+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Сегодня часто бывает так, что при оформлении кредита граждане заключают договор страхования. Он дает возможность финансовым учреждениям значительно сократить собственные риски.

Зачем оформлять страховку – знают многие. Но вопрос о том, можно ли вернуть страховку за кредит, до сих пор волнует заемщиков.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Зачастую размер платежа по страховке определяется исходя из кредитного лимита и составляет от 10 до 30%. Выплачивать страховой полис клиент имеет возможность несколькими способами:

• Один раз – в день подписания договора со страховой компанией;
• Частями – ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

У клиентов вопрос о том, можно ли вернуть страховую премию по кредиту, часто возникает во время досрочного погашения кредита или во время расторжения кредитного договора по той или иной причине раньше срока. Часто ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, содержится в кредитном договоре или в договоре о страховании. Достаточно лишь внимательно читать эти документы.

Но даже если такового пункта нет, права страховой компании регламентируются статьей 958 ГК РФ. Здесь указано, что заемщик, решив расторгнуть договор со страховой компанией раньше срока и в одностороннем порядке, не имеет права на возврат стоимости страховки.

Получается, что вернуть свои деньги невозможно? Это не совсем так. Все же, есть некоторые ситуации, при которых происходит возмещение денежных средств.

Как можно вернуть страховку по кредиту?

Получить обратно деньги, выплаченные в день подписания договора со страховой компанией, можно в нескольких случаях:

• Если в страховом договоре не указаны действия и права обеих сторон при досрочном расторжении кредитного договора. Тогда есть смысл обратиться в суд для решения вопроса в свою пользу;

• Если предметом страхового договора выступало оформляемое в кредит имущество, которое после подлежало возврату по причине неисправности, выхода из строя и пр. В этом случае расторгаются два договора одновременно: кредитный и страховой;

• Если заемщик изменит выгодоприобретателя. Согласно действующему законодательству, выгодоприобретатель – это финансовая организация, то есть банк. Поэтому, если наступает страховой случай (например, смерть заемщика, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.), то страховку получает банк, предоставивший финансовую помощь. Когда заемщик досрочно погашает кредит, то он имеет право сменить выгодоприобретателя, назначив вместо банка кого-то из родственников. Да, вернуть потраченные на страховку деньги не получится. Но, если наступит страховой случай, заемщик или его семья получат страховой платеж в полном объеме.

В том случае, когда страховка оплачивается частями параллельно с погашением кредита, а сам кредит погашается досрочно, заемщик может не вносить платежи по страховке. То есть выплаченной останется лишь часть страховки. Но это при условии, что в договоре не указано обратное.

Но в этом случае необходимо учитывать, что страховая компания вправе отказать в выплате страховки, если до конца действия договора наступит страховой случай.

Можно вернуть страховку по кредиту или нет?

Вернуть денежные средства, которые были оплачены заемщиком и переведены на счет страховой компании, очень проблематично. Дело в том, что с юридической точки зрения страховой договор составлен грамотно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

В наше время представлен широкий выбор финансовых организаций, способных выдать гражданам денежные средства на те или иные нужды. Существует множество различных программ кредитования, особенности которых разнятся в каждом банке, однако объединяет многие из них страховой договор.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что такое страхование кредита

Страхование кредитов физических лиц – это услуга по защите интересов банка от возможных рисков, связанных с чрезвычайными происшествиями, ухудшением финансового состояния дебитора, потерей недвижимого имущества, причинением серьезного вреда его здоровью, которая предлагается заемщику в банке при оформлении кредитного договора.

Подписывается данный договор со страховщиком и подразумевает оплату дополнительных платежей (10-35 % от стоимости кредита).

Внимание! После заключения страхового договора и получения кредита заемщик может в течение 14 дней отказаться от него и потребовать возврата уплаченных взносов.

Предмет страхования зависит от типа обязательств, указанных в кредитном договоре. Так застраховать можно следующее:

  • транспортное средство при оформлении автокредита;
  • жизнь и залоговый объект при оформлении ипотеки;
  • риски корректировки цен денежных инструментов при оформлении займа, обеспеченного ценными бумагами.

Страховой полис носит добровольный характер, и заемщик вправе отказаться от его получения. Данное решение не должно повлиять на заключение банка в выдаче кредита, однако истинные причины отказа редко называют физ. лицу.

Плюс страховки в том, что в случае чрезвычайной ситуации страховщик погасит задолженность дебитора, и обязательства не перейдут по наследству.

Когда можно вернуть деньги за страховку

Многих заемщиков интересует вопрос: как вернуть страховку после выплаты кредита? Рассмотрим, в каких случаях можно рассчитывать на возврат денежных средств на законных основаниях.

Во-первых, согласно Указанию № 4500-У ЦБ РФ, страховой взнос в полном размере можно вернуть в течение 2-х недель с момента заключения договора. Во-вторых, данное условие может быть прописано в соглашении.

Это интересно:  Основания замены военной службы альтернативной гражданской

Важно внимательно прочитать договор, содержится ли в нём пункт о коллективном страховании? Если да, то вернуть взносы в первые 14 дней не получится, т. к. в данной ситуации банк (юридическое лицо) выступает как страхователь, а Указание ЦБ РФ касается только физических лиц.

Однако некоторые организации предусматривают в документах отказ заемщика от коллективного страхования, например, Сбербанк и ВТБ.

Если в соглашении отсутствует пункт о возвращении страховки после выплаты кредита или после досрочного погашения долга, то банковская организация может вам отказать, ссылаясь на ст. 958 ГК РФ.

Согласно закону, при досрочном отказе от соглашения страхования, взносы не возвращаются, если это не связано с гибелью страхователя или ликвидацией ИП.

Если же документ содержит условия о возможности возврата страховых средств, то после исполнения обязательств по кредиту, можно рассчитывать на перевод части уплаченной суммы за период времени, когда страховка не действовала. Поэтому важно изучить договор и в случае возникновения вопросов обратиться к своему страховому агенту.

Например, вы оформили в Сбербанке страхование жизни при кредитовании, как вернуть денежные средства, если у вас есть заболевание, из-за которого такой договор становится незаконным? В этом случае необходимо предъявить в банк заявление с требованием о возврате конкретной денежной величины, а организация Сбербанк Страхование обязана его выполнить.

Для получения оплаченных при страховании взносов в любых других случаях (как вернуть страховку по потребительскому кредиту, автокредиту и т. п.) необходимо сделать следующее:

  1. Внимательно прочитать договор. Есть ли в нём условия возврата страховки?
  2. В случае положительного ответа на предыдущий вопрос нужно обратиться в банковскую организацию с заявлением об оплате кредита.
  3. Получив реквизиты счета, необходимо отправиться к страховщику с заявлением на возврат уплаченной страховой премии (2 экземпляра). В письме указываете свои паспортные данные, контакты, адрес, название банка, исходные сведения соглашения, реквизиты счета и прилагаете выписку о погашении задолженности и копию кредитного договора.
  4. Нужно выяснить срок рассмотрения заявления, в случае его нарушения можно написать жалобу на ненадлежащее исполнение своих обязанностей и затягивание периода работы с документами.

Таким образом, вернуть страховку после погашения кредита можно в том случае, если данное условие отражено в договоре, и на момент последней выплаты по кредиту полис является действующим.

При этом величина денежного перевода основывается на расходных документах, где указаны цели и размер потраченных денежных средств. Как правило, клиент может получить до 50 % от взносов.

Нюансы возврата уплаченных средств

Задавая себе вопрос: как вернуть деньги за страховку по кредиту, нужно проанализировать свой договор. Иногда при отказе от страхования банк повышает процентную ставку, на это стоит обратить внимание. Кроме того, законом не регламентируется метод расчета суммы, подлежащей к возврату.

Чаще всего возвращают денежные средства за вычетом платежей, поступивших в период действия соглашения. При этом вы вправе требовать от страховщика отчета по расходам.

Если срок действия договора составляет более 6 месяцев, то вернуть уплаченные средства вряд ли получится, т. к. компания будет утверждать, что были уже потрачены значительные суммы. В том случае, если заемщик закрыл кредит за 2 месяца, страховая организация обязана вернуть большую часть уплаченного взноса без неблагоприятных последствий.

Как получить страховку после выплаты кредита и остаться в выигрышном положении? Нужно тщательно изучить договор, обратить внимание на срок действия и график платежей, список страховых случаев и условия возврата; действовать в установленный законом срок, грамотно составить заявление и предъявить нужные документы. Иначе нет смысла судиться со страховщиком, вы понесёте ещё большие расходы.

Кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку в течение первого месяца со дня заключения договора в полном размере. Если же срок действия договора на момент погашения долга составляет более полугода, то банк может отказать в переводе на ваш счет оставшейся суммы взносов. Тогда вы имеете право составить жалобу на действия организации в Роспотребнадзор (при условии, что с момента заключения соглашения не прошло 12 месяцев). Дальнейшее рассмотрение дела можно перенести в суд.

Важным условием успешного получения своих денег назад является соблюдение сроков и наличие соответствующего пункта в договоре страхования. Если всё складывается в вашу пользу, то организация должно осуществить вам выплату в течение 10 суток.

Порядок оформления документов

Мы узнали, как забрать страховку по кредиту. Остановимся подробнее на том, какие документы нам понадобятся, как нужно их оформлять. Для возвращения страховки необходимо обратиться в банк, с которым вы заключили кредитный договор, с пакетом деловых бумаг:

  • паспорт;
  • соглашение по предоставлению кредита;
  • страховой договор;
  • платежные квитанции об оплате страховой премии;
  • заявление на возврат денежных средств.

В заявлении для банка (по ссылке образец) необходимо указать свои реквизиты и данные организации (наименование, адрес, контакты), исходные сведения кредитного соглашения, стоимость полиса, требование о возврате страховых взносов со ссылками на нормативные акты (ФЗ РФ «О защите прав потребителей», Указание ЦБ РФ), номер расчетного счета.

Важно! Нужно грамотно оформить заявление, соблюдая правила делового письма и указывая точно все данные. Недопустимы ошибки, предоставление недостоверной информации и употребление жаргонных и нецензурных слов.

В банке необходимо получить выписку о том, что кредитная задолженность полностью погашена, и банк претензий к вам не имеет. Затем можно обратить в страховую компанию, предоставив следующие документы:

  • паспорт;
  • копия кредитного соглашения;
  • договор страхования;
  • выписка из банка об отсутствии долга;
  • квитанции об оплате взносов.

Если на законное требование вы получили отказ, его можно обжаловать в суде. Однако в этом случае все судебные расходы лягут на ваши плечи, а суды, как правило, занимают позицию страховщиков, т. к. процедура страхования осуществляется в интересах физ. лица. Поэтому следует взвесить свои шансы и возможные риски, прежде чем подавать исковое заявление.

Это интересно:  Корректирующий отчет рсв за 1 квартал 2019

Заключение

Есть несколько способов как не платить страховку по кредиту: досрочное погашение в течение 1-2 месяцев или аннулирование договора страхования в первые 2 недели. В остальных случаях необходимо тщательно изучить соглашение на предмет наличия условий возврата страховых взносов.

Если вы высоко оценили шансы на получение назад уплаченной суммы, смело обращайтесь с комплектом документов в банковскую и страховую организацию.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.

Что говорит закон о страховании?

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.

При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.

Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.

Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.

Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Какие виды страховок можно вернуть?

Полис основного страхования заемщиков при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным. Для залоговых кредитов процедура страхования является обязательным условием — такие виды страховок не возвращаются. При добровольном страховании, которое осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании. Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией. До этого необходимо внимательно изучить договор и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре напрямую отсутствует пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Свои действия банк осуществляет на основании закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк. При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд. Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста. Опытный специалист поможет собрать полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Это интересно:  Ндс какой счет бухгалтерского учета

Как вернуть страховку по кредиту

Любой банк, при выдаче потребительского кредита, старается оградить себя от возможных форс-мажоров, открыто навязывая услуги по страхованию жизни заемщика. Известны случаи, когда кредитный договор оформлялся без оглашения входящей в него страховой суммы. Сегодня можно вернуть страховку по кредиту и получит свои деньги обратно.

Условия возврата средств

С 2016 года существует возможность вернуть деньги, внесенные по страховке, в течение 5 дней после оформления соглашения в случае, если страхователь передумал и решил отказаться от услуги. Начиная с 1 января 2018 года такой период охлаждения увеличен до 14 дней . Важно помнить, что этот срок не предусмотрен при подписании коллективных договоров страхования.

Долгосрочное кредитование жилья — ипотека, подразумевает обязательное оформление страховки. Отказ от ее уплаты невозможен. Можно запросить лишь перерасчет, если заемные деньги были полностью возвращены заранее.

Чтобы вернуть деньги за страховку необходимо выполнить 2 простых условия:

  1. Составить и подать заявление об отказе от страховки, с указанием личных данных страхователя и расчетного счета для выплаты.
  2. Уложиться в установленный срок — 2 недели;

Если период охлаждения упущен, следует для начала обратиться в банк. Иногда именно он может избавить от страховых услуг даже по истечении 2 недель. Например, такая практика была замечена в «Хоум Кредит Банке», «Сбербанке» и в «ВТБ».

Законодательно установлено, что возврат уплаченной суммы должен быть осуществлен в течение 10 дней.

Сумма возврата денежных средств зависит от вступления договора в законную силу. Если действие его перед подачей заявления еще не началось, на счет страхователя будет перечислена 100% сумма, внесенная им. В противном случае, страховщик имеет право на получение части средств, поступивших в счет оплаты страхования.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

По закону, возврат неиспользованной суммы страховки при досрочном погашении кредита возможен. При этом, в договорных документах банка могут быть закреплены самостоятельно установленные правила, исключающие такую возможность. В таком случае, в возврате денег будет отказано.

Если особые условия не предусмотрены банком, то при погашении кредита досрочно, страховой договор может быть расторгнут до указанной конечной даты, выплаты по нему прекращены, а сумма пересчитана. Необоснованно заплаченные средства будут возвращены на расчетный счет заемщика.

Вернуть 100% страховой суммы можно если все заемные средства были выплачены в течение первого месяца (максимум 2) после оформления договора. В противном случае, страховщик может возмещать лишь часть суммы, ссылаясь на всевозможные административные расходы, связанные с оказываемой услугой. Причем для частичного возмещения уплаченных денег на страховку, наиболее вероятно, что возврат их будет осуществлен, если прошло не более 36 месяцев с момента оформления кредитного соглашения.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Чтобы произвести возврат страховки по кредиту после погашения, необходимо:

  1. Изучить соглашение о страховании на предмет возможности возврата страховки. При возникновении вопросов обратиться в банк.
  2. Составить заявление о досрочном погашении кредита, получить реквизиты своего расчетного счета и документы, подтверждающие полное закрытие кредита.
  3. Обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор страхования и сообщить о намерении вернуть средства, уплаченных в счет страхования.

Составляя заявление о компенсации уплаченной страховой суммы, обратите внимание на наличие следующих данных:

  • Наименование банка, в котором был выдан кредит;
  • ФИО страхователя, паспортные и контактные данные;
  • Номер и дата составления договора, срок его действия;
  • Условия соглашения, расчет выплаченных по нему денег;
  • Требования возврата денежных средств, их обоснование;
  • Реквизиты счета, на который будет произведена оплата;
  • Перечень документов (предоставлять лучше копии), которые станут подтверждением для возможной выплаты.

Заявление составляется в 2 экземплярах и заверяется нотариально. К документу прикрепляется выписка об отсутствии задолженности.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить возврат страховки по кредиту после его погашения, необходимо предоставить страховщику следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Кредитный договор;
  • Страховой полис;
  • Выписка об отсутствии задолженности по займу;
  • Чеки об оплате страхового взноса.

Для возврата страховки после выплаты кредита, следует обращаться к страховой компании, а не в банк (если только страхование не входит в перечень оказываемых им услуг).

После подачи всех документов, потребуется дождаться ответа от страховщика. В случае отказа в возврате денежных средств, у страхователя есть возможность их стребовать, подав иск в суд. Важно учитывать, что расходы на судебные издержки несет истец. Поэтому прежде, чем обращаться в правовые инстанции, необходимо сравнить сумму возможных расходов и возвратных средств.

Случаи отказа

Отказ в выплате средств, внесенных в счет страховки, может быть получен если:

  1. Оформлена ипотека, предусматривающая обязательное страхование. Перерасчет страховой суммы возможен лишь в случае досрочной выплаты всей суммы.
  2. Заявление было подано спустя 30 дней с момента наступления страхового случая.
  3. Заявление оформленно с ошибками — отсутствует дата и номер договора, информации о страхователе, даты возникновения и подробности страхового случая).
  4. Отсутствуют документы, подтверждающих факт наступления страхового случая (выписки об отсутствии долга).

Во всех перечисленных ситуациях, даже в судебном порядке, обжаловать решение организации не удастся.

Статья написана по материалам сайтов: lichnyjcredit.ru, www.sravni.ru, eurocredit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector