+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Ваши выгодны от ипотеки в

Ипотека в надежном банке

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Личный онлайн кабинет

Для получения решения банка

Досрочное погашение без визитов в банк

В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита
  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 50%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 10,49% на приобретение жилого дома.
  • Процентная ставка — от 9,99% для Готового жилья и от 9,79% для Строящегося жилья. Акция действует с 28 мая 2019 года при подаче заявки на рассмотрение с полным пакетом документов до 30 июня 2019 года.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Полезно знать

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Что увеличивает процентную ставку?
— На 1 % — отказ от страхования рисков.
— На 0,5% — ипотека по 2-м документам.
— На 0,5% — ипотека на жилой дом (только для продукта ипотека на готовое жилье).
— На 0,25% — ипотека на таунхаус.
— На 0,5% при первоначальном взносе менее 20%.

Ипотека на частный дом с земельным участком – подходящий выбор в ситуации, когда собственных средств на приобретение недвижимости недостаточно и нужна серьезная поддержка.

Во многих банках можно найти такую услугу, как ипотека на покупку частного дома с участком. И что бы вы ни выбрали – новый дачный домик, кирпичный коттедж или таунхаус, ключевое здесь – найти оптимальные условия кредитования. При этом важно иметь в виду не только финансовую выгоду, но и такие параметры, как сумма и срок кредита, размер первоначального взноса, удобство погашения и прочее. Но в первую очередь важно оценить надежность будущего партнера, ведь это долгосрочное сотрудничество, и здесь не должно быть места неопределенности.

Рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

  1. выберите банки с прочной репутацией и выгодными условиями ипотеки на покупку жилого дома с земельным участком;
  2. изучите предложения и выберите свой вариант;
  3. уточните список необходимых документов;
  4. узнайте требования к заемщику;
  5. оформите заявку на кредит.

Три преимущества ипотеки на покупку земельного участка с домом в Альфа-Банке

  1. Отличные возможности. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов.
  2. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку и комфортность выплат.
  3. Удобное погашение. Ежемесячные платежи по ипотеке можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка и его партнеров, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

Правильно сделанный выбор сделает вас ближе к мечте о покупке собственного жилья в ипотеку. Удачи!

Где дают ипотеку на частный дом

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но наших читателей интересует загородное жилье больших размеров. Такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Мы перечислим их названия, и сообщим вам полезную информацию о подобных программах.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разрабатывают специальные программы, позволяющие достичь этой цели.

Условия и требования

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски кредиторов гораздо выше. Поэтому и ставки на такое жилье выше.

Как правило, банковские компании выдвигают следующие условия:

  • Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
  • Покупаемый дом не находится под обременением.
  • Продавец имеет право собственности на землю, на которой будет построено жилье.
  • Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-80% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

  • Возраст — от 21 до 65 лет.
  • Обязательное трудоустройство.
  • Наличие постоянной или временной регистрации.
  • Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

Также к числу обязательных требований к заемщику стоит отметить положительную кредитную историю. Если у вас были в прошлом или сейчас есть просрочки, закрытые долги со штрафами, судебные разбирательства и т.д., то рассчитывать на одобрение не стоит.

Какие банки одобрят заявку на жилищный кредит?

На сегодняшний день ипотеку предлагают много организаций, но не всегда они выдают ее на частный дом. Некоторые работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородную недвижимость, для вас подходят такие предложения:

    Интерпромбанк — здесь есть интересная программа под названием «Земля и дома в поселках». Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, максимально можно получить до 35 миллионов рублей на срок до 30 лет.

Если вас интересуют предложения от Сбербанка, то ознакомиться с ними можно в отдельной статье по этой ссылке. Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Важные моменты

Программа ипотечного кредитования предполагает более высокую процентную ставку, на 2%-3% выше стандартных на квартиру. Сумма первоначального взноса обычно составляет 30-40%. Период — до 30 лет В залог можно предоставить уже имеющееся недвижимое имущество или приобретаемый дом. Сегодня существует возможность оформить заявку онлайн.

Это интересно:  Какие льготы у пенсионеров по оплате жкх

В некоторых банках ипотеку можно взять без внесения собственных средств, подробнее об этом тут. Кроме того, можно взять займ всего по двум документам. Но условия по таким программам отличаются особой жестокостью, к примеру, первым взносом от 50%.

Если вы хотите приобрести деревянный дом, то сейчас в нашей стране действует льготная программа для этих целей. Государство частично субсидирует процентную ставку, которую вам назначает банк, экономия получается около 10% от стоимости недвижимости. При этом приобретение возможно только домов заводского изготовления у определенных компаний. Узнать подробности вы сможете в этой статье.

Ипотека с господдержкой

С 1 января 2018 года в нашей стране стартовал проект ипотечного кредитования с субсидированным процентом 6% годовых. Воспользоваться этим предложением могут семьи, в которых с указанной даты и позднее родился второй или третий ребенок.

Они могут получить до 6 миллионов рублей (до 12 миллионов, если проживают в Москве, МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области) на цели покупки квартиры в готовом или строящемся доме, а также на цели приобретения дома или таунхауса. Условия простые: первый взнос от 20%, обязательно комплексное страхование, длительный период возврата долга.

Кто выдает кредиты по такой программе:

Вы можете обратиться в отделение одного из этих банковских учреждений, либо подать заявку в режиме онлайн на официальном сайте выбранного вами банка. Если будет получено предварительное одобрение, вас пригласят в ипотечный центр на консультацию.

Примечательно, что данное предложение подразумевает возможность использования дополнительных субсидий. Сюда относятся, в частности, Материнский капитал, а также выплаты по проекту ФЦП «Молодая семья», что позволяет еще больше сэкономить.

Если вам известно больше, напишите об этом в комментариях. Поделитесь своими мыслями об ипотеке на загородные дома в российских банках

Покупка дома с земельным участком по ипотеке и потребительскому кредиту в Сбербанке, ВТБ 24 и Россельхозбанке

Ипотечные кредиты на покупку земли предлагает небольшое количество банков.

Гораздо проще взять обычный потребительский кредит под залог имущества или без обеспечения, и потратить его на покупку участка под ИЖС или с уже готовым строением.

В статье рассмотрим различия в условиях предоставления кредитов, плюсы и минусы, а также какие банки выдают данные кредиты и какие программы предлагают.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что лучше: потребительский или залоговый кредит?

Отличие ипотечного кредита от потребительского в том, что первый кредит выдается всегда под залог покупаемого объекта, а второй может быть выдан под залог уже имеющейся недвижимости либо и вовсе без залога (кредит наличными).

Плюсы потребительского кредита:

  • есть программы без залога;
  • не нужно страховать земельный участок;
  • нет первоначального взноса;
  • можно быстро оформить заявку на выдачу кредита.

Минусы потребительского кредита:

  • высокие кредитные ставки (до 19% годовых и более);
  • небольшой лимит кредитования (до 1,5-15 млн. рублей);
  • расходы на страхование и оценку залога (если есть залог).

В ведущих российских банках – Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк ставки по ипотеке находятся на уровне от 8,8-10% годовых в рублях на срок до 30 лет, а по потребительским кредитам: от 10 до 19% годовых в рублях.

  • возможность использования материнского капитала;
  • низкая ставка по кредиту;
  • возможность взять в кредит до 60 млн. рублей.
  • большой первоначальный взнос (от 10-25%);
  • приличная переплата за длительный срок кредитования;
  • обременение на весь срок выплаты кредита.

Потребительские кредиты не только обходятся дороже, но и имеют более короткие сроки кредитования (не до 30 лет, а до 5-7 лет). Зато их можно оформить без залога и первоначального взноса, что практически невозможно с ипотечными займами.

Ограничены и суммы, которые можно взять без обеспечения. В большинстве банков по кредитам наличными это 1,5-3 млн. рублей, а с обеспечением – до 5-15 млн. рублей. Деньги можно потратить на любые цели, в том числе покупку любого земельного участка. Если обеспечением служит уже имеющееся жилье, например, городская квартира, то банк не будет выдвигать требования к участку, требовать его оценки и страхования.

Какие организации выдают?

Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк выдают оба варианта кредитов: ипотечные и потребительские. Помимо них взять заем по залог уже имеющейся недвижимости и потратить деньги на покупку участка можно в любом из банков первой двадцатки по объему кредитования.

При предоставлении кредита на индивидуальное строительство с одновременным приобретением земельного участка, стоимость дома может включать в себя, в том числе: стоимость земли и сметную стоимость строительства.

Программы кредитования

Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк предлагают ипотечные кредиты на покупку земельных участков и домов (в том числе таунхаусов) с землей. Помимо это можно взять кредит под залог любой недвижимости (до 15 млн. рублей), а также небольшой потребительский кредит без обеспечения, если требуется небольшая сумма (до 1,5-3 млн. рублей).

С залогом

Банк Программа Ставки Суммы кредита Первый взнос Залог Досрочное погашение Поручители и созаемщики
ВТБ Ипотека на вторичное жилье 9,1% 300 тыс.-15 млн. рублей от 10% Ликвидная недвижимость Есть Есть, но не более четырех человек
РСХБ Целевая ипотека 9,5% 100 тыс. – 20 млн. рублей не требуется Ликвидная недвижимость Есть Есть, но не более трех человек
Ипотечное жилищное кредитование от 8,85% 100 тыс. – 60 млн. рублей от 15% Участок или жилой дом с участком Есть Есть, но не более трех человек
Сбербанк Кредит под ИЖС от 10% 300 тыс. – 30 млн. рублей от 25% Только жилое помещение Есть Есть, но не более трех человек
Кредит на покупку земельного участка от 9,5% 300 тыс. – 30 млн. рублей от 25% Только жилое помещение Есть Есть, но не более трех человек

* по кредитам возможен выбор аннуитетной или дифференцированной системы погашения. Обязательно страхование залога (два других вида страхования – жизни и титула являются добровольными). Срок кредита составляет 30 лет.

Потребительские

Банк Программа Ставки Срок Суммы Требования к залогу Досрочное погашение Созаемщики и поручители
ВТБ Нецелевой кредит под залог недвижимости от 11,1% 20 лет 300 тыс.-15 млн. рублей Ликвидная квартира в многоквартирном доме. Требований к земле и дому – нет. Есть Есть, но не более трех человек
РСХБ Потребительский кредит с обеспечением от 10-16,5% до 7 лет 10 тыс. – 2 млн. рублей не требуется Есть Есть, но не более трех человек
Потребительский кредит без обеспечения от 10-16,5% до 7 лет 10 тыс. – 1,5 млн. рублей не требуется Есть Есть, но не более трех человек
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 12,5-13,5% до 10 лет 100 тыс. – 10 млн. рублей Ликвидная квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус) Есть Есть, но не более трех человек
Сбербанк Кредит на любые цели от 12,9-19,9% до 5 лет 30 тыс. – 5 млн. рублей не требуется Есть Есть, но не более трех человек

*по всем кредитам возможен выбор аннуитетной или дифференцированной системы погашения. При оформлении залога нужно будет оформить полис страхования недвижимости (два других вида страхования – жизни и титула являются добровольными). Первоначальный взнос не требуется, кроме кредита от РСХБ «Нецелевой кредит под залог недвижимости», где он составляет 25%.

Особенности заключения договора займа

В каждом из банков есть свои особенности при заключении ипотечного договора. Например, в договоре Сбербанка предусмотрено, что в случае предоставления в качестве обеспечения залога объекта недвижимости банк вправе продлить срок выдачи кредита до 90 дней с даты заключения на основании заявления заемщика, подтверждающих необходимость предоставления отсрочки.

Это интересно:  Профессиональные вычеты по ндфл 2019

Основные пункты ипотечного договора:

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, по условиям договора Сбербанка, производится преимущественно аннуитетными платежами. В одностороннем порядке банк может производить снижение процентной ставки, в том числе, при условии принятия Банком России решений по снижению учетной ставки.

В ВТБ в договорах при повреждении или порче предмета залога банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов. Обращение взыскания на предмет залога производится только в судебном порядке. При обращении взыскания начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке либо в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа. Оплата кредита также чаще всего производится аннуитетными платежами.

В кредитных договорах Россельхозбанка указывается, что у него есть право менять ставку. Банк должен направить заемщику не позднее 5 дней Уведомление об изменении процентной ставки, содержащее новый график платежей. Кредитор также вправе отменить плату за оказанную услугу, изменить общие условия кредитования, при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых денежных обязательств.

Список предоставляемых документов

Для оформления кредита требуется заполнить заявление-анкету и предоставить в банк пакет документов. На сайтах банков есть возможность отправки экспресс-заявки онлайн, что позволяет сэкономить время.

На начальном этапе документы подаются в виде копий, однако банк всегда может запросить оригиналы, чтобы удостовериться в их подлинности.

Сбербанк требует:

  • заявление-анкету;
  • паспорт заемщика;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика и созаемщика;
  • документы по предоставляемому залогу, например договор купли-продажи дома (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Россельхозбанк требует:

  • заявление – анкету;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  • документы по кредитуемому объекту недвижимости.

ВТБ 24 требует:

  • заявление-анкету;
  • паспорт или СНИЛС;
  • справка о доходах физического лица (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка);
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Это далеко не полный пакет документов. Все зависит от того, женат заемщик или нет, какой именно участок он покупает (с домом или без), а также зарегистрированы ли там несовершеннолетние дети.

Если планируется ИЖС, то нужно будет предоставить разрешение, документы на участок и смету на строительство.

В пакет документов по кредитуемому объекту входит расширенная выписка ЕГРН, правоустанавливающие документы на участок или на дом с участком. Потребуются также копии паспорта продавца, а также подтверждение отсутствия обременений. Если все в порядке, то будет назначена дата сделки и подписания кредитного договора.

Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк предлагают ипотечные программы, для желающих узнать — можно ли купить земельные участки под строительство или с уже построенным строением. Есть также возможность взять небольшой кредит без обеспечения и нецелевой заем под залог недвижимости.

В каждом конкретном случае процедура оформления кредита будет отличаться. В частности страхование недвижимости требуется только при залоговом страховании.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека на дом с земельным участком: условия и банки

Последние изменения: Май 2019

Ипотека на покупку дома с земельным участком или его строительство отличается более высокими ставками, что связано с отнесением данных объектов к категории менее ликвидных, а значит, в случае проблем с платежами клиента, продать дом будет сложнее. Большинство ипотечных предложений рассчитано на приобретение квартир в новостройках или из вторичного фонда жилья.

Перед тем, как планировать приобретение, рекомендуется заранее уточнить нюансы, которые ждут заемщиков в процессе согласования займа. Тщательный анализ актуальных программ от российских кредиторов поможет подобрать оптимальный вариант кредитования.

Особенности ипотеки на дом

При оформлении ипотеки на дом с земельным участком необходимо быть готовым к тому, что условия кредитора будут отличаться большей жесткостью, а в процессе согласования предстоит собрать обширный пакет документации.

Основные параметры ипотеки на жилой дом требуют выполнения следующих требований:

    Сумма займа ограничена стоимостью недвижимости. Обязательное залоговое обеспечение. Покупаемый объект свободен от обременений. Земля под домовладением относится к категории ИЖС.

На определение максимальной ссуды будет влиять:

    стоимость недвижимости по оценке экспертов; расстояние от объекта до города; наличие инфраструктуры; особенности месторасположения; основной материал, использованный при строительстве.

На основании экспертного заключения, кредитор ограничивает финансирование в размере 75-85% от цены, что означает невозможность приобретения жилья без первоначального взноса.

Сравнение программ ипотеки для городских квартир и загородной недвижимости показывает:

  1. Более высокие ставки, объясняемые меньшей ликвидностью объекта.
  2. Повышенные требования к платежеспособности граждан, так как обслуживание дома влечет за собой увеличенные расходы.
  3. При наличии деревянных строений на участке обязательное страхование более дорогое в силу большего риска утраты.

Из названия программы следует, что купить за заемные средства получится, если на участке уже есть какие-либо капитальные постройки, либо уже ведется строительство с гарантией успешного завершения и сдачи объекта. Ипотека сугубо под участок земли ипотечным соглашением не предусмотрена.

Требования к объекту

Так как будущее приобретение представляет собой неразрывную совокупность земли и жилого объекта, при выборе покупатель должен учитывать параметры, которым должен соответствовать дом с участком в ипотеку:

    К земельному участку. Его расположение должно быть недалеко или в пределах населенного пункта с подведенными коммуникациями и круглогодичным подъездом, вдали от промышленных зон. Удаленность от филиала, представительства кредитора – не более 70 км. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка. Возможно оформление только в единоличную собственность, с регистрацией в Земельном кадастре, с четким обозначением границ надела. К жилому отдельно стоящему строению. Исключается возможность покупки дома в аварийном состоянии или со степенью износа более 40%. Материалом для фундамента должен быть бетон, кирпич, камень и т.д. Оснащение главными инженерными коммуникациями: электричеством, газом, водой, канализацией. Если приобретается дом из бруса или щитовая постройка, время постройки должно быть не раньше 10-15 лет назад.

Виды займов

Политика банков в отношении ипотек на частные домовладения может серьезно различаться. Каждое финансовое учреждение выдвигает свои условия, при которых возможно кредитование.

В целом, есть три основных направления кредитования:

  1. Готовый жилой дом, сданный в эксплуатацию. Лимиты займов ограничиваются сроком погашения, платежеспособностью клиентов, а также максимальными границами, устанавливаемыми индивидуально. Данный вариант – наиболее популярен у кредиторов, так как позволяет с большей степенью надеяться на благополучный возврат средств, взыскивая долг через принудительную реализацию объекта в случае ухудшения платежеспособности человека и отказа от обслуживания займа. На льготные условия могут рассчитывать клиенты зарплатных проектов, если работодатель оформил перечисления заработка через кредитора.
  2. Возведение объектов жилого строительства рассчитан на случаи, когда приобретается участок с намерением завершить возведение дома. Кредит на покупку участка и строительство дома предполагает выделение банком средств, которые тратят на закупку материалов, а также оплату услуг строителей. Заемщик обязан впоследствии подтвердить, что средства ушли в нужном направлении. Гарантией целевых трат станут чеки, оплаченные платежки, счета и договора со строительными организациями. Финансовым учреждениям потребуется представить на согласование план строительства, договора с подрядчиками, документ, подтверждающий получение разрешения на строительство. На расходы по возведению объекта получает не более 75% от предполагаемой оценочной стоимости (по заключению эксперта), либо в пределах 75% от оценки другого залогового обеспечения. Больший риск влечет повышенные ставки банка.
  3. Для загородной недвижимости часто разрабатываются отдельные программы. В данном случае, существует вероятность покупки дачного дома, жилого строения различной площади вне пределов населенного пункта. Подобные программы допускают приобретение построек, относимых к категории нежилого фонда. Повышенная ставка объясняется более высоким риском для кредитора, однако позволяет купить не только готовый дом, но и вести строительство на участке.
Это интересно:  Приказ росгвардии 100 наставление по физической подготовке

К обязательным условиям оформления относят страхование объекта залога. Наличие личной страховки и отнесение клиента к зарплатной категории позволяет снизить ставку на 1-2 пункта.

Как оформить?

Ипотечный займ – серьезное решение, при котором за приобретенную недвижимость ежемесячно придется тратить до половины доходов семьи.

Определяя размер кредитной линии, кредитор будет исходить из следующего:

    Определяется суммарный доход заемщика. К заработной плате могут быть добавлены проценты по депозитам, доходу от аренды жилья, дивиденды, пособия от государства, пенсии и т.д. Из полученной суммы вычитают минимальные траты на содержание каждого члена семьи, оплату коммуналки, выплаты по другим кредитам. Оставшаяся сумма должна позволить свободно выплачивать ипотеку, без ухудшения качества жизни семьи.

Таким образом, помимо оценочной стоимости приобретаемого объекта и установленных по программе лимитов, общая сумма кредита ограничена платежными способностями заемщика. Чтобы избежать отказа по заявке, следует заранее рассчитать, какая сумма в запросе будет оптимальной.

Читайте о том , как оформляется ипотека для пенсионеров.

Параметры заемщика

Получить дом с участком в кредит сложнее, чем обычный потребительский кредит или карту. Обязательства по ипотеке длятся не один год. Поэтому так важно, чтобы заемщик проявил себя как надежный ответственный плательщик и обладал положительной кредитной историей. Банк обязательно проверит репутацию заявителя, направив запрос в БКИ.

Устанавливаются и другие требования к заемщику, которые будет оценивать финансовое учреждение:

  1. Возраст старше 21 года. Банк учитывает, что заемщики более молодого возраста не отличаются ответственностью, а их финансовое положение далеко от стабильности. Максимальный возраст клиента часто ограничивается достижением пенсионного возраста, и редко превышает 75 лет.
  2. Наличие официального трудоустройства в надежной компании, позволяющего рассчитывать на стабильный доход.
  3. Оформленная постоянная регистрация в зоне присутствия банка. Многие кредиторы допускают возможность переезда со стороны заемщиков, поэтому принимают заявки от граждан по действительной временной регистрации.
  4. Наличие лиц, которых стать поручителем, созаемщиком. Привлечение дополнительного заемщика позволяет увеличить сумму, на которую может рассчитывать клиент при согласовании лимита.

Для семейных заемщиков привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно, за исключением тех случаев, когда сам банк настаивает на оформлении без созаемщика, при условии заключения между супругами брачного контракта, закрепляющего имущество по ипотеке в собственности будущего плательщика.

Какие документы нужны

Согласование жилищного займа включает несколько этапов, требующих взаимодействия с несколькими инстанциями и заинтересованными сторонами.

Весь перечень документации можно разделить на:

    бумаги, подтверждающие надежность заемщика (личные документы, справки о заработке и т.д.) документация на недвижимость и заключаемый договор; дополнительные документы, без которых подписание ипотечного договора не состоится (при оценке объекта, страховании, иные бумаги по требованию банка).
  1. Паспорта заемщиков, поручителей (если они привлекаются).
  2. Документ, свидетельствующий о семейном статусе заемщика.
  3. Заключенный между заемщиком и супругом брачный контракт (если имеется).
  4. Личные документы на детей-иждивенцев.
  5. Правоустанавливающая документация на собственность (отдельно на дом и участок).
  6. Согласованное с администрацией разрешение на возведение жилого объекта (если планируется застройка).
  7. Техническая, кадастровая документация, подтверждающая соответствие объекта условиям банка, а также правильность оформленных документов.
  8. Договор с продавцом.
  9. Справки, подтверждающие заработок и иной доход клиента. Когда заработная плата перечисляется на карту или счет в банке-кредиторе, справку не получают.
  10. Справка об отсутствии зарегистрированных по адресу нахождения дома жильцов.
  11. Заверенная копия трудовой книжки с последней записью, подтверждающей трудовую занятость «по настоящее время».
  12. Заключенный с работодателем контракт.
  13. Заключение экспертов об оценке объектов с указанием стоимости.
  14. Договор страхования залогового имущества, личная страховка (по усмотрению клиента).

Дополнительно с договором о выделении ипотеке заемщик будет подписывать другие бумаги: о передаче имущества в залог, аренде банковской ячейки и т.д.

Алгоритм действий

Следуя определенной последовательности, будет проще сориентироваться в шагах, необходимых, чтобы взять кредит на покупку дома с участком:

    Предварительная консультация с банком, определение оптимальных параметров в заявке и требуемых документов. Выбор финансового учреждения следует начинать с банка, в котором оформлена заработная плата. Это позволит сэкономить время на согласование кредита и поможет добиться более выгодных условий. Подача заявки осуществляется через официальный сайт, либо напрямую в отделении. В течение некоторого времени (до 3-5 рабочих дней) банк выносит решение и уведомляет о согласованных параметрах займа. Покупателю дается 3-месячный срок на подбор варианта, подготовку бумаг и согласование условий с продавцом и кредитором. Иногда срок действия предварительного одобрения увеличен, о чем обязательно сообщит обслуживающий менеджер банка. Когда между покупателем и продавцом достигнута договоренность, настало время согласования условий и подготовки завершающих документов для подписания сделки. Предварительно, накануне назначенной сделки, в банк передают основной пакет документации, чтобы специалисты отдела безопасности, сотрудники юридического отдела проверили сделку на чистоту. Получив все согласования, клиент подписывает купчую и подает пакет бумаг для регистрации сделки в Росреестр. При перечислении средств банк должен удостовериться, что оформлена обязательная страховка на объект залога. После получения документа, устанавливающего переход прав на собственность на заемщика (с отметкой об обременении в силу ипотеки), продавец получает согласованную ранее сумму, либо средства выдают покупателю для организации строительных работ.

Данный алгоритм представляет собой стандартную схему действий, однако, как это часто бывает, каждый случай индивидуален и могут возникать дополнительные препятствия или необходимость в согласовании. К таким случаям относят продажу, где собственниками числятся несовершеннолетние дети.

Актуальные предложения

Следует быть готовым, что предложений для покупки частных домов с земельным наделом или для строительства значительно меньше. Тем не менее, в крупнейших финансовых организациях России можно встретить интересные варианты:

  1. Сбербанк предлагает оформить покупку загородной недвижимости или под строительство жилья при ставке от 9,5-10,0%. Срок погашения достигает 30 лет, а сумма первого взноса — 25%. Действуют выгодные предложения ипотеки на дачный дом.
  2. В Россельхозбанке предлагают зарплатным клиентам оформить покупку таунхауса, загородной недвижимости с землей под 8,95-11,5% годовых сроком до 30 лет с первым взносом от 20%. Уникальность предложения – в возможности ипотеки на участок земли, удаленно расположенной от города и шансе кредитоваться на сумму до 20 миллионов рублей.
  3. В Московском Кредитном Банке есть программы покупки жилого дома по ставке от 13,9%, с внесением не менее 15% из личных сбережений.
  4. В Банке Возрождение специализированная программа поможет приобрести загородный дом стоимостью до 8 миллионов рублей с первым взносом от 20%. Минимальные ставки (от 12,0%) действуют при условии оформления комплексной страховки – на объект залога и жизнь заемщика.

Условия ипотечного кредитования постепенно меняются. Многие финансовые структуры регулярно пересматривают условия выдачи, снижая процент по кредиту. Рекомендуется проанализировать актуальный список банков и условия программ, действующих на текущий момент, так как зачастую возникают специальные предложения, позволяющие существенно сэкономить на переплате по ипотеке.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, urexpert.online, zakon-dostupno.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector