+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Может ли поручитель взять кредит

Выступать поручителем по чужому кредиту – так ли это безопасно в принципе? И не испортится ли кредитная история, если основной заемщик будет некачественно исполнять свои обязательства перед банковской компанией? Сможет ли тот, кто выступил поручителем для другого лица, сам взять деньги взаймы? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Роль такого участника

Как правило, поручителями по чужому долгу могут выступить близкие родственники или друзья заемщика. Очень редко бывает такое, чтобы посторонний человек согласился поручиться за коллегу или просто знакомого.

Причины этого – распространенные мифы и заблуждения о том, как опасно вступать в подобные отношения. Часть этих мифов имеет под собой реальную основу. Поэтому если вы сомневаетесь, то лучше отказаться от такого предложения, даже если просит самый близкий человек. Об этом читайте здесь.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 9,9% Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9% Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта от 10% годовых Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта от 12% годовых Заявка
Совкомбанк если все отказали От 12% Оформить

Поручительство обычно требуется в нескольких случаях:

  • Когда банк сомневается в платежеспособности заемщика;
  • Когда возраст заемщика критичен – он или слишком молод, или слишком стар;
  • Когда выдается крупная сумма без обеспечения;
  • Когда у клиента нет КИ. Эта проблема решается легко, без привлечения других людей. Можно взять небольшой кредит, например, на карту, или купить бытовую технику за заемные средства. Автоматически будет открыта кредитная линия. После успешной выплаты задолженности вы будете выглядеть надежным заемщикам в глазах любого банка. В этой статье рассматриваем наиболее выгодные займы на карточку.

Требования к участнику, как правило, такие же, как и к основному заемщика банка. У него не должно быть негатива в кредитной истории, он должен иметь постоянный источник дохода и официальную работу. Если финансовое досье плохое, то значительно снижаются шансы на получение одобрения от кредитора, об этом говорим по ссылке.

В случае, если основной должник перестал производить выплаты по своей задолженности, поручитель обязан взять эти обязательства на себя. Поэтому и выступают ими обычно мужья, жены, дети, родители или братья, сестры.

Можно ли оформить договор на себя?

Информация о займах, по которым человек выступает поручителем, отражается в его кредитной истории. И, в случае если заемщик несвоевременно производит выплаты, КИ поручителя также ухудшается.

При наличии негатива в «досье» лицу, выступавшему созаемщиком, новую ссуду скорее всего не выдадут. Однако, есть способы улучшить свою репутацию заемщика. Для этого есть специальная программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка и некоторые рекомендации, которые помогут исправить КИ самостоятельно, их рассматриваем здесь.

Впрочем, есть банковские организации, относящиеся к данному вопросу более лояльно. Но получить кредит в том же банке, где обслуживается основной заемщик, поручитель не сможет до момента полного погашения заемщиком обязательств перед банком.

Если же с выплатами все в порядке, оформить кредит на себя поручитель может. Но здесь следует учесть некоторые моменты:

  • Долг, по которому клиент выступает поручителем, учитывается банком как его нагрузка.
  • Исходя из этого, для клиента будет рассчитываться максимально доступная сумма. В ней оцениваются все его текущие обязательства перед банками.

Поэтому, перед обращением в банк, вам следует четко рассчитать сумму необходимой суммы, и имеющейся сейчас нагрузки. Следует помнить, что согласно действующему законодательству, ваша заявка будет одобрена только в том случае, если ежемесячный платеж по займу не будет превышать 40-50% от размера вашей заработной платы.

В расчетах вам помогут онлайн-калькуляторы, например, по этой ссылке.

В соответствии с этими данными и следует подавать заявку в банковскую компанию, не запрашивая слишком больших сумм. Если вам нужна крупная ссуда, следует подумать о целесообразности:

  • разделения её на несколько небольших займов, которые можно оформить в различных организация,
  • привлечения также дополнительных созаемщиков. В данном случае банковское учреждение учитывает общие совокупные доходы, а значит, вам смогут одобрить большую сумму,
  • может быть, стоит предложить банку обеспечение в виде залога имущества. В данном случае можно будет получить до 60%, а в некоторых случаях до 70% от оценочной стоимости вашей недвижимости.

Возможно, вам легче будет получить кредитную карточку с определенным денежным лимитом, который будет восстанавливаться до первоначального размера при погашении текущего долга.

В этом случае вам не понадобится дополнительное обеспечение, и ваша роль как поручителя по чужому кредиту будет не столь значима. Самые выгодные карты с большим лимитом представлены в этом обзоре.

Может ли поручитель взять кредит

Какие ограничения накладываются на поручителя по кредиту

Если клиент выплачивает кредит без просрочек, банк не беспокоит поручителей. Сам факт поручительства по займу без нареканий улучшает кредитную историю. Человеку, являющемуся гарантом по чужому кредиту разрешено обращаться в любой банк по вопросу получения финансовой помощи. Единственное ограничение – это уменьшение кредитуемой суммы за счет принятых на себя обязательств.

Проблемы возникают, когда банк не получает очередной взнос по кредиту и требует с поручителя оплаты долга. Если кредит не погашен по истечению срока кредитования, финансовая организация обращается в суд. В результате проявляется неприятная сторона поручительства по кредиту ответственность за который наступает в соответствии с ГКРФ ст.363 п. 1. Банк вправе потребовать у ответчика оплату:

  • основного долга;
  • процентов и штрафов;
  • судебных неустоек.

В итоге кредитная история навсегда останется испорченной. Шансов получить в будущем кредит практически не останется.

Как определяется возможность выдачи кредита поручителю

Вероятность предоставления займа клиенту, имеющему поручительство по кредиту, рассматривается каждым финансовым учреждением индивидуально. При подаче документов потребуется.

  • Заполнить бланк заявления, в котором имеется пункт о наличии поручительства. Скрывать данный факт не имеет смысла. Банк проверит достоверность указанных сведений и при обнаружении подлога откажет в кредитовании.
  • Предоставить справку 2-НДФЛ о размерах дохода. При расчете кредитуемой суммы банки учитывают размер займа, по которому имеется поручительство, как второй кредит. Поэтому придется доказать, что финансовые возможности позволяют погашать два долга. Кроме этого, некоторые кредиторы учитывают только 50% ежемесячного дохода, подразумевая, что вторая половина потребуется на проживание.

Также банки проверяют кредитную историю клиента, где отражается состояние имеющихся личных займов и поручительских.

Когда банк отказывает поручителю в кредитовании

Поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств, не становится поводом для отказа в кредитовании. Но некоторые факторы влияют на результат принятого решения. Зачастую банки отклоняют заявления поручителей, которые являются гарантами следующих кредитов.

  • Проблемных по причине несвоевременного погашения долга. В результате этого испорчена кредитная история как заемщика, так и поручителя.
  • Полученных недавно. Если кредит недавний, то шансы получить личную финансовую помощь снижаются.
  • Взятых на крупную сумму. Чем выше задолженность, тем меньше вероятность получить собственный кредит.

Также финансовая организация учитывает кредитную нагрузку клиента. Наличие дополнительных займов понижает шансы на положительное решение. Но многое зависит от размера официального дохода. Необходимо документально доказать способность оплачивать долги.

Возможные способы избавления от поручительства по кредиту

  1. При переводе кредитором долга на другое лицо без письменного одобрения поручителя.
  2. В результате внесения банком изменений в кредитный договор без официального согласия поручителя.
  3. При банкротстве или ликвидации организации, которая являлась кредитополучателем.
  4. В следствии переоформления поручительских обязательств на другое лицо.
  5. По истечении срока, обозначенного в договоре поручительства.

Поскольку шансов избежать ответственности за непорядочного плательщика практически нет, следует серьезно подумать перед взятием на себя таких обязательств.

Советы. На что обратить внимание перед оформлением поручительства по кредиту

  1. Убедитесь в материальной состоятельности и порядочности заемщика. Предложите ему застраховаться от возникновения финансовых рисков.
  2. Добавьте в договор поручительства варианты возможного расторжения сделки.
  3. Выясните сумму платежей по кредиту и самостоятельно подсчитайте, сможете ли вы при необходимости погашать долг. Оцените собственные возможности, ведь в случае неуплаты аресту может подвергаться ваше имущество (зависит от того, как составлен договор).
  4. Не соглашайтесь поручаться за собственных начальников. Сам факт их обращения за кредитом говорит о финансовых трудностях.

Можно ли взять кредит поручителю?

Если кого-то просят поручиться по кредиту, то многие соглашаются. Такая услуга может выручить друга или родственника. Но как складывается финансовая жизнь самого такого субъекта? Насколько сложно взять кредит поручителю и как относятся к нему банки? Конечно, некоторые ограничения здесь присутствуют. Ведь такой гражданин может сам стать должником. Но выход есть всегда, главное подробно рассмотреть ситуацию.

Проблемы поручителя по кредиту

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Основной проблемой является то, что в силу каких-либо обстоятельств поручитель сам становится должником. Например, если заемщик:

  • Умер;
  • Заболел;
  • Вообще не может выплатить долг;
  • Скрылся;
  • Стал недееспособным.

В таких ситуациях банк через суд призывает поручителя. И поделать уже ничего нельзя.

Следовательно, при оформлении займа такие люди рассматриваются, как те, кто сам наполовину платит долг. Но не все так плохо. Ведь даже граждане с просрочками иногда проходят скоринг. Поэтому шансы есть всегда.

Может ли поручитель взять себе кредит?

По закону, да. Никаких ограничений со стороны законодательства абсолютно нет.

При этом, конечно необходимо иметь:

  1. Хороший доход;
  2. Чистую историю кредитования;
  3. Все необходимые документы;
  4. Гражданство РФ и прочее.

Но банк может вполне урезать сумму возможного кредитования. Потенциально вы рискуете выплачивать целых два долга. Тогда у вас не хватит денег. Банк учёт это, снизив вашу платежеспособность.

Вообще, банк рассматривает таких лиц без ограничений. Просто в досье, в графе о долгах будет указано, что вы являетесь поручителем. Это немного снизит шансы на успех. Но не более того.

Можно ли взять ипотеку поручителю?

Опять же, да. Никаких трудностей официально нет. Но вы должны понимать, что данный займ очень существенный. Ежемесячные платежи по нему больше, чем средняя по стране зарплата.

Значит, ваши шансы существенно уменьшаются. Хотя, если вы имеете хорошую КИ и зарплату выше среднего уровня, то все в порядке. Но простым поручителям путь к ипотеке закрыт.

Если вы хотите его открыть, то необходимо:

  • Предоставить дополнительный залог;
  • Найти со заёмщиков (часто ипотеку берут всей семьей);
  • Привлечь тех же поручителей;
  • Честно рассказать о своем положении;
  • Внести большой первый взнос.

Ну и конечно, если вы являетесь помощником по небольшому кредиту или по займу, который уже почти выплачен, то все пройдёт успешно. Банк анализирует не только сам факт поручительства, но и сторонние нюансы. Поэтому чем меньше ваши обязательства, тем проще будет в жилищном кредитовании.

Как от этого избавиться?

Помните, что если поручительство мешает взять вам кредит, то можно от него избавиться. Это избавление осуществляется тогда, когда:

  • Прекращается кредитный договор или осуществляется досрочное погашение;
  • Банк меняет договор по своей инициативе;
  • Заемщик признается банкротом;
  • Обязательства переоформляются на другого человека.

Помните, что если такая должность доставляет вам проблемы, то попросите заемщика найти другого поручителя. Это легко сделать. Главное, найти такого человека, а потом обратиться в банк.

Серьезные моменты

Если вы стали поручителем, то помните, что это серьезно. Ведь данный факт отражается на вашей кредитной истории.

Кроме того, для всех банков вы становитесь потенциальным должником, который явно уступает другим заемщикам. Подробнее обо всех проблемах вы сможете узнать в статье 363 «Ответственность поручителя» ГК РФ.

Ни банку, ни заемщику не выгодно, чтобы вы отказались от своих обязанностей. Следовательно, снять такое бремя самостоятельно невозможно.

Если случится так, что ваш друг не заплатит, то вы будете должны банку не только сами деньги. С вас потребуют проценты, неустойки, штрафы, и все сопутствующие платежи.

Лучше становиться поручителями у самых близких родственников, которые имеют хорошее здоровье и зарплату. Не подписывайте бумаги, если сами являетесь бедным человеком.

Не смешивайте дружбу или любовь и такие обязанности. Здесь все очень серьёзно. С вами никто не будет церемониться. Помните об этом. Тогда подобные статьи будут не нужны.

Дают ли кредиты поручителям в Белоруси?

Если говрить о кредитовании в РБ, то здесь мало различий с Россией. Все вышеописанные правила применимы и для этой страны.

Банк также рассматривает историю, платёжеспособность, пакет документов и прочее. А потом выносится решение, как при оказании простой услуги.

По данным белоруской статистики, большая часть банков выдаёт кредиты тем, кто уже имеет подобные обязательства. Да и львиная доля этих сделок оканчивается нормально для всех сторон.

Но если вы опасаетесь чего-то, то вам все равно не стоит прибегать к мошенничеству. Если вы скроете данные, то их в любом случае узнают. Тогда вас занесут в черный список, что не очень хорошо.

Не пытайтесь прибегнуть к помощи посредников, которые облегчают получение кредитов для людей с разными обременениями. Они не переубедят банк. А вот ваши деньги себе заберут.

И конечно, не берите кредиты по прихоти, пока ваш знакомый все не вернет. А перед подписанием бумаг подумайте о серьезности положения. Качественное планирование в данной ситуации является спасением.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Можно ли взять кредит поручителю?

Как вы уже знаете, поручительство является одним из видов обеспечения при получении заемщиком кредита в банке. Залогом по кредиту может служить имущество, а поручительство – это договор, согласно которому человек, являющийся поручителем обязуется выплатить сумму долга как по телу кредита, так и начисленным процентам и штрафам. Если речь идет о крупном долгосрочном кредите, то поручительство – скорее второстепенно обеспечение, желательное, но не всегда обязательное. А вот при оформлении карточных кредитов или беззалоговых потребительских, поручительство может и пригодиться.

Чаще всего в качестве поручителей привлекаются родственники, иногда друзья. В любом случае, поручитель должен понимать, на какой риск он идет, поскольку с юридической точки зрения он вынужден отвечать за долги заемщика, хотя фактически средства он не получает. Но что делать, если поручителю самому понадобился кредит? Насколько лоялен будет банк к такому потенциальному заемщику?

Первое, что приходит на ум: а откуда банк вообще узнает о том, что я являюсь поручителем? Если в банке грамотные сотрудники, то получить информацию об этом просто, хотя и требует около суток времени. Дело в том, что, например, в Украине все договора обеспечения, поручительства, в том числе, вносятся в единый государственный реестр, в котором также и есть идентификационный код человека. Если речь идет о крупном кредите, то информация о поручителе получается банком из этого реестра. Как показывает практика, при оформлении мелких кредитов банки этим пренебрегают, привлекая клиентов скоростью обслуживания.

Заметим, что банки обманывать не следует. Если при заполнении анкеты вы утаите информацию о поручительстве, и банк об этом узнает, вы не только можете лишиться права получения кредита, но и получить отрицательную кредитную сторону. Поэтому рисковать репутацией мы бы не советовали.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда банк точно знает, что клиент является поручителем. По каким критериям он будет оценивать потенциального заемщика?

  • сумма кредита, за которую уже поручился заемщик;
  • сроки погашения, ставка и качество обслуживания кредита, за который поручился заемщик;
  • кредитная история обоих заемщиков и платежеспособность.

Платежеспособность – это первоочередной момент, на который банк обратит внимание. Если у клиента есть официальный доход, банк попробует рассчитать, хватит ли этого дохода на погашение как минимум тела кредита и процентов для погашения первого кредита в случае неплатежа основного заемщика. Если этой суммы хватает, то в пределах остатка банк будет делать расчет лимита кредита. Иными словами, доходов клиента должно хватать на погашение обоих кредитов и процентов.

Конечно же банк не сильно будет интересовать, наличие поручительств по другим кредитам, если клиент предоставит в обеспечение твердый залог, реализация которого в случае неплатежей покроет сумму долга.

Помимо финансового поручительства может быть и имущественное поручительство. То есть, например, клиент владеет недвижимостью, которая уже находится в залоге по кредиту его родственника, но теперь и сам клиент хочет получить кредит под залог этой квартиры. Если речь идет о разных банках, то это сопряжено со сбором кучи справок, однако вполне возможно.

Схема следующая: банк, выдавая кредит, самостоятельно оценивает объект залога и выдает кредит, условно говоря, в размере 70% от суммы твердого залога. Если кредит погашен уже наполовину, это говорит о том, что часть квартиры “высвобождено” от выплаты кредита. То есть её продажа покроет не только долг по кредиту, но и часть денег будет возвращено заемщику. Таким образом, получая справку из первого банка о состоянии задолженности и характере обслуживания долга, имея на руках пакет документов на недвижимость, можно подавать заявку на получение кредита в другом банке. На большую сумму кредита рассчитывать не стоит, все зависит от суммы погашенного первого кредита.

Подводя итог, скажем, что поручительство не является камнем преткновения для банков, которые стремятся заполучить клиентов раньше конкурентов. Каждый случай рассматривается индивидуально, и всегда можно попробовать найти с банковским учреждением общий язык. Чего мы вам искренне и желаем!

Михаил

Я вот все равно боюсь становиться поручителем. Очень не хочется чтобы потом с меня пытались снять деньги, которые я не занимал. Если бы занимал я – другое дело. Но ведь деньги не мои, то почему я должен отвечать за какого-то другого человека, даже если это друг или родственник? Нужно только самому за себя отвечать и все. А то вот моей маме до сих пор названивают коллекторы с требованием чтобы человек выплатил деньги, за которого она даже не поручалась, но была вписана как “я его знаю” (никакого договора она не подписывала). Поэтому я очень скептически отношусь к поручительству как таковому…..

Статья написана по материалам сайтов: cbkg.ru, jcredit-online.ru, credit-online.ws.

»

Это интересно:  Как оформить единовременное пособие при рождении ребенка
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector