+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит на покупку дачи

На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

Содержание

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг. Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование». У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

  • Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
  • Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
  • Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
  • Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

  • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
  • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

  1. Стабильный официальный заработок.
  2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
  3. Трудовой стаж – от года и более.
  4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
  5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
  6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

  • Документы для подтверждения прав на надел.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
  • Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
  • Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
  • При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
  • Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

  • Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
  • Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
  • Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
  • В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
  • Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет. Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%. Получить его возможно под залог или поручительство.

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Дополнительные советы для получения кредита

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты. Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

Это интересно:  Должностная инструкция сторожа на предприятии

Как купить дачу в ипотеку — подробное руководство для заемщиков + подводные камни в получении “дачного” кредита

Хотите жить или отдыхать летом на даче, жарить шашлыки, пить вино, ходить по грибы? Но что же делать, если денег на покупку нет? В такой ситуации поможет ипотека на дачу.

Поговорим об условиях такого кредита, подробно рассмотрим как и где его получить. Не забудем упомянуть и о «подводных камнях», которые практически всегда встречаются в подобных случаях.

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи

Статистика говорит, что чаще других в дачные домики переезжают жители мегаполисов пенсионного возраста. Но где в наше непростое время они берут деньги? Все просто – заранее оформляют ипотечный кредит.

Если получается у них, тогда что мешает оформить ее людям более молодого возраста? Или может быть, существуют специальные программы? Они есть, но это только часть правды. Взять ипотеку на дом и земельный участок имеет право практически каждый гражданин Российской Федерации.

Нужно знать! Ипотека на покупку загородной недвижимости предполагает несколько вариантов банковских кредитов. Деньги дают как на покупку земельного участка за городом под застройку, так и на приобретиние готовых или строящихся (недостроенных) объектов недвижимости.

Рассмотрим, какие условия предъявляются финансовыми учреждениями к такому пока не популярному у нас в стране виду займов.

Условия кредитования

Специалисты банковской сферы отмечают, что люди пока не «бегут» в банки за кредитами на загородную недвижимость. Объясняется это тем, что ипотека на приобретение дачи – относительно новый банковский продукт, и часто граждане просто не знают о его существовании.

Либо банки-кредиторы часто предъявляют к заёмщику необоснованно завышенные требования. Проблема в том, что при таком займе залоговым имуществом выступает сама дача, а такая недвижимость считается малоликвидной. В случае, если банк изымет дом за неуплату, продать его будет гораздо сложнее, чем городскую квартиру в новостройке.

Это не значит, что получить желанную ссуду совсем невозможно. Тем не менее, это бывает достаточно сложно. При одних и тех же требованиях кредитная квота в различных финансовых структурах может сильно отличаться.

Будьте готовы к тому, что кроме вашей личной прибыли, менеджер будет анализировать и общий доход всей семьи, а ее члены будут выступать гарантами (поручителями, созаёмщиками) кредитного обязательства.

Хорошо, если:

  • место прописки потенциального заемщика и приобретаемая дача находятся в одном регионе;
  • рядом с вами есть дочернее отделение банка-кредитора;
  • недвижимость обладает повышенной ликвидностью (находится недалеко от областного центра в месте с хорошо развитой инфраструктурой);
  • у вас есть поручитель, который может взять на себя погашение долга.

Какие требования выдвигаются к объекту недвижимости

Кредиторы предъявляют к садовым участкам и домикам повышенные требования. Как мы уже говорили, объясняется это крайне малой ликвидностью.

Рассмотрим самые распространённые требования, которым должна отвечать дача, чтобы вам с большой долей вероятности дали средства на её приобретение.

Неаварийное состояние

Конечно, ни один банк не даст вам деньги на то жилье, которое развалится до того, как вы выплатите последнюю копейку. Поэтому перед покупкой его подобающее состояние обязаны подтвердить компетентные органы. По результатам осмотров они дают свои рекомендации и выписывают соответствующее заключение.

У банков, дающих деньги на покупку дачи, всегда под рукой свои специалисты-оценщики.

Получается, что строительство выбранного дома должно быть не только завершено, но и выполнено согласно всем требованиям.

Подключенное электричество, водоснабжение, канализация

Перед тем, как брать ссуду, убедитесь, что дом жилой. То есть он обязан стоять на земельном участке, который предназначен для индивидуального жилищного строительства, а сама постройка – пригодна для постоянного и комфортного проживания человека.

Важно! Дом должен иметь присвоенный почтовый адрес, что дает право на постоянную регистрацию.

Убедитесь, что он оборудован всеми необходимыми коммуникациями:

Наличие системы отопления

Банку нужно дать понять, что человек намерен проживать в купленном им доме. А комфортная жизнь подразумевает наличие в помещении системы отопления.

Благо сейчас на рынке большое количество компаний, которые предлагают недорогой монтаж самых разных систем отопления. В крайнем случае, она может быть печного типа. Но в этом случае дом не должен быть деревянным.

Бетонный, кирпичный или каменный фундамент

Фундамент – основа всей конструкции жилища. Финансовые структуры прекрасно об этом знают и уделяют фундаменту особое внимание.

Мой дед, когда начинал строительство на дачном участке, говорил: «Дом начинается с фундамента». Ни о каком другом, кроме бетонного, речь даже не шла.

Для дачного домика, на который вы хотите взять ссуду, рекомендуется бетонная основа. В отдельных случаях подойдет кирпичный или каменный фундамент.

Проверка жилого состояния и коммуникаций загородного дома

Какие требования выдвигаются к заемщику

Разные банки выдвигают различные требования к заемщику.

Выделим ряд тех, которые можно считать универсальными:

  1. Минимальный возраст заемщика – от 21 года (в редких случаях – от 18), на момент последней выплаты возраст не должен превышать 65 лет.
  2. Официальное трудоустройство.
  3. Стабильная, соответствующая определенному уровню заработная плата.
  4. Прописка в том населенном пункте, близ которого расположен филиал банка-кредитора.
  5. Общий минимальный трудовой стаж – как минимум год.
  6. Стаж работы на последнем месте – не менее полугода.

Полезно знать! Если заемщик застрахует свою жизнь и здоровье, а также объект недвижимости, это в разы увеличит его шансы на положительный ответ от банка.

Пожалуй, самым слабым звеном в этих требованиях выступает уровень зарплаты, который позволит претендовать на кредит. Но даже если сумма ежемесячного платежа превышает 40% от официального дохода, это ещё не повод опускать руки — у клиента есть право привлечь созаемщиков.

Как купить дачу в ипотеку – подробное руководство

Если перечисленные условия не выступают для вас преградой на пути к загородному счастью, остается самое главное – оформить ипотеку.

Какие же шаги придется сделать, чтобы купить дачу в кредит?

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Каждый человек рисует свой образ идеальной дачи. Но видение банка может кардинально отличаться. Поэтому важно правильно подобрать такой участок, который устроит и вас, и кредитора.

Некоторые эксперты советуют действовать в обратном порядке — сначала найти банк и одобрение по кредиту, затем искать дом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявку

Следующим и, наверное, самым важным шагом становится выбор финансового учреждения. Ведь с ним придется сотрудничать до последнего транша.

Нужно обратить особое внимание на такие его характеристики:

  • количество отделений;
  • представленность филиалов в регионах;
  • размер уставного фонда;
  • участие в программе защиты вкладов;
  • позицию в экспертных рейтингах;
  • отзывы кредитополучателей.

Шаг 3. Предоставляем документы на недвижимость

Когда с кредитором определились, самое время предоставить ему все необходимые документы. Они обычно находятся у продавца дачи.

В их состав входят такие бумаги:

  1. Документ, подтверждающий право собственности и на земельный участок, и на дом. Если дача расположена в населенном пункте, то сойдет договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве наследования.
  2. Кадастровый план и сведения о стоимости участка.
  3. Справка из администрации о том, что недвижимость не находится в залоге и не состоит под арестом.
  4. Налоговая справка об отсутствии задолженностей по сборам на землю и имущество.
  5. Акт о согласовании границ покупаемого земельного участка, который должен быть подписан всеми соседями.
  6. Справка из БТИ и поэтажный план дома.
  7. Если строение расположено в деревне, понадобится документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных или прописанных там людей.

Важно! Если дача находится в СНТ (садовом некоммерческом товариществе), то у продавца не должно быть долга и перед ним.

Шаг 4. Ждем проведения оценки

Когда все документы собраны, осталось получить экспертную оценку покупаемого имущества. Для этого выбираем оценочную компанию (если не доверяете компании-представителю банка) и приглашаем специалистов.

Они обязаны определить стоимость:

  • земельного участка;
  • основного строения;
  • дополнительных построек.

Шаг 5. Страхуем сделку

Так как дача представляется банком объектом повышенного кредитного риска, то в большинстве случаев вас убедят ее застраховать. А некоторые финансовые учреждения без страховки даже не будут с вами разговаривать.

Поэтому остается принять действительность и выбрать максимально надежную и дешевую компанию. Правда, банк может настоять и на своей кандидатуре страховщика.

Шаг 6. Заключаем договор

Конечным этапом любых кредитных переговоров всегда выступает заключение договора между клиентом и банком.

При его подписании будьте исключительно внимательны, подробно вычитывайте весь текст и спрашивайте у сотрудников, если вам что-то непонятно. Помните, что как только вы поставите свою подпись, документ сразу вступает в законную силу.

В этом видео подробнее о тонкостях оформления ипотеки на загородный дом расскажет эксперт:

Альтернативные способы покупки дачи

Если ваше заявление на покупку дачного участка было отклонено банком, это не повод расстраиваться. Купите загородный дом или коттедж.

Ипотеку на того рода недвижимость дают чаще и охотнее. Ведь вся необходимая документация уже по всем правилам оформлена самим застройщиком.

Рассрочка от застройщика

Хоть эксперты и отмечают падение интереса к такой услуге среди самих застройщиков, подобный кредит предлагают многие банки. Ведь прямое кредитование от фирм-строителей позволяет им быстро реализовывать свои дома.

Помните! В случае предоставления беспроцентной рассрочки уровень прогнозируемой инфляции уже заложен в цену недвижимости.

Получается, что рассрочка, предоставляемая застройщиком – это некая полумера, направленная на реализацию возведенного ими жилья. Так они пытаются сделать шаг навстречу своим потенциальным клиентам и риэлторам, которые не могут или не хотят вступать в привычные ипотечные отношения.

Это интересно:  Платежное поручение поля 101 109

Да и часто рассрочка от фирмы-застройщика выгоднее той, которую предлагают банки, поэтому подходит большинству мечтающих о своем жилье.

Ипотека с помощью партнера-банка

Финансовые организации все активнее пользуются таким эффективным рекламным ходом, как партнерские программы. В роли партнеров банка выступают как непрофильные фирмы, так и те, кто занимает лидирующие позиции на рынке недвижимости и ипотеки.

У каждой крупной структуры есть свой список партнеров-застройщиков. Если приобретать недвижимость именно у таких строительных организаций, то кредитор наверняка одобрит займ.

Головной банк принимает пакет документов у покупателя и передает их на рассмотрение своим партнерам. В отдельных случаях он даже договаривается с ними о скидках по процентной ставке или телу кредита, а вам не придется гадать, дадут ли ссуду.

Куда обратиться

В контексте этой статьи мы не будем затрагивать тех, кто претендует на материнский и военный капитал, так как эти категории граждан попадают под отдельные государственные программы. Условия таких займов значительно отличаются от обычных банковских программ.

Рассмотрим предложения* трех наиболее популярных игроков рынка:

«Подводные камни» в получении дачного кредита

Главной проблемой получения кредита на дачу эксперты считают достаточно большую страховую сумму. За ее счет кредиторы стараются нивелировать повышенные риски подобных сделок. Ведь дом, находящийся вдали от города, в большей степени подвержен пожарам, затоплениям и взломам.

Выделяют также и другие опасности, связанные с дачным кредитом:

  1. Заявленные проценты отличаются от конечных.
  2. Дополнительные комиссии и сборы.
  3. Слишком сложно составленный договор.
  4. Большая итоговая переплата по кредиту.
  5. Обещания легкого и простого кредита, что чаще всего не соответствует истине.
  6. Незаконные кредитные страховки.
  7. Специально заведомо завышенная цена дачи.
  8. Штрафы за досрочное погашение.
  9. Санкции за просрочку выплат.

Сотрудники кредитной организации имеют полное право применять к заемщику любые действия и санкции, прописанные в договоре. Чтобы не было сюрпризов, внимательно изучайте договор. А если в чем-то сомневаетесь, возьмите у персонала банка какую-либо официально утвержденную «памятку для заемщика» и проясните ситуацию в личной беседе.

Заключение

Ипотеку с целью покупки своей дачи предлагают почти все крупные банки страны. Кредиторы активно развивают этот рынок, что усиливает конкуренцию, а значит, улучшаются условия для заемщиков.

Прежде чем подписывать кредитный договор, нужно не только взвесить все за и против, но и выбрать оптимального кредитора, подходящую для вас программу. Не забудьте учесть возможные «подводные камни» такой покупки.

Кредит на покупку дачи или строительство дачного дома

Со временем практически каждый третий гражданин Российской Федерации сталкивается с надобностью оформить кредит на покупку дачи и строительства дачного дома. Тем не менее немногие знают, что процедура кредитования имеет множество «подводных камней», что могут превратить безобидный кредит в проблему всей жизни. Сегодня мы ответим на все волнующие вопросы, уделяя особое внимание колким моментам.

Можно ли купить дачу в кредит

Заключение договора между представителями банковской стороны и платежеспособным гражданином на финансовой основе называется кредитом. Данная процедура в обязательном порядке осуществляется с присутствием поручителей со стороны заемщика, а также на него накладывается ежемесячная или годовая процентная ставка. Сегодня получить кредит можно практически на все, начиная от мелких бытовых вещей – заканчивая недвижимостью, транспортом.

Несомненно, купить дачу в кредит можно и реальнее, нежели многие себе представляют. Все, что для этого потребуется – обратиться в любой филиал желаемого вами банка, имея при себе необходимый перечень документации, заполнить стандартизированную анкету и получить разрешение на выдачу денежного эквивалента на данную покупку.

Низкая популярность данной услуги обусловлена следующими факторами:

  • представителям банковской стороны невыгодно афишировать наличие данной возможности среди предоставляемых услуг;
  • загородные дома продаются плохо, что есть большим минусом если заемщик не выплатит указанную сумму по кредитному договору;
  • на почве вышеуказанного критерия формируются завышенные требования к имуществу и человеку, который желает воспользоваться данной услугой. Стопроцентно соответствовать им практически невозможно;
  • процентная годовая ставка устанавливается достаточно высокой, что есть убыточным для человека, который будет осуществлять выплаты.

Примечание: купить дачу в кредит можно, но это весьма невыгодно! Гораздо удачнее будет осуществить запрос на оформление кредита не на загородный дом, а на сам участок, затем на нем осуществить строительство.

Особенности получения кредита на дачу или строительство дачного дома

Получение кредита на дачу или строительство загородного дома – это относительно новая функция во многих банках Российской Федерации, с чем и связаны установление столь высоких требований к заемщику и приобретаемой им недвижимости. Тем не менее получить положительный ответ в 2017 году реально.

Данная процедура включает в себя три особенные черты:

  1. Программа кредитования – данная услуга не пользуется большим спросом среди граждан Российской Федерации, поскольку дачный дом является неликвидным и сложно продаваемым имуществом, к тому же установленные ставки весьма «кусаются». Тем не менее достаточно разумно брать в кредит сам участок, а затем осуществлять на нем строительство.
  2. Процентная ставка – льготная программа при выдаче кредита на загородное имущество не предусмотрена. Также рабочий стаж и место работы никак не влияют на ход оформления. Стоит учесть, что годовая ставка достаточно велика и составляет от 15-ти до 20-ти процентов.
  3. Условия выдачи кредита – термины оформления процедуры кредитования на загородную недвижимость не есть столь гибкими, как в случае с квартирами или жилыми домами. Зачастую на покупку дачи отводится 10 лет, но бывают случаи, когда это показатель увеличивается до 30. При этом процентная годовая ставка будет достаточно велика, что невыгодно для заемщика.

Примечание: получить кредит на загородный дом по выгодным условиям практически невозможно, поскольку для банков данное имущество не есть рентабельным. Поэтому его рекламирование в программах кредитования не позиционируется.

Требуемые характеристики к дому и участку

Не только заявитель попадает под жесткие требования банковских учреждений, но и сама недвижимость или участок, на котором планируется строительство загородного дома. Если в дочерних филиалах на это не обращают большого внимания, то главные филиалы ставят очень высокие планки.

Среди требований стоит отметить следующие позиции:

  • загородная недвижимость должна иметь в обязательном порядке кадастровый план;
  • вокруг участка должны присутствовать объездные дороги;
  • строительство или готовая дача должны иметь хорошую противопожарную и охранную защиту;
  • дачный дом или участок должны быть приемлемого состояния;
  • фундамент строения должен состоять из камня, бетона или кирпича;
  • покупаемый дом или участок в кредит должен находиться в населенном пункте на рекомендуемом расстоянии от филиала финансового учреждения до 120-ти километров;
  • загородное строение, должно быть обеспечено необходимыми средствами коммуникации: канализацией, водоснабжением, газом, электричеством, теплоснабжением.

Столь большие запросы связаны с тем, что в случае неуплаты кредита, забранное в залог имущество будет гораздо проще распродать, если оно находится в хорошем состоянии. К сожалению, на скромные дачи получить кредит практически невозможно, а вот на современные небольшие коттеджи банки с удовольствием выдают позитивные ответы.

Требования к заемщику

Выдача положительного ответа по заявке на получение кредита во многом зависит от заемщика, который должен обладать следующими характеристиками:

  • наличие стабильного законного источника доходов;
  • человек должен быть прописан в городе, где осуществляется оформление кредита на загородную недвижимость или строительство дачного дома;
  • в трудовой книжке должен присутствовать рабочий стаж не менее одного года;
  • если гражданин несколько раз менял работу, то в учет берется последняя, и там он должен проработать от одного года;
  • после осуществления расчетов периода выплат, гражданину должно быть не более 65-ти лет на момент последней проплаты по кредиту;
  • отдельные банковские компании могут дополнительно запросить в залог имущество: квартиру или машину.

Получение кредита в Сбербанке

Выдача кредитов на дачу или постройку загородного дома – это далеко не услуга каждого банка. Многие финансовые учреждения вовсе не предоставляют кредитование на загородные нужны, поскольку риски очень велики. Гражданин Российской Федерации имеет довольно узкий выбор среди имеющихся банков в России, из которых наиболее оптимальным решением является запросить оформление в Сбербанке.

Данная компания имеет довольно выгодные условия, которые позволяют осуществлять выплаты без неудобств и глобальных переплат.

Процентная ставка составляет всего 12,5%, но при этом первоначальный взнос от общей суммы должен быть не менее 20%.

Это интересно:  Развод с несовершеннолетними детьми через суд

Как получить кредит

Процедура кредитования на сегодняшний день не является сложной, и в большей степени осуществляется работником банка.

Оформление кредита поэтапно выглядит следующим образом:

  1. Заемщик приходит в отделение банка с необходимым перечнем документации (о ней можно узнать на официальном сайте Сбербанка или запросить у работника в любом филиале).
  2. На месте, заемщиком заполняется анкета, что вмещает в себя вопросы, волнующие банковскую сторону – информация о гражданине, его заработку, семье, образовании, возрасте и так далее.
  3. Работник банка отправляет запрос о подтверждении выдачи кредита на загородную недвижимость в главный филиал Сбербанка.
  4. В случае подтверждения заемщик предоставляет пакет документации на недвижимость и информацию о приобретаемом доме и его постройке.
  5. Работником подготавливается документация по выдаче кредита, с которой заемщик знакомится и ставит подпись.
  6. Следующим этапом является регистрация собственного права на объект в Росреестре.
  7. Окончательный этап – выдача кредита на дачу или строения дачного дома.

Требуемые документы

Для оформления кредита на загородную недвижимость в Сбербанке заемщик должен предъявить следующий пакет документации:

  • заполненное в письменном формате стандартизированное заявление или анкету, что предоставляется работником банка на месте;
  • удостоверение личности Российской Федерации заемщика, а также поручителей (вместе с нотариально заверенными копиями);
  • документ или выписку из трудовой книги, которые подтверждают платежеспособность заявителя;
  • бумага, что подтверждает осуществление первого взноса по оформляемому кредиту. Это может быть выписка из банковского счета.

Важно: вся предоставляемая документация должна включать в себя только достоверную информацию. В случае предоставления недействительных данных заемщик будет притянут к ответственности в соответствии с законодательством России.

Сроки выплаты

Оформляя кредит на загородную недвижимость в любом отделении Сбербанка, сроки выплаты могут составлять до тридцати лет. Стоит учитывать, что отведенный термин полностью зависит от особенности случая и положения, желаний заемщика.

Устанавливаемый период может быть меньше, при этом процентные переплаты по задолженности также уменьшаются.

Нюансы, о которых все молчат

Независимо ото того, будет ли взят кредит в Сбербанке или другом банке Российской Федерации существует множество нюансов, которые стоит учитывать при оформлении. Если о преимуществах и привилегиях кредиторы говорят охотно, то о существенных нюансах умалчивают, прописывая данную информацию мелким шрифтом в договоре.

Среди наиболее распространенных умолченных нюансов стоит отметить следующие:

  • ошибки в документах – распространенная проблема, с которой сталкиваются заемщики во время оформления кредита. Неправильно рассчитанные границы дома, подведена не все коммуникация и прочие моменты являются значимыми;
  • страховая сумма чаще всего составляет большой финансовый эквивалент, от оплаты которого увильнуть невозможно, ведь дачные участки весьма часто подвергаются пожарам и грабежам;
  • в случае, если банк не подтвердил запрос на получение кредита, заявитель имеет возможность обратиться к застройщику или в банк-партнер, где получить положительный ответ более, нежели реально. Немногие знают, но практически каждый банк имеет застройщика-партнера, с которым осуществлять сделки гораздо выгоднее.

Примечание: если приобрести загородную недвижимость у застройщика, который сотрудничает с банком, где оформляется кредит – получить положительный результат реально на 99,9%.

В качестве залога банк получает от заявителя подписанную бумагу содержание которой говорит о том, что в случае невыплаты кредита загородный участок, а также все имеющееся на нем имущество в автоматическом порядке переходит в банковскую власть, и в дальнейшем может быть распродано.

Процедура получения кредита на строительство дачного дома или дачу доступна каждому гражданину Российской Федерации, который является дееспособным и имеет источник стабильного заработка. Чтобы данное оформление было во благо и не несло за собою череду трудностей – отдавайте предпочтение проверенным банкам России, изучая условия до крохотных деталей. Помните, все самое важное прописано в договоре мелким шрифтом!

Кредит на покупку дачи

Землю часто относят к объектам, обладающим низкой ликвидностью. Потому при оформлении ипотеки предъявляются особые требования, как к гражданам, так и к самой недвижимости. Такое имущество представляет сложности во время оценки, поиска подходящего покупателя. Потому у процесса имеются свои особенности.

Содержание

Оформление ипотеки

Существует два основных вида кредита, позволяющие приобретать земельные участки:

  1. Обычное ипотечное кредитование.
  2. Потребительское кредитование, когда деньги выдаются наличными.

ипотечное кредитование

В первом случае предполагается, что земельный участок становится залогом. При подаче заявки необходимо предъявить документы, связанные с описанием данного вида недвижимости. Вторая ситуация не требует такого оформления залога.

Клиентам часто разрешают даже не сообщать банкам о том, для чего используются деньги.

Предложения от банков в сфере кредитования

Ипотечный кредит на земельный участок – самое выгодное решение с точки зрения потребителей. Программы разработаны многими участниками рынка, но у каждого из них свои условия.

Сбербанк

«Загородная недвижимость» -наименование программы, в рамках которой приобретаются участки земли. Описание основных условий такое:

  1. 14,5% — минимальный размер процентных ставок. Определяется размером первоначального взноса, сроком действия соглашения.
  2. До 30 лет срока действия договора.
  3. Займ предоставляется на сумму до 70% от общей стоимости объекта.

кредитование в Сбербанке

Россельхозбанк

«Ипотечное жилищное кредитование» — программа, для которой характерны следующие условия:

  1. 17% годовых – минимум процентных ставок.
  2. Не более 30 лет – таков срок действия договора.
  3. Общая сумма не может превышать 20 миллионов рублей. Стандартно предоставляется до 85% от стоимости самого участка.

Стаж требуется от 48 месяцев, возраст – от 21 года до 65 лет. ознакомление с условиями кредитования к содержанию

ВТБ 24

У банка отсутствуют программы, которые можно было бы отнести к ипотечным продуктам. Вместо этого выдаются кредиты наличными, с использованием следующих условий:

  • от 18,5% ставка;
  • до 5 лет общего срока кредитования;
  • суммы займов – до 3 миллионов рублей.

Можно ли взять ипотеку на дачу?

Относительная новизна банковского продукта – главная особенность для тех, кто заинтересован в получении кредита на дачный участок. К заёмщикам часто предъявляются повышенные требования при таких обстоятельствах, но решение проблемы можно найти всегда.

Залогом становится сама дача, а такие объекты относятся к категориям с низкой ликвидностью.

Условия таких кредитов мало чем отличаются от программ, описанных выше. Специфичные характеристики предложений имеют следующее описание:

  1. Программы кредитования. Не самый популярный вариант. На дачи сложно найти покупателей. Потому для клиентов увеличивают процентные ставки. Рекомендуется брать кредиты не на сами дачи, а на земельные участки, либо строительство домов. Тогда условия будут более выгодными.
  2. Льгот по процентным ставкам не предусмотрено ни для кого. Условия программ не меняются в зависимости от места работы, зарплаты и набранного стажа. Минимальный размер – 15-20%, за год.
  3. При предоставлении кредита не предусмотрено гибких условий. Срок чаще всего составляет максимум 10 лет. Программа теряет выгоду для клиентов из-за серьёзных ставок, общего размера переплаты.

ипотека на дачу к содержанию

Какие требования должен выполнять объект?

Чтобы заёмщику одобрили заявление на получение денег, сама дача должна соответствовать определённым условиям:

  • соответствующий кадастровый план, оформленный официально;
  • наличие объездных путей вокруг;
  • высокий уровень пожарной безопасности объекта;
  • хорошее состояние дома, используемого в качестве дачи;
  • бетонный, кирпичный или каменный фундамент у строения;
  • расположение в пределах минимум 120 километров от города, где находится отделение, отвечающее за выдачу кредита.
  • Наличие коммуникаций, включая канализацию, водопровод и отопление, электричество.

Если нарушается хотя бы одно условие – у банков появляется законное основание отказаться от выдачи денег.

О некоторых подводных камнях

Большое количество проблем связано с ошибками, которые допущены при составлении сопровождающих документов. Часто возникают сложности из-за отсутствия некоторых коммуникаций, неправильного отображения объездных путей. документальное сопровождение

Серьёзная страховая сумма – вот из-за чего у покупателей возникают дополнительные траты. Страховка дорогая из-за того, что с владением дачи связаны различные риски, включая пожары, проникновения, механические повреждения частей дома.

Стоит обратиться к помощи альтернативных вариантов, если именно страховка на дачу никак не оформляется. Можно обратиться к банкам-партнёрам, либо взять рассрочку у строителей. В таких ситуациях шанс одобрения заявок возрастает.

Главное – помнить о том, что вся земля и строения на ней становятся предметом залога. Это значит, что банк имеет право забрать данные объекты себе с целью дальнейшей реализации. Но подобные меры принимаются в отношении клиентов, которые перестают расплачиваться по долгам.

Рекомендуется предварительно провести некоторые расчёты относительно того, насколько выгодной будет ипотека в том или ином случае. Льготы предусматриваются в ситуациях, если приобрести объект, который уже был залогом раньше, а сейчас продаётся для получения прибыли. Тогда часть оценочных работ по земле уже проведена сотрудниками банка ранее. Из-за чего и появляется дополнительная экономия.

Если первоначальный взнос отсутствует – можно присмотреться к нецелевым кредитам наличными. Ставка будет выше, а процесс получения – проще. Участок не оформляется в залог, значит – не нужно прописывать дополнительные характеристики, где подробно характеризуется состояние, основные технические параметры и пр. Остаётся только подать заявление на получение самой суммы.

Статья написана по материалам сайтов: azbukakreditov.ru, fintolk.ru, temabankov.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector