+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как вывести деньги с иис сбербанк

Как сделать инвестирование в облигации через индивидуальный инвестиционный счет еще интереснее.

Автор: Антонина ТЕР-АСТВАЦАТУРОВА


Прошло почти четыре года с момента появления индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в России. Но мало кто из частных инвесторов на российском фондовом рынке знает обо всех тонкостях этого инструмента и умеет ими пользоваться. Мы отобрали 5 лайфхаков по работе с ИИС, которые вам точно пригодятся, если вы уже используете или только планируете открыть индивидуальный инвестиционный счет. Проверьте, вдруг вы что-то упускаете.

© При использовании материалов сайта и цитировании — ссылка с URL-адресом обязательна

Содержание

ИИС сегодня

Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет или счет доверительного управления физлица. Инструмент появился в арсенале российских частных инвесторов 1 января 2015 года. В отличие от обычного брокерского счета или счета ДУ, у ИИС есть ряд особенностей. К примеру, сумма, на которую можно пополнить ИИС в течение года, составляет максимум 1 млн руб. При этом деньги на ИИС можно вкладывать в инструменты, которые обращаются только на российских площадках: акции российских компаний, государственные и корпоративные облигации, в том числе еврооблигации, а также биржевые фонды (ETF), паи паевых инвестиционных фондов и так далее.

Еще одна особенность ИИС в том, что помимо дохода от инвестиций в акции и облигации, частный инвестор имеет право получить от государства один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физлиц: вычет в размере 13% на ежегодный взнос до 400 тыс. рублей (это позволяет вернуть из госказны до 52 тыс. рублей в год) или освобождение от налога на доход от инвестиций через ИИС после закрытия счета. Правда получить льготу от государства можно лишь в том случае, если владелец счета не закрывает его в течение первых трех лет.

Зачем это государству

Идея создания подобного финансового инструмента проста и понятна. Так государство стремится:

    Привлечь в российскую экономику больше длинных денег от частных инвесторов. Это то, чего экономике всегда не хватает, и именно то, что является показателем ее стабильности, так как именно длинные деньги помогают стимулировать инвестиционный процесс в экономике.

  • Повысить финансовую грамотность населения и инвестиционную привлекательность биржевых инструментов, которые в России пока по-прежнему сильно проигрывают по популярности у населения традиционным инструментам сбережения — депозитам, недвижимости.
  • Цифры

    Источник: Московская Биржа

    Очевидно, что индивидуальный инвестиционный счет — весьма интересная возможность для частных инвесторов, которая позволяет не только инвестировать, но и получать за это бонус от государства. Однако, дьявол в деталях. Вот несколько практических советов по использованию ИИС, которые помогут сделать инвестирование через индивидуальный инвестиционный счет еще выгоднее.

    Lifehack#1. Где открыть ИИС: у брокера или УК?

    Как известно, частные лица могут открыть индивидуальный инвестиционный счет либо у брокера (брокерский счет), либо в управляющей компании (счет доверительного управления). На первый взгляд, особой разницы между двумя типами счетов нет, но это не так.

    При открытии счета доверительного управления срок действия ИИС начинает отсчитываться с момента пополнения счета, то есть с момента передачи денег в управление УК. Это значит, что при открытии ИИС вам необходимо сразу же внести средства на счет, иначе вы потеряете время и продлите для себя период действия «моратория» на снятие средств, который нужно выдержать, чтобы получить обещанный бонус от государства.

    В случае с брокерским счетом дело обстоит несколько иначе. Срок действия ИИС начинает отсчитываться уже с момента открытия договора у брокера. То есть вы можете заключить договор на открытие ИИС с брокером, запустив трехлетний срок действия ИИС, а пополнить счет лишь в конце года, чтобы уже в начале следующих 12 месяцев подать документы на получение налогового вычета по НДФЛ. Таким образом ИИС у брокера дает возможность «закрыть» деньги на ИИС фактически всего на два года, а не на три, как в случае со счетом ДУ, и это существенно повышает доходность ваших вложений.

    Lifehack#2. Опцион от государства, а не «заморозка»

    Многие начинающие частные инвесторы уверены в том, что с ИИС невозможно вывести деньги в течение первых трех лет после открытия и первого пополнения счета, то есть деньги фактически оказываются заморожены на трехлетний срок. По крайней мере, именно так говорят и пишут об ИИС некоторые брокеры и УК. Хорошая новость — это не так! Объясняем почему.

    Никто не может запретить вам распоряжаться вашими деньгами. Открывая ИИС, вы получаете те же права, что и владелец обычного брокерского счета и можете пользоваться всеми возможностями частного инвестора на российском фондовом рынке. Если возникла острая необходимость и вам нужно срочно вывести деньги с ИИС, вы сможете это сделать и через год, и через два. Просто в этом случае вы не получите налоговый вычет на взнос или вынуждены будете вернуть его, если уже получили бонус из бюджета ранее.

    Lifehack#3. А и Б: какой тип вычета выбрать?

    Владелец ИИС может выбрать один из двух типов налогового вычета, который планирует получать. При этом на любой из вычетов можно претендовать только при условии, что вы не закрываете ИИС в течение трех лет.

    Вычет типа Б или вычет из дохода, который подлежит налогообложению, позволяет вам через три года после открытия счета не платить НДФЛ на доходы от операций со средствами ИИС сверх взносов.

    Если вы инвестируете преимущественно в облигации и используете ИИС как инструмент сбережения средств, а не занимаетесь спекуляциями на рынке акций, то максимальный доход по ИИС вам даст использование именно вычета типа А. Это легко проиллюстрировать на следующем примере.

    Источник: расчеты Yango

    Lifehack#4. Максимальный взнос на ИИС: а нужен ли миллион?

    С 2017 года государство повысило максимальный размер годового взноса на ИИС до 1 млн руб. Но стоит ли вносить на индивидуальный инвестиционный счет всю эту сумму в случае, если вы планируете получать вычет типа А? Наш ответ — нет. И вот почему.

    Дело в том, что несмотря на повышение предельного размера взноса, максимальная сумма, с которой государство готово вернуть вам 13%, осталась той же — 400 тыс. руб. Не важно, внесли вы на ИИС 400 тыс. руб., 600 тыс. руб. или 1 млн — получить в виде вычета удастся все те же 52 тыс. руб. в год, не больше и не меньше. А значит нет никакого смысла закрывать ради этого на ИИС весь миллион, если он у вас есть.

    Откройте индивидуальный инвестиционный счет, пополните его на 400 тыс. руб., а оставшиеся 600 тыс. рублей внесите на обычный брокерский счет (законодательство не запрещает частному инвестору иметь помимо индивидуального инвестиционного счета еще и стандартный счет у брокера).

    Таким образом вы обеспечиваете себе большую свободу распоряжаться своими инвестициями и делаете их более ликвидными. Если деньги понадобились срочно, можно легко вывести нужную сумму с обычного брокерского счета в течение пары дней после продажи ценных бумаг. При этом средства на ИИС останутся нетронутыми, а значит вы гарантировано получите дополнительный доход по ИИС в виде налогового вычета.

    Lifehack#5. Просто пополнить ИИС или купить облигации?

    Осенью брокеры и управляющие компании, как правило, начинают настойчиво напоминать своим клиентам о том, что важно успеть пополнить индивидуальный инвестиционный счет до конца года. И это разумно, так как даст вам возможность подать документы на получение налогового вычета за 2018 год уже в первом квартале 2019-го.

    Это интересно:  Куда обращаться для установки пандуса

    Но если вы открыли ИИС не только для того, чтобы получить бонус от государства в то время, как деньги просто пролежат на счете три года, а хотите, чтобы внесенные на ИИС средства еще и работали, то есть приносили стабильный пассивный доход, то сейчас самое время не просто пополнить ИИС, но и купить на внесенные средства высоконадежные облигации по выгодным ценам.

    Из-за высокой волатильности, цены облигаций большинства бумаг, торгующихся на российском рынке, серьезно просели, а доходности выросли. Это хороший момент, чтобы зайти на рынок, купив в портфель бумаги интересных эмитентов. Эксперты Yango отобрали для вас несколько интересных идей для покупки облигаций на ИИС.

    Выводы

    1. Открывать ИИС у брокера выгоднее, чем в УК, так как в первом случае срок действия ИИС начинается уже после заключения договора об открытии счета, а не с момента первого пополнения ИИС. Таким образом вы сможете внести первые 400 тыс. руб. на ИИС только в конце первого года и фактически сократить с трех до двух лет обязательный период, в течение которого средства нельзя выводить с ИИС, чтобы претендовать на налоговый вычет.

    Внести средства на ИИС — не значит «заморозить» их на три года. Вывести деньги можно в любой момент, если возникла острая нужда. Просто придется пожертвовать налоговым вычетом, а это неплохой опцион от государства, глупо было бы им не воспользоваться.

    Если вы — не активный трейдер и не биржевой спекулянт, а планируете инвестировать через ИИС в консервативные инструменты, например, в высоконадежные облигации, стоит выбрать индивидуальный инвестиционный счет типа А с возможностью получения вычета по взносу. В этом случае совокупный доход по ИИС за три года будет больше, чем при выборе счета типа Б.

    Нет нужды пополнять ИИС на максимальный допустимый размер взноса — 1 млн руб. Если у вас есть 1 млн руб. и вы готовы инвестировать его на фондовом рынке, разумнее распределить свой инвестиционный капитал между ИИС и обычным брокерским счетом в пропорции 40 на 60. Так вы, с одной стороны, обеспечите себе максимальный налоговый вычет по ИИС (52 тыс. руб. в год), а с другой, оставите себе ликвидную часть инвестиций, которую легко можно вывести с обычного брокерского счета, если срочно понадобились деньги.

  • Брокеры и УК советуют пополнить ИИС до конца года: внесите деньги на счет (это позволит оформить вычет уже в первом квартале 2019 года), но заставьте их сразу работать. Из-за высокой волатильности, цены на облигации надежных компаний упали, а доходности выросли. Это хороший момент для покупок.
  • ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

    Как в Сбербанк вывести деньги с брокерского счета

    Как в Сбербанк вывести деньги с брокерского счета

    Зная о том, какой существует алгоритм действий на вывод денежных средств с вашего брокерского счёта, а так же зная, как работает система перевода денежных средств между вашими торговыми счетами, всегда можно вывести заработанные деньги с брокерского счёта, на свой банковский депозит. Естественно, обладая такими знаниями, у вас появляется возможность переводить финансы между торговыми счетами, благодаря чему появляется гибкость в торговых системах.

    Вывод финансов осуществляется исключительно на банковский депозит клиента, который прописывается в специальной Анкете Инвестора.

    Как в Сбербанк вывести деньги с брокерского счета

    Подать заявку на вывод заработанных денежных средств можно одним из указанных способов:

    1. Используя услуги Call-центра.

    2. Либо используя рабочий кабинет брокера.

    Стоит учесть, что заявка на вывод денежных средств, при превышении лимита в 100 тыс рублей, в день, должна быть подтверждена телефонным звонком. Приёмом заявок на ввод/вывод инвестиционного капитала принимает специальная служба, получившая название Trade Desk. Приём телефонных звонков осуществляется в период с 09:30 до 17:55 по Московскому времени.

    Алгоритм работы с брокерской компанией при подаче заявки на вывод, или ввод инвестиционного капитала, при помощи Call-центра, точно такой же, как и при проведении торговых операций.

    Вывод денежных средств с брокерского счёта в системе QUIK.

    1. Для того чтобы осуществить денежный перевод, вам потребуется войти в торговую платформу QUIK, выбрав пункт «Расширения» в верхнем меню. Далее, нужно нажать на кнопку «Неторговые поручения».

    Как вывести деньги с брокерского счета. Неторговые поручения

    2. В сплывающем меню ищем пункт «Вывод ДС», то есть денежных средств.

    Вывод денежных средств

    3. Перед глазами появляется окно, где вы увидите специальную форму подачи заявки на вывод денежных средств с брокерского счёта, на банковский депозит. Вышеперечисленные данные вы указывали ранее, при открытии торгового счёта в системе Сбербанка.

    Торговый счет в Сбербанк. Вывод денег

    4. В данном окне нужно прописать код договора, а так же объём денежных средств, требуемый вами на вывод. Далее нажимаем на кнопку «Подать».

    Сколько денег можно вывести с брокерского счета Сбербанка

    5. После всех выполненных шагов, заявка регистрируется в системе. Ожидаем её выполнения. После исполнения заявки, осуществляется вывод инвестиционного капитала с брокерского счёта на банковский депозит. У каждой брокерской компании срок выполнения заявок разный. Информацию по этому поводу всегда можно уточнить, позвонив на горячую линию брокера.

    Заявка на вывод денег с брокерского счета

    6.После того как вы нажали на кнопку «Подать», в течение минуты всплывает информационное окно, требующее подтвердить ваши действия одноразовым паролем.

    Неторговое поручение Сбербанк

    7. Далее, требуется нажать на кнопку «Подтвердить». После чего, на ваш мобильный телефон придёт sms-сообщение с паролем. Его требуется прописать в специальном поле поручения. Его можно найти внизу.

    Как перевести деньги с брокерского счета Сбербанка

    8. Далее, требуется нажать на копку «Подтвердить».

    Заявка на вывод средств

    9. В ответ придёт sms-сообщение, которое укажет на то, что заявка на вывод денежных средств зарегистрирована. Зачастую денежный перевод осуществляется в течение одного рабочего дня. Стоит знать о том, что с инвестиционного капитала взимается налоговый платёж на полученную прибыль.

    Тонкости открытия ИИС в Сбербанке

    С целью привлечь новых инвесторов Сбербанк запустил инновационный способ капиталовложения – индивидуальные инвестиционные счета, которые по своей сути являются уникальной разработкой, обладающей налоговыми привилегиями. Открыть ИИС могут физические лица, достигшие совершеннолетия. Прежде чем зарегистрировать инвестсчет следует внимательно изучить особенности работы с рассматриваемым банком, действующие тарифы и условия открытия, а также критерии выбора выгодного налогового вычета.

    Содержание статьи

    Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

    Сбербанк занимает третью часть всей банковской системы и является основным источником развития российской экономической сферы. По данным аналитиков, банковская организация предоставляет работу и хороший заработок каждой 150 семье в стране. Общий объем активов Сбербанка в финансовом секторе составляет свыше 28%. Кроме того, он считается основополагающим кредитором на рынке экономики, следовательно, ему принадлежит крупнейшая доля активов на рынке инвестиций.

    Среди ключевых особенностей характеризующих индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке стоит отметить:

    • наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
    • первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
    • размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
    • банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
    • процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
    • высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги. Например, облигации федерального займа отличаются минимальными рисками и хорошим показателем рентабельности, среднегодовое значение которого находится в пределах 8%;
    • действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.

    До недавних пор Сбербанк предлагал два тарифа ведения ИИС: облигации в национальной и зарубежной валюте. Сегодня для инвесторов действует единственная ставка, подразумевающая торговлю рублевыми облигациями. С первых дней появления ИИС завоевал популярность среди предпринимателей, подтверждением этому является показатель доходности, который на тот момент составлял около 44%.

    Это интересно:  Список молодых семей на 2019

    Основные условия и тарифы для оформления

    Бесспорным преимуществом работы со Сбербанком является отсутствие комиссии за пополнение счета, за исключением межбанковского перевода денежных средств. Также немаловажным условием открытия ИИС является срок действия контракта, который может стартовать от 3-х лет. Только при соблюдении вышеперечисленных требований у вкладчика есть шансы получить налоговые льготы.

    Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке

    Ознакомившись с главными особенностями ИИС, можно перейти к освоению этапов открытия инвестсчета. Данная процедура состоит из следующих этапов:

    1. Сбора и подачи документов.
      Для этого клиент должен предоставить в банк паспорт гражданина РФ, идентификационный код и его копию. Также может понадобиться доверенность, в том случае, если за услугами обращается физическое лицо, являющееся представителем доверителя.
    2. Предоставление достоверной личной информации.
      При заполнении анкеты данные вносит специалист банковской структуры. Задача клиента давать верные ответы на уточняющие вопросы, касающиеся контактов и прочих сведений.
    3. Подписание договора.
      Перед тем как вступить в завершающий этап заключения соглашения инвестор должен выбрать наиболее приемлемый для своего проекта тарифный план. Также особое внимание необходимо уделить программному обеспечению Quik, в частности выбору типа аутентификации. Для входа в программу можно использовать бесплатное SMS-сообщение с кодом или платный USB-ключ, стоимость которого составляет примерно 1900 рублей.
    4. Пополнение счета.
      Внести денежные средства на ИИС в Сбербанке можно посредствам банковского перевода, терминалов, банкоматов и интернет-банкинга.

    Операция по открытию индивидуального инвестиционного счета достаточно простая и занимает не более получаса. Следовательно, оформить ИИС можно за одно посещение представительства Сбербанка. После заключения договора задача клиента состоит в ожидании периода активации личного кабинета, который длится 2-3 рабочих дня.

    Следующим шагом будет работа с платформой Quik, которая становится доступной после установки и активации ключа. Когда в окне открылся личный кабинет можно начинать совершать сделки купли-продажи ценных бумаг.

    Какой лучше выбрать налоговый вычет

    Благодаря налоговым льготам рассматриваемый вид инвестирования получил большую популярность. Существует два типа налоговых вычетов, среди которых вкладчику предстоит выбрать наиболее перспективный.

    1. Вычет на взнос (Тип А). Для получения таких льгот необходимо соблюдение следующих правил:
      • ожидание окончания года;
      • получение выписки по счету у посредника;
      • взятие справки 2-НДФЛ в отделе кадров по месту работы;
      • заполнение декларации о доходах;
      • оформление заявки на получение налоговых льгот;
      • отправка пакета документов в налоговую службу.
        Длительность рассмотрения заявления и возврата денежных средств составляет не более 4 месяцев.
    2. Вычет на доход (Тип Б). Воспользоваться налоговыми привилегиями при выборе такого типа вычета можно после истечения 3 лет с момента открытия ИИС. Для возврата НДФЛ необходимо:
      • обратиться в налоговую службу за справкой о первичном получении вычета типа А;
      • оформить заявку в личном кабинете брокерской платформы на вывод денежных средств;
      • приложить к заявлению подтверждающую декларацию;
      • ждать перечисления средств на банковские реквизиты в течение 7 рабочих дней.

    Чтобы наглядно оценить особенности каждого типа налоговых вычетов инвесторам предоставляется сравнительная таблица:

    Тип А (на взнос) Тип Б (на прибыль)
    Для получения налоговых послаблений инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый по ставке 13%. Для получения налоговых льгот не обязательно иметь доходы, из которых можно взимать 13% ставку.
    Размер ежегодного вычета по налогу на доход физического лица от суммы инвестиций составляет около 52 тысяч рублей. Налоговый вычет не предоставляется на ежегодные капиталовложения.
    При закрытии счета налоговый курс составляет 13%. Истечение срока договора и закрытие счета, приводит к освобождению дохода от налога.

    Это основные черты, отличающие два типа налоговых льгот. Инвестор, открывший ИИС в Сбербанке, может не сразу выбирать форму привилегий. Однако стоит учитывать, что совмещение вычетов на взнос и на доход невозможен. Также существует еще несколько критериев, позволяющих инвестору сделать правильный выбор.

    Например, налоговый вычет типа А будет выгодным для вкладчиков, имеющих официальный доход от 35 до 40 тысяч рублей в месяц. Льготы типа Б станут идеальным вариантом для профессиональных инвесторов, которые обладают большим опытом и придерживаются грамотной позиции ведения инвестиционной политики.

    Сбербанк ИИС: доверительное управление активами

    Для клиентов крупнейший транснациональный банк РФ предлагает целый перечень услуг, в частности доверительное управление. При такой форме сотрудничества доверитель остается собственником активов, а цель менеджера заключается в выгодном распоряжении полученными денежными средствами. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами востребована среди начинающих инвесторов. Процесс взаимодействия состоит в передаче активов на доверительное управление с последующим инвестированием в личные паевые фонды, которые представлены рублевыми облигациями.

    Минимальный размер капиталовложения составляет 100 тысяч рублей, при этом у инвестора есть возможность осуществлять дополнительные пополнения на сумму не менее 50 тысяч рублей. Однако неизменным правилом во все времена остается годовой размер вложенных инвестиций, который не должен превышать 400 тысяч рублей. За предоставляемые услуги управляющей компании выплачивается ежегодное вознаграждение – 2% от стоимости чистой прибыли.

    Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

    Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:

    1. Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
    2. Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
    3. Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
    4. Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
    5. Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.

    Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:

    • отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
    • нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
    • возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
    • заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
    • получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.

    Делая выводы, стоит напомнить, что в обзоре рассматривалась тема про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк, как это работает и его ключевые особенности. Также можно смело заявить, что ИИС является неплохим способом капиталовложения для получения дополнительного дохода. Кроме того, с инвестированием пользователи смогут получить новые знания и неоценимый опыт работы в сфере биржевой торговли

    Как вывести деньги с ИИС?

    Договор на ведение ИИС разрывается, если снять часть суммы раньше установленного срока – 3 года. Льготные средства — 13% от суммы вложений, полученные от государства, придется вернуть. Если инвестор быстро продаст все ценные бумаги и оформит заявку на вывод, он лишается права на вычет. Многие считают, что при создании Индивидуального Инвестиционного Счёта придется забыть о деньгах на 3 года.

    Но существуют способы для досрочного вывода прибыли и сохранения льготы:

    • сделать инвестицию на 2 или 3 год действия договора
    • использовать механизм дивидендов

    Один лучше трех

    Владельцы ИИС получают 13% с суммы вложенных денежных средств. Основная часть прибыли формируется за счет портфеля ценных бумаг. Чтобы доход не распределялся на три года, средства можно положить позже. Законом определено, что счет считается действующим со дня оформления брокерского договора, а не с момента поступления денег. Инвестор не обязан вносить деньги на счет сразу после его открытия.

    Индивидуальный инвестиционный счет имеет ряд особенностей:

    • оформить можно только один депозит
    • государство выплатит ежегодный налоговый вычет только с 400 тысяч руб. и не более
    • большое количество ИИС открыто в Сбербанке, в БКС, «Финам», в банке «Открытие». Тарифы у банков и компаний разные

    Положить деньги на 2 или 3 год действия ИИС – это простой способ сократить срок ожидания. Период вложений можно уменьшить до 1 месяца. Для этого необходимо заранее зарегистрировать ИИС, подождать один или два года. Когда срок уменьшится, сделать вложение. Взносы, внесенные после открытия счета, имеют установленный срок вложения не более 3 лет.

    Как определяется период снятия?

    1. Если положить деньги на счет во второй год, то средства можно будет забрать в течение 2 лет.
    2. Если денежные средства вложить на третьем году действия ИИС, то снять их можно будет в течение 1 года.
    3. При внесении вложений на последнем месяце, получить средства можно будет через 1 месяц, а возврат от государства в размере 13% от суммы через 3 месяца. Для этого надо подать налоговую декларацию.

    Таким образом, за 3-4 месяца инвестор получит доход до 15% или 52% годовых без рисков. Поэтому надо открывать инвестиционный счет заранее, чтобы потом сократить срок вложений. Но это выгодно не во всех случаях, деньги необходимо заставлять работать.

    Вывод прибыли на банковский счет

    Правила вывода вложенных в ИИС денег не затрагивают прибыль от купонов и дивидендов. Доходы, поступающие от эмитента ценных бумаг, ничем не ограничены до момента поступления на счет. Обычно средства зачисляют на текущий инвестиционный счет. При заключении договора на брокерское облуживание надо предусмотреть вывод прибыли на другой счет или в банк. Можно написать заявление о переводе дивидендов «на сторону», но принимают его не все брокеры.

    Рассмотрим виды прибыли по ценным бумагам и способы ее вывода. К доходам относят облигационные купоны, НКД, дивиденды по акциям.

    Купонный доход

    Купон – это процент от номинала, который выплачивается держателю облигации два раза в год. ОФЗ дают доходность от 7 до 8%. Прибыль может составить до 4% от суммы, вложенной в приобретение ОФЗ. Корпоративные облигации приносят до 12% годовых.

    Для создания стабильного денежного потока можно купить ценные бумаги, имеющие разные даты фиксированных купонных выплат, равномерно распределенные в течение года. Через 1-2 года можно увеличить объем прибыли, сделав вливания в ИИС.

    Накопленный купонный доход позволит продать или купить облигацию до момента погашения с сохранением купона.

    Дивиденды

    Акции рекомендуется приобретать по аналогичной схеме, прибыль можно выводить на карту. Они считаются более рискованными ценными бумагами, так как дивиденды могут измениться:

    1. Решение о размере дивидендов принимают держатели привилегированных акций. Компания с высокими дивидендами может урезать выплаты или отказаться от них.
    2. Периодом массовых дивидендных выплат является май-июль. В другие месяцы акции, скорее всего не принесут дохода. Создать стабильный денежный поток с ежемесячными выплатами не получится.
    3. Акции более волантильны, цены на них часто «прыгают». Колебания могут составлять от нескольких процентов до десятков.

    Доходы по дивидендам акций составляют от 1 до 15% годовых. Информацию о размере выплат можно найти в брокерском календаре. Резкое увеличение дивидендов приводит к массовой скупке акций. Котировки растут, а доходность акций снижается.

    Как использовать дивиденды для вывода с ИИС?

    Для получения дивидендных выплат не обязательно долго держать акцию. Необходимо владеть бумагой на дату составления списка акционеров. Данный день именуется «дивидендной отсечкой». Отсечки бывают обычно 1 раз в год, иногда 2-4 раза.

    Размер дивидендных платежей меняется из года в год. Размер выплат озвучивают на совете директоров, утверждают на акционерном собрании. Для выбора инвестиционных инструментов стоит использовать любую информацию о решениях акционеров. Привлекательность дивидендов зависит от их процентного отношения к цене акции.

    Для получения дохода достаточно владеть акцией 1 день на дату составления реестра. Бумага покупается на инвестиционный счет на 1-3 дня. За это время держатель попадает в реестр акционеров, а после продает бумагу. Дивиденды можно направить на банковский счет. Необходимо искать брокера, оформляющего для клиентов вывод на счет в банке.

    Дивиденды, пришедшие на счет в банке, можно использовать по желанию владельца счета или перевести на инвестиционный депозит. По завершении налогового периода инвестор будет претендовать на 13% с зачисленных на счет сумм.

    Возможет другой вариант, когда дивиденды по акциям, переводятся на простой брокерский счет, а не ИИС. В таком случае необходимо ждать, когда они поступят на карту. Данные возможности можно обсудить с брокером при открытии инвестиционного депозита.

    Немного про налоги на прибыль

    Доход, полученный от ОФЗ и муниципальных облигаций, налогами не облагается. На депозит поступит полная сумма облигационных выплат. С корпоративных облигаций налог 13% взимается при превышении ставки Центрального Банка на 5 пунктов. Например, ключевая ставка – 10%, купонные выплаты установлены в размере до 16%. Следовательно, 13% будут удержаны с превышения или с дохода в 1%.

    Как вывести еще больше денег с ИИС?

    Для повышения эффективности использования денежных средств можно использовать схему с покупкой облигаций. По схеме деньги, полученные от одних ценных бумаг, перекладывают в другие. При этом важно учесть даты купонных платежей.

    Для схемы подходят ОФЗ. Федеральные облигации отличаются высокой ликвидностью, легко продаются, покупаются. Купонный доход по ним не облагается НДФЛ. Инвестор осуществляет покупку бумаг поэтапно:

    1. Купить ОФЗ с ближайшей датой купонной выплаты. Если выбор ценных бумаг довольно широк, приобретаем облигации с высоким НКД и меньшей стоимостью.
    2. Получить платеж, продать и искать новые бумаги.
    3. Купить, дождаться купонной выплаты.
    4. Повторить схему.

    Схема позволяет выводить платежи по купонам несколько раз в год. При реализации плана придется учитывать расходы на брокерское обслуживание, комиссию. Могут возникнуть потери, связанные с разницей купли-продажи облигаций федерального займа. Поэтому стоит приобретать бумаги с высокой ликвидностью, прошедшие через большее количество сделок. По крайней цене выкупать и реализовывать не рекомендуется.

    Схему можно применить на примере акций. Но дивиденды облагаются налогами и дольше идут на счет.

    Каковы нюансы реализации облигационной схемы?

    1. В терминале необходимо сортировать бумаги по дате купонной выплаты.
    2. Частые операции по покупке и продаже увеличивают издержки.
    3. Приобретая разные виды ОФЗ, можно получать купонный платеж до 80 раз в год.
    4. Необходимо помнить про НКД. Цена на облигацию растет до дня осуществления купонной выплаты. При обнулении НКД стоимость бумаги снижается на сумму купона.
    5. Покупка облигаций по «грязной» цене, когда инвестор выплачивает держателю НКД, на 2-3% процента снижает размер выводимых доходов.
    6. Инвестиционный счет будет уменьшаться по мере вывода средств, осуществления выкупа бумаг, переплат за НКД. Упадет и размер выводимой прибыли.

    Дополнительные плюшки от вывода

    Прибыль, полученную от ИИС, можно потратить или отправить снова на данный счет. Размер депозита не должен превышать потолок в 400 тысяч, в таком случае можно снова получить 13% от суммы новых вливаний. Это увеличивает выгоду, даже при простом держании ОФЗ без сложной схемы.

    Перекладывание денег в новые облигации для получения купонных платежей позволяет вывести за год до 80% вложений. За каждый возврат инвестиций на счет можно получать 13% дополнительной прибыли.

    Доходность по вкладу ИИС не гарантирована, страхование на депозите не предусмотрено. Но существуют способы снижения финансовых рисков:

    • инвестировать в облигации крупных игроков, надежных компаний
    • приобретать диверсифицированный пакет акций от предприятий из разных секторов экономики
    • сбалансировать портфель выгодными акциями и облигациями. Это позволит снизить риск и получить рост доходов

    Инвестиционный механизм, работа с облигациями и акциями потребует от владельца счета финансовой компетентности.

    Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

    Статья написана по материалам сайтов: kakvsberbank.ru, finswin.com, moneyzzz.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector