+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

На что дается ипотека

Для всех привычный – рынок вторичный

Самым распространенным применением ипотечного займа является непосредственно покупка квартиры в жилом доме. Оформляя такой заем вы получаете жилье с уже существующими коммуникациями и, что немаловажно, в районе с налаженной инфраструктурой. То есть вы уже заранее будете знать, какие школы, предприятия, остановки и магазины будут находиться недалеко от вашего дома.

Правда, и неприятных нюансов такого кредитования тоже может быть немало. Если взять во внимание, что у квартиры уже были предыдущие владельцы, вас могут поджидать не только мелкие неприятности, касающиеся ремонта, проводки или неполадок с канализацией, но и проблемы более глобального характера, например – внезапно появившиеся бывшие собственники вашей квартиры, заявляющие на нее права. Чтобы быть уверенными в завтрашнем дне, лучше подумать о страховании титула, и тогда, в случае посягательств на ваше жилье, и ваш кредит, и неустойку выплатит страховая фирма.

В каких еще целях можно использовать ипотеку?

Помимо покупки уже обжитой недвижимости (на вторичном рынке) ипотечный заем может также послужить и средством финансирования строительства. Так, например, деньги у банка можно занять и на строительство собственного жилого дома (правда, для этого вам уже нужно будет иметь свой земельный участок со всеми документами, подтверждающими ваши на него права), и на покупку жилья в новостройке. Обеспечением и в том, и в другом случае будет выступать строящееся жилье.

Впрочем, если своей земли у вас нет, но вы как раз присмотрели подходящий участок (на нем даже уже может быть расположен дом), купить его также можно благодаря ипотеке. Причем, если размер займа в двух предыдущих вариантах будет зависеть от сметы, которую вам даст фирма-застройщик, то сумму займа для покупки земли определят независимые оценщики, учитывая при этом расположение участка и его размеры.

Нецелевая ипотека

Немногим также известно, что ипотека не обязательно должна быть связана именно с покупкой жилья. Так, например, ипотечным займом называется кредит, обеспечением по которому выступает уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Полученные таким способом деньги могут быть потрачены куда угодно, тем более, что в отличии от жилищного кредита, выдаются они заемщику на руки. Конечно, желающих рисковать своим жильем не так уж и много, однако когда средства нужны в больших размерах, а заем наличными без предоставления залога банки не дают – этот вариант использования ипотечного займа может быть вполне удачным.

Также ипотека может быть направлена на погашение ранее оформленного жилищного займа. Эту процедуру в банковских кругах называют рефинансированием кредита. Такой кредит подразумевает выплату уже имеющегося ипотечного долга за счет оформления нового, более выгодного жилищного займа в другом банке.

Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2018 года.

Условия по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Давайте вместе разберем вопрос, на каких условиях сегодня гражданам нашей страны дают ипотеку в компании Сбербанк. Самый большой в стране банк предоставляет своим потребителям и самые широкие возможности. Здесь предусмотрен отдельный банковский продукт «Военная ипотека». Также можно реализовать и материнский капитал. Это два очень важных пункта. А теперь рассмотрим детали.

Это интересно:  Займ до продажи недвижимости

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

  1. Заемщики разделены на четыре группы:
  • участники зарплатных проектов. То есть, клиенты, имеющие счет в банке, на который регулярно поступает заработная плата.

    Если вы получаете зарплату через этот банк, то для вас предусмотрена самая низкая ставка из возможных и более привлекательные условия. Кредит по двум документам предполагает самую высокую, детальнее о таких кредитах читайте на этой странице. Кроме того, чтобы получить жилищный кредит с минимальным пакетом документов, нужно будет позаботиться о приличном первоначальном взносе (более 50%).

    1. Какое жилье можно приобрести:
    • квартира в строящемся доме
    • квартира в новостройке
    • жилье на вторичном рынке
    • квартира гостиничного типа
    • дома/коттеджи
    • таунхаус
    • постройка дома с приобретением земельного участка или без
    • комната
    • объект незавершенного строительства.
    1. Определение максимальной суммы
    • суммируются все источники дохода, то есть от основного и дополнительного мест работы, от занятий частной практикой и предпринимательской деятельностью, пенсии (в том числе по инвалидности), сдача в аренду собственного имущества и другие законные источники. Если человек состоит в браке, то его супруга (супруг) становится созаемщиком, доходы которой также учитываются при определении размера займа.
    • принимаются подтверждения о наличии первоначального взноса в виде банковских выписок, платежных документов, оценочных и прочих. Как говорилось выше, в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал, накопления по военной ипотеке. Больше информации о детском капитале в качестве первого платежа вы получите здесь.

    Чем больше вы предоставите банку документов, подтверждающих вашу платежеспособность, тем лучше, так как этим вы вызовете доверие и добьетесь лояльного отношения.

    1. Способы погашения
    • длительное поручение в бухгалтерию своего предприятия (перечисление из зарплаты) или в офис банка (перечисление со вклада)
    • через удаленные каналы (Сбербанк онлайн, банкомат, мобильный банк). Очень удобно пользоваться услугой автоплатежа, больше о которой вы узнаете из этой статьи.
    • через операциониста банка. Достаточно назвать реквизиты по своему займу сотруднику, деньги сразу же будут зачислены на счет.

    Предусмотрены все варианты, чтобы вы не забыли своевременно сделать платеж. Если вы хотите уточнить, сколько именно денежных средств нужно внести в этом месяце, то можете позвонить в банк и уточнить эту информацию. О том, как связаться с сотрудником Сбербанка по телефону, читайте по этой ссылке.

    Досрочно погасить можно без комиссий и штрафов любую часть кредита или полностью весь долг.

      Страхование производится в компании, отвечающей требованиям банка, по вашему выбору. Список партнеров состоит из 43 организаций. При оформлении ипотеки обязательно страхование имущества, страхование жизни и здоровья — по желанию заявителя. В данной статье вы узнаете о том. как правильно отказаться от страховки.

    Таковы основные условия предоставления ипотечных кредитов в Сбербанке России, а ставки зависят от ваших индивидуальных запросов и документов.

    Кому дают ипотеку на квартиру

    Ипотека – это кредит с обеспечением. Причем обеспечением служит недвижимость – самая стабильная и надежная материальная ценность, не подверженная резким колебаниям стоимости или риску утраты спроса на нее. Казалось бы – банки должны выдавать ипотечные кредиты любому желающему купить квартиру или дом. Помимо солидных процентов, которые получает кредитное учреждение, оно получает право распорядиться собственностью заемщика в том случае, если он нарушит условия кредитного договора. До полного погашения ипотеки недвижимость остается в залоге у банка

    Однако, не все так просто в банковской политике. Добиться одобрения ипотечного кредита удается далеко не всем нуждающимся в них. У банков сформировался портрет «идеального» заемщика, который должен отвечать некоторым требованиям, позволяющим оценить риск выдачи займа и прогнозировать вероятность его невозврата. Кому же оформляют ипотеку без проблем? — мы расскажем далее.

    Портрет ипотечного заемщика

    Одобрением выдачи кредита занимается служба безопасности банка или иной финансовой организации, имеющей право выдавать займы под залог недвижимости. Для этого используют ряд критериев оценки, которые позволяют в автоматическом режиме просчитать риски.

    Методы проверки потенциального заемщика:

    1. Самым распространенным методом оценки является скорринг – программы, оценивающие потенциального заемщика на основе анализа и сравнения его с имеющимися в базе банка показателями линии поведения людей схожего возраста, образования семейного положения, уровня доходов и специальностей.
    2. Другой системой проверки надежности является андеррайтинг – система изучения платеже и кредитоспособности клиента на основе доступных или имеющихся у банка данных.

    Исходя из данных, которые положены в основу построения компьютерной модели «идеального» заемщика вырисовывается облик:

    • возраст 30-45 лет;
    • житель мегаполиса или города;
    • с высшим образованием;
    • состоящий в браке не менее 3-х лет;
    • имеющий на иждивении 1 несовершеннолетнего ребенка;
    • работающий по найму не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
    • не страдающий хроническими заболеваниями и не имеющий инвалидности;
    • с безупречной кредитной историей.

    Понятно, что критериям идеала соответствуют далеко не все клиенты банков. Самым большим минусом считается плохая кредитная история. Данные о не выплаченных кредитах и займах по закону могут храниться в базе данных кредитных историй 15 лет. На практике, однажды попав в «черный список» потенциальный заемщик в течении всей оставшейся жизни не сможет оформить кредит. Если ему это удастся, то условия кредитования будут самыми невыгодными, с огромными процентами за пользование заемными средствами.

    Скептически относятся банки к лицам, занимающимся индивидуальной трудовой деятельностью и к фрилансерам, которым сложно или вообще невозможно подтвердить уровень своих доходов.

    Даже количество детей, имеющихся на иждивении заемщика, оказывает влияние на принятие решения. Один ребенок – это плюс! Считается, что человек с ребенком обладает высокой степенью ответственности. Два – ребенка – вносят элемент сомнения в сознание банковского клерка. Три и более – могут послужить причиной отказа в оформлении ипотеки. Логика проста – чем больше детей, тем больше средств из дохода заемщик будет тратить на их содержание, тем меньше внимания он будет уделять погашению кредитов.

    Работникам бюджетных учреждений, не смотря на низкий уровень их доходов, ипотечный кредит одобряют охотнее, чем работникам частных предприятий. Считается, что доход «бюджетников» стабилен и не несет риска задержки платежей вследствие невыплаты зарплаты.к содержанию

    Кому точно не дадут кредит, ни при каких условиях

    Кроме вышеперечисленных причин, связанных с местом работы, наличием детей, и других показателей, банками установлен определенный перечень критерий, под который должен подходить каждый потенциальный заемщик.

    • Практически нереально оформить кредит иностранцу или лицу без гражданства.
    • Если имеется временная регистрация или рабочая виза – может быть оформлен кредит на срок их действия, но не длительный ипотечный, срок возврата которого может достигать 10-25 лет.
    • Лица старше 70 лет не имеют шанса кредитования, если у них не будет нескольких надежных, с точки зрения банка, поручителей;
    • Безработные или сезонные работники, фрилансеры и индивидуальные предприниматели которые не могут документально подтвердить уровень своих доходов;
    • Внесение в «черный список» бюро кредитных историй;
    • Лица, имеющие уголовную судимость за экономические преступления или мошенничество.

    Проще всего добиться одобрения ипотечного кредита молодым семьям, включенным в госпрограммы поддержки, такие как: «Молодая семья», «Социальная ипотека», «Ипотека для военнослужащих», «Программа поддержки молодых специалистов», «Программа поддержки многодетных семей» и других, часто реализуемых на региональных уровнях.

    На какие цели выдается ипотечный кредит?

    Ипотечный кредит выдается, в основном, на покупку готового дома, квартиры, гаража или другой недвижимости вторичного жилья или на строительство первичного жилья.

    Своим клиентам некоторые банки предлагают оформить заём для приобретения земли или для покупки дачного участка.

    Решая вопрос о том, где лучше взять ипотечный кредит, надо учесть, что банки имеют разные процентные ставки по ипотечным кредитам, выдают лимитированную ссуду, в зависимости от доходов заемщика и ряд других условий. При этом кредит можно оформить в российских рублях или в валюте.

    Ипотеку можно оформить сроком от 5 до 30 лет. Молодой семье предоставляются оптимальные условия для получения ипотеки. Эти преимущества распространяются также на кредиты с использованием материнского капитала и кредиты для военных.

    Анализируя, какую ипотеку выбрать и в каком банке произвести ее оформление, следует оценить свои возможности платежеспособности на долгие годы вперед.

    Погашать кредит можно наличными денежными средствами или в безналичной форме, в определенный день месяца – все эти условия оговариваются при оформлении ипотеки.

    После этого, оформление ипотечного кредита будет возможным и необременительным для заемщика и предоставление ипотечного кредита безопасным для банка и гарантированным в возврате банку выданных денег.

    При таком подходе, условия ипотечного кредита заемщиком перед банком будут выполнены. При желании заемщика, можно оформить ипотечный кредит онлайн.

    Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, sbank-gid.ru, cbkg.ru.

    »

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector