о которых внесена в закрытый реестр банковских гарантий;
  • иные документы, предусмотренные в перечне Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 N 1005

Организация, выпускающая гарантию исполнения контракта, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем выпуска БГ, должна передать сведения в реестр банковских гарантий 44-ФЗ или в закрытый реестр банковских гарантий, в соответствии с правилами и порядком его ведения. А затем, в течение 1 рабочего дня послее включения этой информации в реестр БГ, банк должен предоставить принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Реестровая банковская гарантия на исполнение контракта по 44-ФЗ

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Виды банковской гарантии

Получить гарантию можно как на обеспечение заявки, так и на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ. Второй вариант документа наиболее востребован и распространен в сфере госзакупок.

Одно из главных условий подписания контракта — это наличие безотзывной гарантии 44-ФЗ.

Безотзывность означает, что гарант, выпустивший документ, не имеет права отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все взятые на себя обязательства по данному договору.

На данный момент большинство гарантий на исполнение госконтракта соответствует этому условию, поэтому со стороны банка очень важно проверить все финансовые показатели принципала. Т.к. в случае, если он окажется неблагонадежным, то банку придется выполнять обязательства по выплате “неустойки” бенефициару.

Размер обеспечения исполнения государственного контракта

Сумма банковской гарантии 44-ФЗ для целей обеспечения исполнения, составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении о проведении закупки.

В случае, если максимальная цена превышает 50 млн. руб., то заказчик обязан установить сумму обеспечения в размере от 10% до 30% от НМЦК. При этом, если контракт предусматривает выплату аванса, сумма обеспечения не должна быть меньше суммы авансового платежа. Если же аванс составляет более 30% от НМЦК, то обеспечение устанавливается в размере аванса.

Также, законодательством предусмотрены антидемпинговые меры, для участников, предложивших цену контракта, значительно ниже установленной заказчиком в извещении о закупке.

  1. Если указанная в извещении НМЦК более 15 млн. руб. и участник, выигравший тендер, предложил цену исполнения госконтракта на 25% ниже от указанной цены, то согласно ч. 1 ст. 37 44-ФЗ он должен предоставить денежное обеспечение или банковскую гарантию суммой, в полтора раза больше, указанной в извещении о проведении закупки.
  2. Если указанная в извещении максимальная цена 15 млн. руб. и менее, то у участника, с которым будет проходить заключение контракта, есть два варианта подтвердить свою благонадежность:
  • предоставить обеспечение исполнения контракта в полтора раза превышающее указанное в извещении о закупке (см. п. 1);

  • предоставить информацию, которая подтверждает добросовестность такого участника. Данная информация регламентирована ч.3 ст.37 44-ФЗ.

Вышеуказанный размер обеспечения или информация, подтверждающая добросовестность победителя закупки, должны быть предоставлены участником до заключения контракта с победителем. Если этого не будет сделано, то участник считается уклонившимся от заключения госконтракта, затем оформляется протокол и размещается в ЕИС.

Расчет банковской гарантии

Размер БГ, которую участник будет получать, напрямую зависит от объявленной заказчиком НМЦК. Но стоит помнить, что каждый банк индивидуально оценивает каждого клиента. Закономерна такая ситуация, что по финансовому состоянию компании предоставляют гарантию по 44-ФЗ только до определенного лимита.

Комиссия за гарантию также устанавливается индивидуально каждой организацией в зависимости от разных условий — срока гарантии, ее суммы, внутренних регламентов гаранта, финансового состояния компании. В некоторых банках стоимость БГ зависит также от наличия условия о бесспорном списании, авансировании, от того, предусмотрена ли документацией заказчика типовая форма БГ.

Разберем эти условия подробнее.

Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к гарантии по 44-ФЗ

Определившись с размером гарантии, нужно внимательно изучить документацию на предмет иных ее параметров.

бесспорное списание: некоторые заказчики, стремясь обезопасить себя, в документации прописывают требование о включении в текст БГ условия о бесспорном списании.

Фактически это означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.

авансирование: тут важно понимать, что наличие в контракте авансирования с одной стороны, является безусловным плюсом для поставщика, а с другой означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственность за возврат аванса, за что в некоторых банках предусмотрено повышение комиссии.

При этом, многие банки сегодня спокойно относятся к наличию авансирования в условиях гарантии и не повышают свою комиссию. Поэтому здесь важно промониторить цены на рынке, узнать и сравнить условия предоставления БГ разными банками.

форма БГ: некоторые заказчики, прикладывают к документации свою типовую форму (макет) гарантии 44-ФЗ. В большинстве случаев, данная форма носит рекомендательный, а не обязательный характер, и многие заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков.

Однако, часто встречаются и принципиально настроенные государственные заказчики, которые настаивают на использовании исключительно разработанной ими формы. Казалось бы, какие могут быть с этим связаны проблемы — используйте эту форму и все. Но все не так просто: все банки выпускают гарантии по своей, разработанной юридической службой, форме. И есть ряд учреждений, которые ни в какую не желают идти на согласование формы заказчика.

Также есть банки, которые соглашаются использовать форму БГ заказчика, но делают это неохотно, за дополнительную плату.

Поэтому, если документацией Вашего заказчика предусмотрена определенная форма БГ, обращаясь в банк за гарантией необходимо обязательно заранее известить об этом обстоятельстве, чтобы не терять время, работая с банком, который заведомо не согласует макет БГ заказчика.

специфические требования к тексту БГ: многие заказчики не прикладывают к документации свою форму гарантии, но прописывают ряд требований, которые она обязательно должна содержать, например:

  • часто встречается требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;
  • требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией;
  • некоторые заказчики требует предоставления бумажной версии банковской гарантии, но сейчас это не законно. Электронная версия, подписанная квалифицированной ЭЦП явяляется достаточной для предоставления обеспечения.

Совет: исчерпывающие требования к банковской гарантии по 44-ФЗ изложены в Постановлении Правительства № 1005, проекте контракта, информационной карте, документации в целом и приложениях к ней.

РусТендер сотрудничает с рядом банков, входящих в перечень МинФина на право выдачи гарантий 44-ФЗ и мы предлагаем выгодные условия для компаний с различными финансовыми показателями. Вы можете воспользоваться калькулятором расчета банковской гарантии, чтобы узнать стоимость у одного из наших партнеров.

► 5 ошибок из-за которых не примут банковскую гарантию

Срок действия банковской гарантии

Ч. 3 ст.96 44-ФЗ регламентирует срок банковской гарантии — он должен превышать срок исполнения контракта не менее, чем на один месяц.

На что здесь стоит обратить внимание? Это требование вовсе не означает, что срок действия гарантии всегда должен строго на один месяц превышать срок действия контракта. Заказчик может в документации указать, что срок действия гарантии должен превышать срок госконтракта и на два, на три месяца.

При этом, срок действия контракта не всегда совпадает со сроком выполнения работ, зачастую он включает в себя и обязательства заказчика по оплате и превышает срок выполнения работ. Поэтому ориентироваться на срок выполнения работ при определении срока действия банковской гарантии является неверным.

Отдельно стоит обратить внимание на включение гарантийного срока в срок действия госконтракта.

Несмотря на то, что в общем случае, гражданским законодательством России гарантийный срок не может быть включен в срок действия контракта, судебная практика имеет разнонаправленный характер по данному вопросу. Поэтому, если заказчик отдельно пропишет условие о включении гарантийного срока в срок его действия оспорить это может быть проблематично и придется предоставлять гарантию, покрывающую сроком гарантийные обязательства, чтобы избежать ее отклонения.

В этих правовых нормах можно найти практически все ответы на возникшие вопросы, касательно предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения госконтракта.

Это интересно:  Как получить образовательный кредит

Важным документом, регулирующим требования к тексту гарантии, является Постановление Правительства от 8 ноября 2013 г. N 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Замена обеспечения

Важно отметить, что федеральный закон допускает осуществление замены формы обеспечения исполнения контракта. Например, если обеспечение было внесено собственными денежными средствами на счет заказчика, то впоследствии поставщик может заменить его на банковскую гарантию 44-ФЗ, которая будет уменьшена на сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

Для этого необходимо получить гарантию, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта. Шаблон письма и более подробные пояснения о процедуре замены Вы можете найти в блоке Финансы в госзакупках нашего обучающего курса Госзаказ.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Срок подписания контракта победителем аукциона, а значит и срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ строго регламентирован.

В частности, для электронного аукциона он составляет по 5 дней для каждой из сторон. При этом, заказчик может отправить проект контракта в течение 5 дней, т.е. и на 1-й, и на 2-ой день после публикации протокола подведения итогов аукциона, тем самым уменьшая срок подписания контракта.

Именно поэтому, гарантии для госзаказа, как правило, выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет от двух до пяти рабочих дней:

  1. рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления полного пакета документов;
  2. выпуск в течение одного дня в день зачисления комиссии;
  3. запись в реестр в течение одного дня после выпуска скана.

Какие документы обычно запрашивает банк?

Все банки, без исключения, запрашивают бухгалтерские и юридические документы клиента, а именно: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и завершенные кварталы текущего года, учредительные документы и заявку на выпуск гарантии. Важно знать, что хороший брокер заполняет заявку, анкету и все прочие документы для банка самостоятельно.

Срок рассмотрения банковской гарантии 44-ФЗ составляет не более 3-х рабочих дней, с момента поступления ее заказчику. Если заказчик не согласовывает документ, то в течение этих 3-х дней он должен направить ответ победителю закупки с объяснением причин, почему гарантия не была принята в качестве обеспечения исполнения контракта.

О требованиях, которые предъявляет надежный банк своим заемщикам, Вы можете узнать, посмотрев видео ниже.

Видеоблок взят из обучающего курса Госзаказ.

Практический онлайн-курс по получению госзаказов

Серые и черные банковские гарантии

Практика заключения договоров на БГ показала, что существует опасность получения “серой” или “черной” гарантии. Такой вариант будет опасен, как для заказчика, так и для исполнителя контракта.

Чтобы не попасть в такую ситуацию надо внимательно выбирать кредитующий банк. Существует ряд правил, следуя которым можно избежать обмана со стороны гаранта.

Во-первых, стоит обратить внимание какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выпуск банковской гарантии. Это должен быть счет именно той организации, в которой заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой компании, то вероятнее всего после перевода денежных средств на данный счет, вы получите просто “бумагу”, а информация о данной гарантии не будет занесена в единый реестр и не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.

Во-вторых — это пакет документов, который запрашивает гарант. Если состав документации очень маленький и Вас не просят предоставить финансовую отчетность за предшествующий период, то вероятнее всего этот банк является мошенником.

В-третьих, это лимит БГ, который для вас устанавливает банк. Нормальная ситуация, когда максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует среднеквартальной выручке организации. Если гарант одобряет несоразмерно высокие суммы, несоответствующие выручке компании, то это повод задуматься в законности выпускаемого документа.

Конечно, самым разумным будет проверить входит ли организация в реестровый список Минфина на право выдачи банковских гарантий. Но, бывают случаи, когда и банки из данного перечня могут быть ненадежными и выданная ими БГ потеряет свою правовую значимость вскоре после выпуска в связи с отзывом лицензии у кредитной организации. Существуют косвенные признаки таких компаний, обращая внимание на которые можно вычислить ненадежные организации. Об этом подробно рассказывает наш специалист в разделе “Финансы в госзакупках” обучающего курса Госзаказ.

Банковская гарантия 44-ФЗ незаменимый финансовый инструмент в сфере госзакупок, позволяющий не извлекать из оборота внушительные суммы для подтверждения своей благонадежности.

Для участника закупок важно правильно подобрать банк, у которого он планирует получить гарантию на обеспечение исполнения контракта, где ему предложат наиболее выгодные условия. Мы предлагаем наши услуги по подбору реестрового банка, расчету стоимости, а также проверку документов и отчетности для выпуска гарантии.

С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии

В этом блоке мы рассмотрим вопросы и нюансы с которыми Вы можете столкнуться, при получении БГ и расскажем, как лучше поступить в каждом из случаев.

Заказчик не принимает банковскую гарантию. Что делать?

Тут есть два выхода из сложившейся ситуации, которые не приведут к внесению в РНП:

— внести изменения в БГ, на которых настаивает заказчик, согласовать с банком, перевыпустить гарантию. Но учитывайте, что этот способ займет время и потребует дополнительных финансовых затрат;

— другой вариант это внести обеспечение исполнения контракта своими средствами, а затем сделать замену обеспечения на банковскую гарантию (как это сделать мы писали выше в этой статье).

Вы не успеваете оформить банковскую гарантию

В этом случае Вы можете воспользоваться возможностью направить протокол разногласий заказчику. Таким образом у Вас появится дополнительное время:

3 дня дается заказчику на исправление недочетов или отказа в изменении контракта, с объяснением причин этого решения, и еще 3 дня будет у Вас на подписание новой версии договора.

В данном случае протокол разногласий будет нести именно функцию “отсрочки” подписания контракта, а значит и внесения обеспечения.

Банк отказывает в предоставлении гарантии

Мы уже писали выше, что у разных банков разные критерии оценки. Некоторые обращают особое внимание именно на финансовое состояние заемщика, а некоторые рассматривают организацию по всем параметрам в целом. Вы можете попробовать обратиться в другому кредитору или к агенту, который сотрудничает с определенным количеством реестровых банков. Агенты лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для Вас кредитную организацию.

Новая компания хочет получить гарантию

Обратите внимание, банки рассматривают компании существующие как минимум 3 месяца и все они, прежде всего, смотрят на финансовые показатели компании.

Т.о. нужно подождать пока компании исполнится 3 месяца, поднакопить опыт, возможно участвуя в коммерческих закупках, а затем, начиная с небольших сумм, участвовать в государственных закупках и пробовать оформлять БГ. При этом желательно участвовать в таких аукционах, в которых Вы можете самостоятельно внести обеспечение в случае отказа банка предоставить гарантию.

Для того, чтобы избежать проблем, сделать все правильно и уложиться в установленные сроки, удобнее всего воспользоваться услугами полного тендерного сопровождения.

Отметим еще некоторые частные случаи, которые встречаются в практике получения гарантий.

Есть ряд банков для которых является обязательным поручительство по гарантии начиная с определенной суммы займа, так что, если Вам требуется крупная сумма БГ, то будьте готовы к такому требованию со стороны кредитной организации.

Также встречается требование внести залог — подразумевается залог денежных средств, частичное обеспечение, например 30% от размера гарантии (ставка устанавливается в каждом банке индивидуально). Такой вариант могут предложить, если компания не проходит по финансовым показателям.

В редких случаях банк может выдвинуть условие открыть у них расчетный счет. Такое возможно в случае получения гарантии на очень крупную сумму.

Статья написана по материалам сайтов: www.roseltorg.ru, school.kontur.ru, tender-rus.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector