+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как получить образовательный кредит

В обществе приято считать, что, полученное в престижном ВУЗе образование, является залогом успеха в поиске отличной работы, материального процветания. Доля правды в этом есть. Но что делать людям, у которых не хватает средств, чтобы получить заветный диплом? Выходом может стать кредит на образование, который сегодня выдается в различных банках страны. В чем особенность оформления, какие требования к заемщикам, какие документы необходимы? Разберемся прямо сейчас.

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит или кредит на учебу представляет собой специальную кредитную программу в банковских организациях, направленную на оплату обучения студентов в учебных заведениях. Существуют следующие виды таких займов:

  1. С государственной поддержкой.
  2. Целевые кредиты.

По факту абитуриенты получают льготы в форме низкой процентной ставки и имеют шанс построить карьеру в будущем. Допустимо заемными деньгами оплатить обучение не только в России, но и за рубежом.

В большинстве случаев кредит на обучение выдается под поручительство родителей потенциального студента. Возможен также вариант оформления сделки под залог имущества или без обеспечения. Как правило, у банка есть список заведений, выступающих его партнерами и обучение у которых он поощряет.

Плюсы и минусы образовательных кредитов для студентов

Прежде чем принять решение, подавать ли заявку на кредит на оплату обучения в один из банков страны, следует изучить все преимущества и недостатки продукта, а именно:

Плюсы Минусы
Низкие процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Громоздкий пакет документов для оформления кредита, длительный период принятия банком решения (до 20 дней).
Крупные суммы (можно оплатить обучения и в российских, и в заграничных ВУЗах). Способность студента убедить банк в солидности своего учебного заведения, востребованности выбранной профессии, возможности окончить ВУЗ и найти работу по специальности.
Отсутствие комиссий по займу. Некоторые банки имеют ограниченный перечень заведений, с которыми готовы сотрудничать. Убедить кредитора в предоставлении кредита на обучение в ином ВУЗе достаточно сложно.
Возможность получить отсрочку по выплате основного долга (в зависимости от условий кредитора). Как правило, банковская организация, выдавая крупный заем на длительный срок, требует поручителя или залог в форме транспорта, недвижимости и пр. ценностей.
Государственные дотации снижают нагрузку для заемщика (в период действия таковых программ). Студентам, не имеющим прописку в регионе нахождения банка, практически невозможно взять кредит на образование.
Получить заем может даже несовершеннолетний гражданин (во внимание берется доход родителей молодого клиента) Возможны проблемы с получением в последствие академического отпуска или уходом в армию, т.к. не все банки могут предоставить отсрочку.
Возможность привлечения созаемщиков (это позволяет получить более крупный кредит при необходимости).

Всей суммы кредита может быть недостаточно, чтобы оплатить обучение (в лучшем случае 90%).
Несмотря на сравнительно небольшой процент по кредитам на образование, переплата для заемщика окажется существенной за весь период обучения (5-6 лет).
Высокая вероятность отказа в займе.

Брать «учебные» кредиты рекомендуется исключительно тем студентам, которые уверены в своих силах, желании учиться, а также в значимости и перспективности выбранной профессии. В случае возможного отчисления из ВУЗа заем все равно придется оплачивать, а ведь средств на это в семье может и не оказаться.

Где взять кредит на обучение в ВУЗе для студентов?

Сегодня достаточно ограниченное количество банков выдает кредиты на образование. Многих из тех, которые ранее предлагали подобные продукты уже не существует на рынке (отозваны лицензии). Другие же временно или навсегда прекратили действие программы. Тем не менее, найти соответствующего кредитора можно, вопрос лишь – насколько выгодными вам покажутся его условия. Среди них:

  1. «Ситибанк».
  2. «Сбербанк».
  3. «Альфа-Банк».
  4. «Почта Банк» и пр. (ниже пример предложения банка)

Следует также учитывать разновидности образовательных займов, речь о которых пойдет ниже.

С государственной поддержкой

К сожалению, с 2017 года российские студенты лишены возможности оформлять кредиты на образование с государственной поддержкой. Единственным в последние годы банком, предоставляющим такие продукты, являлся «Сбербанк», но программа заморожена.

Официальная причина такого решения – необходимость привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы. Так что кто знает, может вскоре программа возобновится, ведь сокращение ее финансирование Министерством не планируется.

Опираясь на закон № 273-ФЗ, каждый российский студент имеет право получить кредит для оплаты своего обучения. Согласно документу кредит с господдержкой способен покрыть до 100% стоимости на образование. В период своего обучения заемщик оплачивает лишь проценты, а основная сумма долга погашается в течение 10 следующих лет.

Для справки: в период с июля по сентябрь 2016 года выдано образовательных займов до 480 млн рублей, а это в 2 раза больше, чем годом ранее.

Банковский кредит

Банковский кредит на образование можно получить, как выше было отмечено, в одном из российских банков, где разработаны соответствующие программы. Естественно, такой кредит отличается от займа с господдержкой менее выгодными условиями, но если его сравнить с обычным потребительским нецелевым займом, то выгода на лицо.

Также можно рассмотреть вариант оформления обычного небольшого банковского кредита, если не хватает только части денег. Так, заемщик не обязан предоставлять кредитору «ворох» справок, а взять взаймы, например, лишь по двум документам без поручителей и залога. Каждый случай следует рассматривать индивидуально.

Условия получения кредита

Условия предоставления на кредит на обучение в ВУЗе в каждом банке свои. Поэтому, выбирая образовательный продукт, изначально посетите официальные сайты нескольких организаций, а после примите взвешенное решение. Здесь же попробуем обобщить условия на основе изучения нескольких кредиторов.

Требования к заемщику

Итак, требования к заемщикам, желающим оформить целевой кредит на образование следующие:

  1. Подтверждение достаточного дохода (возможно при суммировании официальных доходов родителей, созаемщиков).
  2. Поручительство и залог в большинстве случаев – обязательно.
  3. Гражданство заемщика – только РФ.
  4. Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка или его филиалов (в «Сбербанке» допустимо представить справку о временной регистрации при наличии).
  5. Возраст – от 14/18/21 года (в зависимости от условий выбранного кредитора). Лицам в возрасте до 18 лет кредит выдается лишь по решению органов опеки.
  6. Стаж работы для заемщиков от 18 лет — не менее 3-х месяцев.

Какие документы нужны для оформления?

Чтобы понимать до конца, как взять кредит на обучение ребенка, следует ознакомиться со списком необходимых для одобрения документов, а именно:

  1. Анкета.
  2. Паспорт заемщика и его родителей, если будущий студент младше 18 лет.
  3. Договор с ВУЗом, заключенный между заемщиком и образовательным учреждением.
  4. Копия трудовой книжки (созаемщика или заемщика).
  5. Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
  6. Документ о согласии родителей (если заемщик несовершеннолетний).

Данный список может быть продолжен по усмотрению банковской организации.

Дают ли кредит на второе высшее образование?

Вопрос о возможности получения второго высшего образования в кредит или для оплаты каких-либо курсов – индивидуальный, т.е. зависит от условий отдельного кредитного учреждения. Так, некоторые банки дают образовательные займы на обучения в России и за рубежом независимо от количества дипломов у заемщика, другие же – только в определенных ВУЗах.

Есть программы, разработанные совместно с отдельными компаниями и предусматривающие выдачу кредита только для молодых людей, получающих первое высшее образование или для тех, кто желает продолжить обучение в магистратуре.

Особенности образовательного кредита

Процентная ставка Сумма кредита Срок погашения Обеспечение
От 11,99% До 2 000 000 рубле1й До 5-10 лет В зависимости от условий выбранного банка. В случае отсутствия обеспечения ставка может быть увеличена

Когда действовала программа с господдержкой, процентная ставка составляла от 7,5% («Сбербанк»). Как правило, ни один банк не дает заемщику деньги в руки, а переводит их на счет учебного заведения, с которым заключено договор. А, например, в Альфа-Банке можно получить дополнительные средства по займу наличными. При этом ставка не зависит от наличия у заемщика страховки.

Порядок оформления кредита на обучение для студентов

Чтобы получить кредит на образование в одном из банков страны, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать банк, где действует соответствующая программа кредитования. Учитывайте уровень его надежности, устойчивости, смотрите рейтинги. Подробную информацию о каждом игроке содержит официальный сайт ЦБ РФ.
  2. Изучите тарифы всех возможных кредиторов. Обратите внимание на возможность отсрочки, наличия комиссии за выдачу денег, условиях, если студента заберут в армию и пр.
  3. Отправьте заявку. В некоторых банках это можно сделать в режиме онлайн и быстро получить предварительное решение.
  4. Соберите требуемый организацией пакет документов.
  5. Дождитесь решения.
  6. Подпишите с кредитором кредитный договор, внимательно изучив все его пункты.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредитов на образование в принципе не отличается от процедуры возврата других видов займов. Хотя некоторые банки предлагают более удобные для заемщика условия взноса платежей. Например, в «Почта Банке» разработана полезная услуга – «Автопогашение». Т.е. регулярно (ежемесячно) будут списываться деньги в установленном размере с карты другого банка. Так, можно реально экономить время, не стоять в очередях кассы и не допускать возможных задержек в оплате долга. В этом же банке реально изменить дату платежа, однако, подключение данной услуги – платное (300 рублей).

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Кредит на образование

Онлайн решение за 2 минуты

Процентная ставка от 11,99%

Узнайте решение онлайн за 2 минуты

Как получить кредит?

Заполните заявку на сайте за 5 минут

Получите предварительное решение онлайн за 2 минуты

Заберите деньги в любом удобном отделении

Процентные ставки

Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет

Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту.

Полное досрочное погашение

  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Кредит на обучение можно оформить в Альфа-Банке. Денежные средства можно потратить на оплату учебы в России или за границей. Программа кредитования позволяет оформлять сделки на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком до 3–5 лет. Процентные ставки начинаются от 11,99 %. Кредит на оплату образования могут оформить заемщики в возрасте 21 года и старше.

Преимущества образовательных кредитов в Альфа-Банке

  • Отсутствие залога и поручителей;

Кредит на обучение за рубежом или в России можно получить без поручителей. Кроме этого, заемщики могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах подавать для получения кредитных средств (водительское удостоверение, копию трудовой книжки, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство о регистрации ТС/ПТС).

Возможность подавать заявку онлайн;

В Альфа-Банке действует удобная система оформления кредитов на обучение для студентов — достаточно потратить 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать основную информацию — паспортные данные, контактные данные, адрес регистрации, место работы.

Усовершенствованные механизмы кредитного скоринга;

Получить кредит для оплаты обучения в вузе можно уже через 1–2 дня после обращения. Такая высокая скорость рассмотрения заявок возможна благодаря новым механизмам оценки кредитоспособности и проверки кредитной истории заемщиков.

Современные технологии управления кредитным счетом;

Чтобы получить информацию о сумме, которую осталось погасить по кредиту, найти ближайшее отделение или банкомат Альфа-Банка, внести платеж, можно воспользоваться удобным интернет-банком «Альфа-Клик» или мобильным приложением «Альфа-Мобаил», совместимым с любыми смартфонами и планшетами. Задать любые интересующие вопросы консультантам можно в круглосуточно работающем онлайн-чате «Альфа-Мобаил».

Документы

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

Кредит на карту

Документы для получения кредита со стандартными лимитами

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
  • копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • копия трудовой книжки Копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней с момента выдачи. ;
  • копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Образовательные кредиты

Образовательный кредит 2018

Образовательный кредит – это деньги, получаемые в долг у банка с целью оплаты обучения в образовательном учреждении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на средне-специальное, второе высшее, на бизнес курсы (в том числе и получение степени МВА), на прохождение курсов иностранного языка, при этом не только в России, но и за рубежом.

С помощью образовательного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть – несколько семестров. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

Как получить кредит на образование

Образовательный кредит не выдается студенту на руки, а перечисляется на счет учебного заведения траншами (за каждый семестр).

Часть банков готова выдавать кредиты на образование гражданам России уже с 14 лет, если на это согласны его официальные представители (родители или опекуны). В основном заемщиками могут выступать совершеннолетние студенты.

Ставки по образовательным кредитам ниже, чем по стандартным программам. Но если не получилось оформить целевой кредит, можно попробовать получить нецелевой.

Срок кредитования и ставки

Срок кредитования в среднем составляет 5-10 лет, а средняя процентная ставка – 12%. При этом заемщику предоставляется льготный период кредитования на весь срок обучение и 3 месяца после окончания вуза. То есть за все время учебы студент выплачивает только проценты за пользование кредитом. Получить кредит можно как для получения первого высшего образования, так и для второго, как для дневного, так и для вечернего или заочного отделения.

Образовательный кредит с государственной поддержкой 2018

Совокупная процентная ставка с государственной поддержкой равна ставке рефинансирования ЦБ плюс 3 пункта. При этом ? ставки рефинансирования возмещается банку за счет средств госсубсидии. Максимальный срок кредитов по этой программе составляет 15 лет (срок обучения плюс 10 лет).

Сегодня ставка рефинансирования равняется 7%, прибавим к этому показателю еще три пункта и получим 10%. Из них ? от ставки рефинансирования, а это 6% оплатит государство. Значит, студенту кредит обойдется в 5%.

Но чтобы получить помощь от государства необходимо поступить в учебное заведение, прошедшее отбор для участия в этой программе, а также ребенок должен иметь хорошую успеваемость.

Как получить образовательный кредит — все что нужно знать!

В настоящее время обстановка в России такова, что не все желающие получить высшее образование могут рассчитывать на бесплатное обучение. Это связано с катастрофической нехваткой бюджетных мест в ВУЗах страны. Поэтому многие абитуриенты могут поступить лишь на платные отделения.

Как получить образовательный кредит

Однако не все могут позволить себе такую роскошь, так как образование сегодня стоит достаточно дорого. Остаётся один выход – взять кредит. И хотя такой вид займа чрезвычайно распространён за границей, в России он ещё не достаточно популярен.

Кто может получить образовательный кредит.

Теоретически получить кредит на образование могут не только выпускники среднеобразовательной школы. Такие займы выдаются и на получение второго высшего образования. С их помощью можно даже получить степень МБА. Многие россияне хотели бы использовать заёмные средства для повышения квалификации или смены профессии, что особенно актуально в эпоху кризиса. Ведь некоторые руководители компаний сегодня вынуждены не только «сокращать» рабочую силу, но и экономить на расходах по обучению своего персонала.

Где можно получить заем на образование.

Стоит отметить, что образовательные кредиты выдают далеко не все российские банки, хотя это направление считается достаточно перспективным. В числе таких кредитных учреждений – Сбербанк России, ВТБ24 и некоторые другие. Образовательный кредит выдаётся в национальной валюте – рублях, долларах или евро.

Кредит на образование является целевым и в корне отличается от обычного потребительского кредита. Это касается суммы займа, процентной ставки за его использование, сроке действия кредитного соглашения и условий погашения кредита.

Его стоимость по сравнению с другими видами кредитов является более низкой, а срок действия – более длительным. Однако сама процедура оформления кредита на образование является достаточно трудоёмкой и сложной.

Как получить образовательный кредит.

Для получения такого займа необходимы созаёмщики. Ими могут выступать родители и родственники абитуриента, имеющие постоянное место работы и документально подтвердившие свою платёжеспособность. В течение учебного года студент, взявший образовательный кредит, обязан подтверждать своё обучение справкой из деканата. После окончания учёбы и трудоустройства он должен представить в банк диплом и трудовую книжку.

Главная особенность и преимущество кредита на образование – это отсрочка платежа. Каждый банк устанавливает свой срок отсрочки. К примеру, в Сбербанке России она составляет 11 лет. Сюда включено время учёбы и работа на протяжении пяти лет в качестве молодого специалиста после окончания ВУЗа.

Многие банки выдают образовательные кредиты только студентам высших образовательных учреждений – партнёров банка. Деньги на руки заёмщику не выдаются, а перечисляются на расчётный счёт ВУЗа. Причём необязательно брать кредит на весь срок обучения. Некоторым студентам достаточно оплаты нескольких семестров. Затем они устраиваются на работу, совмещая её с учёбой, и имеют возможность самостоятельно оплачивать своё обучение.

Что касается процентных ставок за пользование кредитом, то различные банки предлагают от 12 до 15% годовых. Большинство банков кредитует только российских студентов. Однако некоторые, например, «Банк Сосьете Женераль» (бывший Росбанк) занимается кредитованием студентов, обучающихся за границей.

Условие получения образовательного займа.

Условия кредитования также отличаются. Но некоторые требования, предъявляемые к заёмщикам, являются едиными для всех кредитных учреждений. Кредит может быть предоставлен только после поступления на учёбу, что является не очень удобным для заёмщика.

Соискателю должно быть не менее 14 лет. Он должен быть российским гражданином и иметь постоянную регистрацию по месту расположения банка – кредитора. Обязательно наличие поручителей, которыми обычно выступают родители, опекуны или родственники студента.

Для оформления кредита соискатель должен представить в банк пакет документов. В него включено: паспорт, справка 2НДФЛ о заработной плате и договор между студентом и учебным заведением, в котором тот будет проходить обучение. Кроме этих документов могут понадобиться дополнительные на усмотрение банка.

Если человек, получивший высшее образование, хочет продолжить его, стремясь занять в дальнейшем руководящую должность, он может получить кредит для получения степени МВА. Этот диплом признан во всём мире. Конечно, такое дорогое удовольствие не каждому по карману и вынуждает многих обращаться в банк за кредитом.

Для его получения соискателю необходимо представить такие документы, как удостоверение личности, диплом о высшем образовании, копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справку о зарплате по форме 2 НДФЛ. Многие банки требуют наличие поручителей или обеспечения кредита в виде залога.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)

Статья написана по материалам сайтов: alfabank.ru, www.sravni.ru, info-financing.ru.

»

Это интересно:  Как проверить паспорт человека на подлинность
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector